Банковская гарантия в пользу поставщика

Банковская гарантия возврата предоплаты для поставщика

Банковская гарантия к договору поставки может потребоваться не только победителям на закупках в случае подписания государственного или муниципального, или коммерческого контракта, но и в рамках подписания обычного коммерческого договора поставки, полученного не на закупках, а в результате договоренности сторон.

Обеспечение исполнения обязательства поставщика банковской гарантией требует почти каждый заказчик (особенно госзаказчик). Поэтому поставщик оформляет банковскую гарантию (БГ) в пользу покупателя. Легитимная гарантия возврата аванса обезопасит поставщика на тот случай, когда произойдет невыполнение им своих обязательств по любым мотивам. Денежные средства, являющиеся авансом, вернет покупателю гарант.

Схема банковской гарантии возврата аванса

Происходит подписание договора поставки продукции (оборудования, топлива, техники и пр.), в договоре поставки прописана предоплата и согласие заказчика ее осуществить, так как предоставлена БГ возврата аванса;
Выставляется счет на платеж по договору поставки;
В день вручения бенецифиару документа БГ осуществляется оплата;
Если принципал не выполняет своих обязательств по договору поставки или дополнительному соглашению, а также не возвращает аванс, то заказчик обладает правом требования у гаранта вернуть предоплату;
Финансовое учреждение, выдавшее БГ, проверяет требование, сопутствующие документы (оговорены в документе БГ), и в случае, когда все в порядке с документами, делает оплату на счет заказчика.

Банковская гарантия выполнения договора поставки поставщиком услуг

Банковская гарантия по договору поставки услуг выдается с целью возложения обязательств на банк. И если поставщик не может выполнить взятых обязательств, банк переводит на счет покупателя услуг (бенефициара) по договору поставки некую сумму денег, заранее оговоренную. Банк не контролирует надлежащее оказание услуг по контракту.

Безотывность банковской гарантии поставщика

Форма банковской гарантии по договору поставки должна быть безотзывной. Закон № 44 ФЗ говорит о безотзывности гарантии, если она таковой не признана, то заказчик имеет право не принять документ.

Также в документе гарантии должна быть прописана ссылка на договор поставки, который она обеспечивает.

Срок банковской гарантии, выданной поставщику для покупателя

Срок банковской гарантии для поставщика — это время, на протяжении которого бенефициар обладает правом предъявлять требования к финансовому учреждению, выдавшему БГ. Если в этот период никаких требований не последовало и срок пропущен, то даже по решению суда он не подлежит восстановлению, так как обладает пресекательным характером.

Если не было иных условий, то документ вступает в силу со дня, когда произошла его выдача. Длительность гарантии устанавливает заказчик. Ее продолжительность должна превышать на один месяц срок контракта.

Цена банковской гарантии для поставщика

Цена банковской гарантии на поставку обуславливается размером гарантийной суммы и составляет некий процент от нее. Параметр процента устанавливает учреждение, которое выдает документ. При расчете процента банк руководствуется всевозможными известными ему факторами о принципале (для чего запрашивает ряд документов), принимает во внимание предмет договора поставки, его срок, наличие/отсутствие обеспечения и пр..

В целом оплата за выпуск БГ всегда выгоднее и меньше по сравнению со стоимостью таких продуктов, как банковские ссуды.

Банковская гарантия поставщикам

Помощь поставщикам в покупке банковских гарантий

В качестве поставщика услуги банковской гарантии «Траст-Гарант» взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России.

Работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
Сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
Обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.

Помощь в получении банковской гарантии

Уже более 20-ти лет мы помогаем бизнесу по всей России.
Наши клиенты — как малые организации, так и крупные корпорации.
Наш успех — сотни полученных Банковских Гарантий, довольные клиенты и профессиональная команда.

С целью получения оптимальных условий по банковской гарантии мы анализируем Вашу документацию и берем на себя формирование полного комплекта документов перед отправкой в банки.

При обращении к нам за вашей организацией закрепляется индивидуальный менеджер. Он всегда доступен для консультации в рабочее время и хранит тонкости работы по вашим проектам.

Нам интересно работать с вами на долгосрочной основе. Поэтому мы сразу стремимся оправдать и превзойти ваши ожидания.

Вы получите банковскую гарантию даже если

Нет депозита, залога и поручительства

Имеются задолженности перед ИФНС

У НАС НЕТ неразрешимых ситуаций

Предоставляем банковскую гарантию даже в сложных случаях

Решаем сложные и запущенные ситуации в индивидуальном порядке

банковская гарантия поставщику

Источник

Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.

Банковская гарантия в пользу поставщика

Понятие банковской гарантии

На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:

принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
банк, выступающий гарантом сделки.

Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.

Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.

С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:

Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.

Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.

Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.

Особенностями гарантийного покрытия являются:

возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.

Договор банковской гарантии

Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.

Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.

Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:

Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.

Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:

Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
Обязательно отсылка к договору поставки.
Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.

Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:

подтверждение платежеспособности покупателя;
безопасность сделки;
выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
подача заявки на покупку без аванса;
отсрочка платежа;
возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.

Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.

Банковская гарантия в пользу поставщика

Когда прекращается «БГ»?

Прекращение действия банковской гарантии: основания

Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):

Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.

О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.

В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок. Банковская гарантия в пользу поставщика

Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.

На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:

На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).

При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.

Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.

Поправки к закону о банковской гарантии

На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.

Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.

О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.

Источник

Банковская гарантия – это способ для компаний доказать свою кредитоспособность и повысить уровень взаимного доверия партнеров в сделке.

Банковская гарантия – это гарантия от кредитной организации, обеспечивающая выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не может погасить долг, банк покрывает его.

Иными словами, банковская гарантия (БГ) – это «обещание» банка произвести оплату третьему лицу при наступлении определенных обстоятельств, таких как, например, невыполнение обязательств со стороны покупателя.

Принцип действия банковской гарантии относительно прост. Например, если компания А – относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на 1 миллион рублей, его продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя более уверенно при производстве / отправке товара.

Банковская гарантия исключает риск несостоятельности платежа и способствует ускорению процесса торговли.

Банковская гарантия позволяет компаниям покупать товары у поставщиков, которые без этого могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии оплаты.

Банковская гарантия для тендера

Участники тендера запрашивают также называемую тендерную облигацию. То есть, если вы подаете заявку в крупную компанию для участия в тендере или проекте, покупатель может потребовать «тендерную гарантию», чтобы показать, что вы серьезный потенциальный кандидат.

Целью тендерной гарантии является обеспечение того, чтобы участники тендера подавали “рабочие” предложения. Гарантия защищает организаторов тендера от недобросовестности его участников.

Имея гарантии от банка, организатор знает, что участники будут соблюдать условия контракта в случае победы на тендере. Важно также и то, что при одобрении гарантии банк проверяет кредитопособность клиента и отказывает ему в случае наличия, например, судебных исков или существенных финансовых, юридических и иных рисков.

Комиссия банка за выдачу гарантии для участия в тендере обычно устанавливается на уровне 0,5-5% от суммы (фактическая стоимость определяется как уровнем риска самого клиента, так и возможностями банка, особенностями сделки, участием третьих сторон и т.д.).

Получение банковской гарантии для тендера

Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны доказать кредитоспособность своему банку. В случае, если у клиента уже имеется открытая кредитная линия в банке, то с получением гарантии, скорее всего, проблем не возникнет.

При одобрении гарантии банк просматривает кредитную историю клиента, изучает его деловую репутацию, последние транзакции по счетам, корпоративные новости и т.д. Поэтому компании обычно обращаются за получением гарантии в банки, с которыми давно сотрудничают и которые отлично знакомы с особенностями бизнеса клиента, чтобы ускорить процесс и увеличить свои шансы на одобрение.

Для формирования предложения по стоимости, банку нужно знать срок действия гарантии, сумму, валюту и данные получателя. В дополнение к этому банки запрашивают документацию по списку (если клиент не имеет открытой кредитной линии), например, учредительные документы, карточки подписантов и иные сведения, которые обычно требуются для прохождения процедуры KYC.

Кроме того, банк может попросить предоставить подтверждение наличия и стоимости ликвидных активов на балансе организации, таких как имущество или оборудование.

Иногда гарантии выдаются при участии третьей стороны, будь то банк-партнер или головная организация клиента (например, если гарантия выдается для российской «дочки» крупной ТНК, то может потребоваться гарантийное письмо от «материнской» компании).

Технически договор банковской гарантии представляет собой типичное соглашение, похожее на кредитный договор или соглашение об открытии кредитной линии. Но в последнее время нередки случаи, когда банковская гарантия выдается в виде электронного сообщения, например, формата SWIFT. В российской судебной практике уже есть прецеденты, когда суды признавали бездокументарную форму банковской гарантии полностью отвечающей требованиям законодательства в отношении действительности договора.

Фактический процесс выдачи банковской гарантии выглядит следующим образом:

Компания-организатор тендера устанавливает требование о предоставлении банковской гарантии для участия в торгах / заключения сделки.
Заявитель идет в свой банк и просит предоставить ему гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
Банк-эмитент уведомляет банк получателя о выдаче гарантии в бумажной и цифровой форме.
Как только банк получателя подтвердит факт предоставления гарантии, он сообщает об этом своему клиенту. Затем клиент заключает сделку или оформляет заявку на участие в тендере.

Чтобы быть в курсе последних новостей и содействовать развитию проекта ВашКазначей:

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, ЯндексДзен, в Telegram, а также на аккаунт в Instargam.
Вступайте в группу Вконтакте и на Facebook.
Предлагайте темы статей, которые Вы хотели бы увидеть на нашем сайте, и становитесь со-авторами — присылайте свои материалы для размещения на почту info@vashkaznachei.ru

Источник