Банк хоум карта польза лимит
Обновлено 04.04.2021.
В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.
Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.
Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:
Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.
Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.
UPD: 01.04.2021
У банка «Хоум Кредит» сейчас проходит выгодная акция для новых клиентов по карте «Польза» (ими считаются те, у кого с 01.01.2021 не было дебетовых карт банка): до 31 мая при покупках от 7000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. у них будет начисляться 10% годовых. Подробности можно узнать тут:
ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ C 10% ГОДОВЫХ НА ОСТАТОК
2 Процент на остаток.
У карт, полученных с 01.10.2020, при покупках от 7000 руб./мес. на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 3% годовых (у карт, полученных до 30.09.2020 – 4% годовых), при обороте трат от 30 000 руб./мес. независимо от даты получения «Пользы» будет 5% годовых на остаток до 300 000 руб.:
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало (многие операции без кэшбэка тоже подойдут). Так что этот оборот трат можно обеспечить даже без реальных покупок.
К примеру, если у вас есть идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги и пластиковая карта к нему, то в банкомате Сбербанка можно пополнить электронный кошелек с «Пользы» без комиссии. А у карты Яндекс.Деньги, в свою очередь, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 10 000 руб./мес. + 3500 руб./день можно бесплатно вывести с помощью Системы быстрых платежей. Кэшбэка за данную операцию не будет, но в необходимый оборот для ПНО покупка зачтется.
3 Бонусная программа.
По карте «Польза» от «Хоум Кредит» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, помимо этого можно получить дополнительное вознаграждение за покупки у партнёров.
Вознаграждение начисляется баллами на специальный бонусный счет, однако они превращаются в деньги щелчком мыши в личном кабинете «Пользы», единственное, для этого на счете их должно накопиться не менее 500:
Срок годности баллов ограничен 12 месяцами:
При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону.
Ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце:
6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:
Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц (лимит берется по авторизациям). Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен, т.е. карта подойдет для дорогих покупок:
Список исключений для кэшбэка не такой обширный (за коммуналку, мобильную связь кэшбэка нет, а вот за страховки и налоги есть):
Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:
Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен.
Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Letyshops и Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии, правда, баллы потом всё-таки начисляют.
При желании, к карте «Польза» можно подключать категории для получения дополнительного кэшбэка в 2%, но не бесплатно, а за баллы.
Стоимость на месяц зависит от срока подключения и категории. Так на 1 месяц за 99 баллов можно подключить категории: «Домашние животные», «Развлечения и досуг», «Одежда и обувь», «Детские товары», за 249 баллов: «Дом и ремонт», «Здоровье и красота», «Техника и электроника», «Путешествия».
Дополнительный кэшбэк положен только на первые 5 покупок за календарный месяц:
Стоит иметь в виду, что подключенные дополнительные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете имеется достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию.
Лимит кэшбэка в дополнительных подключаемых платных категориях общий с лимитом в выбираемых бесплатных повышенных категориях с 5% кэшбэка и составляет 3000 баллов:
4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Польза» можно снимать до 100 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах.
Дневной лимит на получение нала в собственных банкоматах ограничен 500 000 руб.
Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).
UPD: 29.09.2020
При подключении ИЗП обналичка в сторонних банкоматах становится бесплатной без лимита.
5 Карту удобно пополнять.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит – 300 000 руб., разовый – 75 000 руб.:
С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Халвы» или c «Tinkoff Black»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.
Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.
UPD: 12.01.2021
Карты банка «Хоум Кредит» теперь можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма за один раз через кассу составляет 500 000 руб., через терминал – 15 000 руб.
6 Бесплатный донор.
Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.
UPD: 01.10.2019
За день с «Пользы» можно стянуть до 500 тыс. руб.:
7 Бесплатный межбанк.
У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
8 Бесплатное смс-информирование.
Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:
UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.
9 Установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.
10 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.
«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:
UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.
11 Виден MCC код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений”, потом на значок «Выгрузить историю»).
UPD: 22.09.2020
12 Бесплатное толкание.
У «Пользы» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:
UPD: 29.09.2020
13 Участник Системы быстрых платежей.
«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:
UPD: 04.04.2021
14 Возможность открытия накопительного счета.
У банка «Хоум Кредит» появился новый накопительный счет, сейчас там положено 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. без каких-либо дополнительных условий.
Оформить накопительный счет можно в интернет-банке или мобильном приложении (нужно обновить до последней версии). Он доступен для клиентов, имеющих в банке открытый вклад или дебетовую карту.
15 Возможность перейти на ИЗП.
Для бесплатного межбанка и неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).
Перейти на ИЗП очень просто, для этого достаточно отправлять межбанком со своего счета в другом банке 20 000 руб./мес. с назначением платежа: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).
Подключить ИЗП можно не только межбанком, но и стягиванием, для этого надо стянуть с какой-нибудь карты другого банка эти 20 000 руб. через сервисы банка «Хоум Кредит», при этом с такой карты должно быть не больше 4 стягиваний за месяц. В этом случае индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода.
UPD: 01.01.2021
16 Бесплатные переводы в Сбербанк не через СБП.
С карты «Польза» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты):
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:
Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.
UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.
2 Невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:
Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.
Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.
3 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:
4 Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.
Вывод
Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
Неограниченный кэшбэк в 1% сейчас встречается у очень немногих банков. 5% в любимых категориях тоже будут весьма кстати.
У карты хороший процент на остаток при тратах от 30 000 руб./мес. Удобно, что к «Пользе» можно подключить индивидуальный зарплатный проект (для ИЗП достаточно отправлять себе межбанком от 20 000 руб./мес.) и получить благодаря этому безлимитную обналичку в сторонних банкоматах.
Акция с 10% годовых на остаток для новых клиентов довольно выгодная.
ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ C 10% ГОДОВЫХ НА ОСТАТОК
Карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек, сама не берет комиссию за донорство а также умеет бесплатно толкать.
В недавнем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2021 «Польза» заняла первое место.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
s powered by Hypers
Источник
Карта «Польза» Хоум Кредит банка – один из самых востребованных банковских продуктов у многих клиентов. Дополнительную выгоду наряду со стандартным функционалом создает экономия за счет кэшбэка, а также ряд специальных опций. Заказать карточку можно через интернет-сайт ХФК, онлайн-банк или мобильное приложение.
Условия использования карты «Польза»
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит является флагманом в банковской линейке продуктов 2021 года. Выгодные условия карточки являются ее основным преимуществом, но некоторые клиенты именно в этом ищут подвох. Чтобы развеять страхи и подозрения, рассмотрим условия использования банковского пластика, его преимущества и недостатки подробнее.
Изменения условий использования по карте «Польза» проводятся достаточно редко. При этом они не несут с собой существенных преобразований тарифов.
Годовое обслуживание
Выпуск и годовое обслуживание карты предоставляется бесплатно в течение двух первых месяцев. Дальше чтобы пользоваться продуктом без оплаты требуется соблюдение одного из условий:
- ежемесячные расходы по карте от 7 тыс. рублей;
- перевод на индивидуальный зарплатный проект, то есть зачисление на карточный счет не менее 20 тыс. рублей ежемесячно.
Если ни одно из требований не подходит клиенту, стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.
Комиссия за переводы
Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно, комиссия за перевод в другой банк – так же не взимается, но есть ограничение, максимальная сумма переводов без комиссии – 100 тыс. рублей.
Процент на остаток
С октября 2021 года банк Home Credit изменил процент начисления на остаток собственных средств на счете. Теперь при отставке до 300 тыс. рублей и выполнении условий по бесплатному обслуживанию, держатель будет получать прибыль в размере 3%. Если остаток больше процент не начисляется.
Дополнительный доход можно получать при условии ежемесячных трат по карте от 7000 рублей. В необходимый оборот зачисляются практически все операции, включая пополнение счета.
Снятие наличных
По карте «Польза Хоум Кредит» установлены определенные правила, лимиты по снятию наличных:
- в сторонних банкоматах можно снять до 100 тыс. рублей без комиссии, свыше этой суммы – комиссия 1%, но минимум 100 рублей;
- в собственных банкоматах дневной лимит ограничен суммой 500 тыс. рублей.
При безналичном способе поступления денежные средства должны находиться на счете не меньше 30 дней для беcкомиссионного снятия. Если деньги нужны раньше – сбор при обналичивании составит 10% от суммы свыше 600 тыс. рублей.
Кэшбэк, повышенные категории и магазины-партнеры
Кэшбэк – это возможность получать обратно часть потраченных денег баллами или рублями, 1б = 1р. Держатели карточки «Польза» автоматически подключаются к бонусной программе с выгодными условиями начисления cashback:
- неограниченный cashback за все покупки – 1%;
- повышенный кэшбэк в 3-х категориях на выбор – 5%.
Среди категорий с повышенным кэшбэком могут быть: АЗС, салоны красоты, канцтовары и книги, химчистки, цветы, аптеки, каршеринг, общественный транспорт, кафе и рестораны и тд.
Для владельцев карты предусмотрена возможность обменивать накопленные баллы на подписку на категории с повышенным кэшбэком от 1 до 12 месяцев, разберемся подробнее.
Кэшбэк начисляется на 5 первых покупок в месяц. Срок и стоимость подписки:
Путешествия и туризм
3% за авиа и жд билетов, бронирование гостиниц.
- 1 месяц – 249 баллов
- 3 месяца – 599 баллов
- 6 месяца – 1199 баллов
- 12 месяца – 2199 баллов
Красота и здоровье
3% в салонах красоты и медицинских центрах.
- 1 месяц – 249 баллов
- 3 месяца – 599 баллов
- 6 месяца – 1199 баллов
- 12 месяца – 2199 баллов
Одежда и обувь
3% в магазинах одежды и обуви.
- 1 месяц – 99 баллов
- 3 месяца – 259 баллов
- 6 месяца – 499 баллов
- 12 месяца – 999 баллов
Домашние животные
3% в категории товары для животных.
- 1 месяц – 99 баллов
- 3 месяца – 259 баллов
- 6 месяца – 499 баллов
- 12 месяца – 999 баллов
Техника и электроника
3% в магазинах бытовой техники и электроники.
- 1 месяц – 249 баллов
- 3 месяца – 599 баллов
- 6 месяца – 1199 баллов
- 12 месяца – 2199 баллов
Детские товары
3% в магазинах детских товаров.
- 1 месяц – 99 баллов
- 3 месяца – 259 баллов
- 6 месяца – 499 баллов
- 12 месяца – 999 баллов
Дом и ремонт
3% в магазинах мебели и товаров для дома и ремонта.
- 1 месяц – 249 баллов
- 3 месяца – 599 баллов
- 6 месяца – 1199 баллов
- 12 месяца – 2199 баллов
Развлечения и досуг
3% за кино, дельфинарии, театры, боулинг, цирк.
- 1 месяц – 99 баллов
- 3 месяца – 259 баллов
- 6 месяца – 499 баллов
- 12 месяца – 999 баллов
Еще больше акционных баллов можно получить за покупки в магазинах-партнерах. Список партнерских торговых точек включает более 270 наименований в разных категориях:
- товары для дома и ремонта;
- рестораны;
- продукты;
- билеты и путешествия;
- автозапчасти, автосервисы;
- животные и т.д.
Наиболее популярные магазины представлены в таблице.
| Название магазина | Категория | Кэшбэка |
| Ivi | Развлечения | 9% |
| Литрес | Книги, канцелярия | 20 |
| МТС | Связь | 4,1 |
| Meleon | Товары для дома и ремонта | 10% |
| Booking.com | Билеты и путешествия | 6% |
| Алиэкспресс | Одежда, обувь, аксессуары | 3,7% |
| Грузовичкоф | Услуги | 4,1% |
| Mixit | Красота и здоровье | 10% |
| Спортмастер | Спорт и отдых | 6% |
| Карусель | Продукты | 11% |
| МВидео | Техника и электроника | 3% |
Разновидности карты Польза
«Польза» Хоум Кредит выпускается в нескольких вариациях. Рассмотрим их подробнее:
- Travel – банковский продукт для путешественников. Держатели получают до 11% на покупки за рубежом, бесплатный страховой полис и доступы в vip-залы аэропортов.
- Зеленая Польза – карточный продукт, выполненный из биологически чистого пластика. Карточка обладает стандартным функционалом, а также дополнительные преимущества. Например, кэшбэк до 10% за покупки у «зеленых» партнеров.
- InGame – карта для геймеров. Кроме обязательных опций, держатели получают дополнительно 5% кэшбэка в отдельных категориях, возможность бесконтактной оплаты, а также платеж в одно касание с технологией PayWave.
- Заботливая Польза – еще одна разновидность банковского продукта. Держателям предоставляются обязательные преимущества, бонусы, а также повышенный кэшбэк в категории «Аптека».
Бонусы и акции
Программа лояльности «Пользы» позволяет клиентам получать дополнительную выгоду от использования карты. Баллы начисляются за покупки в онлайн, оффлайн-магазинах. Кэшбэк начисляется за каждый полные 100 рублей покупки. Потратить баллы можно, переведя их в рубли в личном кабинете бонусной программы. Неиспользованные бонусы аннулируются через 12 месяцев.
Среди наиболее заметных акций 2021 года можно выделить:
- Мегакэшбэк с Пользой. Держатели получают 15 процентов кэшбэка за покупки, оплаченные со смартфона. Акция предназначена только для новых клиентов банка
- Приведи друга. Получить 500 бонусов может клиент и его друг, если оформит карту и совершить покупку по ней
Мобильное приложение и онлайн-банк
Мобильное приложение банка имеет удобный функционал. Держатели карт могут:
- оплачивать кредит и рассрочку;
- пополнять и управлять счетом;
- делать переводы, платежи и т.д.
Проблемы, с которыми сталкивались клиенты на первых этапах внедрения приложения, устранены. Приложение было улучшено в соответствии с пожеланиями клиентов.
Онлайн-банк тоже достаточно прост и понятен. Здесь доступны важные опции:
- состояние счета накопленных баллов;
- переводы по СБП;
- настройки по лимитированию карты;
- смена ПИН-кода;
- активация карточек и т.д.
В последнем обновлении приложения, Home Credit добавил раздел детализации расходов и доходов. В нем можно проанализировать свои траты в категориях за весь период пользования картой.
Отзывы пользователей дебетовой карты «Польза»
Отзывы держателей о «Польза» Хоум Кредит в основном положительные. Но некоторые клиенты отмечают небольшие недостатки банковского пластика.
- Среди положительных моментов пользователи отмечают возможность снятия наличных в любых банкоматах и переводы без комиссии, выгодную программу кэшбэка, сезонные акции.
- К недостаткам карты относят низкую чувствительность чипа бесконтактной оплаты и плохую работу техподдержки.
Источник