Договор поручительства в пользу третьих лиц
Эта важнейшая форма обеспечения кредита, при которой имущественную ответственность несет за заемщика третье лицо.
Обычно кредиты под гарантии и поручительства выдаются для крупных и средних клиентов, которым доверяют. Это дает банкам возможность иметь двух дебиторов по своим требованиям. Правовые отношения кредитора и должника становятся основными, а кредитора и поручителя – дополнительными обязательствами. Кредит в этом случае оформляется двумя договорами:
1) договор о предоставлении кредита.
2) договор о поручительстве, который может быть заменен банковским гарантийным письмом.
Поручительство – это договор с односторонним обязательством, посредством которого поручитель берет на себя обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Это приемлемо, если поручитель обладает безупречной платежеспособностью. Если заёмщик оказывается неплатежеспособным, поручителю следует погасить существующую задолженность. Поручительство применяется при взаимоотношении банка, как с юридическим, так и с физическими лицами. Обычно кредитор согласен принять только поручительство от солидных фирм, государственных органов или физических лиц с безукоризненной платежеспособностью. Банк отказывается от поручительства, если в случае неплатежеспособности должника, ожидается, что исполнение судебного приговора не принесет компенсацию за кредит плюс издержки по суду.
Для составления поручительства необходимо письменное заявление поручителя, где указывается должник и сумма обязательств. Оформляется договор между банком и поручителем в соответствии с которым последний обязуется гасить кредитору задолженность заемщика в течении определенного времени, может быть указана максимальная сумма, которую гарантирует погашать поручитель, но обычно поручительство охватывает всю сумму кредита. Если должник не может оплатить долг, его оплачивает поручитель, к которому после осуществления платежа переходит требование к должнику, и он сам начинает выступать в роли кредитора.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должников, если иное не предусмотрено договором поручительства, то есть объем ответственности поручителя равен объему ответственности заемщика. Но в договоре может быть установлена ограниченная ответственность поручителя путем определения суммы поручительства.
Существует 3 вида:
а) поручительство за поручителя, которое вступает в силу, когда первый поручитель не может удовлетворить требования кредитора (оно называется “последующим поручительством”);
б) возвратное поручительство, когда основной поручитель получает деньги от другого поручителя, давшего гарантии за дебитора;
в) поручительство по потерям, когда поручитель дает гарантии не на всю сумму, а только на ее часть.
Поручительство оформляется через нотариуса и отражает юридическую ответственность предприятия за другое лицо в случае неуплаты им своего долга.
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора, по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты кредитов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
По исполнению поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику и передать права, обеспечивающие это требование.
Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан незамедлительно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора необоснованно полученное либо предъявить регрессивное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь необоснованно полученное.
Источник
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ______
ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО (ТРЕТЬИХ ЛИЦ)
г. Махачкала | «___» ___________г. |
Коммерческий банк «Алжан» (Общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем “Банк”, , действующего на основании Устава, с одной стороны, и __________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице __________________, действующий на основании Устава, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор по настоящему Договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику на условиях, оговоренных в настоящем Договоре, кредит в сумме __________________.
2.2. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ____________ годовых.
2.3. Срок пользования кредитом устанавливается с даты выдачи кредита по «____» _______г. (включительно).
Под датой выдачи кредита в настоящем Договоре понимается дата отражения Кредитором суммы кредита на ссудном счете.
2.4. Цель предоставления кредита – пополнение оборотных средств.
2.5. Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 2.1. настоящего Договора, на расчетный счет Заемщика № _____________, открытый у Кредитора.
2.6. Исполнение обязательств по настоящему Договору (полному возврату кредита, уплате процентов, начисленных за его использование и иных платежей) обеспечивается:
– поручительством (третьих лиц).
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
3.1. Для учета полученного Заемщиком кредита Кредитор открывает ему ссудный счет № _________________, на котором учитывается задолженность Заемщика по кредиту. В соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях Кредитором могут быть открыты дополнительные счета для учета требований/обязательств по настоящему Договору. Кредитор информирует Заемщика о счетах, открытых в целях учета операций по настоящему Договору.
3.2. Погашение кредита производится единовременно в срок указанный в п. 2.3. настоящего Договора или в срок указанный в требовании Кредитора о досрочном возврате кредита, согласно подп. 4.2.4. настоящего Договора, путем перечисления денежных средств на счет по учету ссудной задолженности. В день окончания срока пользования кредитом, либо срока погашения задолженности по требованию Кредитора, либо при досрочном погашении кредита Заемщиком, Заемщик производит погашение задолженности в полной сумме (сумма кредита, проценты за пользование кредитом и неустойка) по настоящему Договору с любых своих расчетных счетов, в т. ч. открытых в других кредитных организациях.
3.3. Датой погашения кредита считается дата поступления от Заемщика денежных средств в размере основной суммы кредита на счет по учету ссудной задолженности, при отсутствии задолженности по выплате процентов и неустойки.
3.4. Если день окончания срока пользования кредитом или срока погашения задолженности по требованию Кредитора приходится на нерабочий день (выходной или праздничный), погашение задолженности по настоящему договору осуществляется в следующий за ним рабочий день.
3.5. Отсчет срока использования кредита и начисления процентов начинается со дня, следующего за днем отражения Кредитором суммы кредита на ссудном счете Заемщика, и заканчивается датой погашения обязательств Заемщика по основной сумме кредита (включительно).
3.6. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня, и за фактическое количество календарных дней использования кредита. При расчете платы за использование денежных средств за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).
3.7. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в окончательный расчет при погашении предоставленного кредита одновременно с возвратом суммы основного долга. Проценты начисляются за полный календарный месяц на фактический остаток задолженности Заемщика.
3.8. При наступлении срока возврата кредита устанавливается следующая очередность погашения задолженности:
3.8.1. При погашении кредита в срок: проценты за пользование кредитом, сумма основного долга.
3.8.2. В случае нарушения срока возврата кредита: проценты, не уплаченные в срок; проценты, подлежащие уплате за текущий расчетный период; основной долг по кредиту, издержки Кредитора по получению исполнения, сумма неустойки.
3.9. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения Заемщиком обязательств по кредиту.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Кредитор обязан:
4.1.1. Предоставить Заемщику сумму Кредита в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора.
4.1.2. По требованию Заемщика предоставить расчет платы за пользование кредитом.
4.2. Кредитор имеет право:
4.2.1. Отказаться от предоставления Заемщику кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в указанный настоящим Договором срок, а также в случае непредставления Заемщиком документов, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору.
4.2.2. В период действия настоящего Договора осуществлять проверку финансово-хозяйственного положения Заемщика. Количество проверок и их сроки определяются Кредитором и с Заемщиком не согласовываются.
4.2.3. Пересмотреть в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту при изменении кредитной политики Кредитора, основанной на изменении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а также изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, конъюнктуры денежного рынка и стоимости привлеченного капитала. При этом в срок не позднее 3 (Трех) дней до даты введения новой процентной ставки Кредитор направляет Заемщику уведомление, в котором указывает дату введения и размер измененной процентной ставки.
В случае несогласия с изменением размера процентной ставки по кредиту, Заемщик в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня получения сообщения Кредитора письменно уведомляет об этом Кредитора с одновременным погашением всей суммы задолженности по настоящему Договору: суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
Непогашение задолженности по настоящему Договору в вышеуказанный срок означает полное и безусловное согласие Заемщика с новым размером процентной ставки по кредиту.
4.2.4. Потребовать досрочного расторжения договора и/или погашения Заемщиком всей суммы задолженности по настоящему Договору, в следующих случаях:
– при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в установленный настоящим Договором срок;
– при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению обязательств по настоящему Договору и продолжающихся более 30 (Тридцати) дней;
– при возникновении длительной (свыше 5 календарных дней) просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом относительно сроков, установленных настоящим Договором;
– при не предоставлении отчетности в сроки, указанные в подп. 4.3.3. настоящего Договора, либо по запросу Кредитора;
– при утрате обеспечения, недостаточности обеспечения, или его ухудшении по любым обстоятельствам;
– при ухудшении финансового положения Заемщика (в том числе изменения класса кредитоспособности Заемщика);
– при нецелевом использовании кредита;
– при нарушении Заемщиком иных условий настоящего Договора, ставящих под угрозу своевременный возврат Кредита и уплату процентов за его использование, а также при нарушении Заемщиком условий договоров, обеспечивающих исполнение его обязательств по настоящему Договору.
При этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном погашении задолженности по настоящему Договору с указанием расчета суммы, подлежащей возврату на момент предъявления требования и срока уплаты.
4.2.5. Банк вправе передавать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласия Заемщика.
4.3. Заемщик обязан:
4.3.1. Обеспечить доступ представителей Кредитора во все свои помещения для осуществления контроля за выполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также предоставлять Кредитору по первому требованию необходимые документы, и сведения, касающиеся финансового положения Заемщика и его деятельности, в течение всего периода пользования кредитом.
4.3.2. Возвратить кредит и выплатить проценты по кредиту в размере и в срок, предусмотренные настоящим Договором.
4.3.3. Предоставлять копии отчетности с отметками налоговых органов и другие документы, характеризующие финансовое состояние Заемщика – ежеквартально, в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты сдачи отчетности в налоговый орган.
4.3.4. При изменении реквизитов Заемщика (наименование, юридический адрес, фактическое местонахождение, платежные реквизиты, контактный телефон и т. п.), организационно-правовой формы, при смене уполномоченных лиц, а также в случае изменений в учредительных документах и реорганизации, Заемщик обязан уведомить Кредитора о произошедших изменениях после вступления их в силу в течение 3 (Трех) рабочих дней, предоставив Кредитору надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие факт изменений.
4.3.5. В течение срока действия настоящего Договора информировать Кредитора об открытии счетов в других банках и о предъявлении к нему материальных претензий со стороны третьих лиц.
4.3.6. Не допускать наличия картотеки к банковским счетам Заемщика, открытым у Кредитора и иных кредитных организациях, более 2 (Двух) рабочих дней.
4.3.7. Предоставить Кредитору соответствующие документы (информацию) и выполнить иные действия, необходимые для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью Заёмщика непосредственно на месте.
4.4. Заемщик имеет право:
4.4.1. Отказаться от получения кредита частично или полностью, о чем он обязан уведомить Кредитора за 1 (Один) рабочий день до установленного Договором срока выдачи кредита.
4.4.2. Запрашивать у Кредитора выписки по ссудному счету и расчет платы за пользование кредитом.
4.4.3. Досрочно погасить кредит полностью или частично.
В случае частичного досрочного погашения предоставленного кредита, Заемщик вправе выплатить проценты за его использование после погашения части задолженности по кредиту, но не позднее срока, установленного в п. 3.7. настоящего Договора.
4.5. Заемщик не имеет права:
4.5.1. Передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного согласия Банка.
4.6. Стороны обязаны:
4.6.1. Не передавать и не разглашать третьим лицам информацию, касающуюся настоящего Договора, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств, принятых по настоящему Договору, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
5.2. В случае непогашения или несвоевременного погашения Заемщиком всей суммы задолженности по основному долгу по окончании срока пользования кредитом, установленного в п. 2.3. настоящего Договора, и/или по окончании срока погашения задолженности по требованию Кредитора Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы фактической задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
5.3. В случае невыполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов или нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки. Начисление пени начинается со дня, следующего за днем наступления срока уплаты процентов.
5.4. Заемщик несет ответственность за достоверность всех сведений, предоставленных Кредитору для получения и использования кредита.
5.5. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, если это явилось следствием действия чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
К указанным обстоятельствам будут относиться стихийные бедствия, массовые беспорядки, народные волнения, военные действия, забастовки, действия органов государственной власти и управления, либо изданные нормативно-правовые акты таких органов, препятствующие исполнению договора, и иные подобные обстоятельства.
О возникновении и прекращении действий таких обстоятельств Сторона, для которой в силу вышеизложенного возникла невозможность исполнить свои обязательства, обязана поставить другую Сторону в известность в срок не позднее пяти календарных дней со дня, когда такие обстоятельства стали известны Стороне, на них ссылающейся. Невыполнение указанной в настоящем пункте обязанности может повлечь ответственность за возникновение у другой стороны убытков, кроме случаев, когда такие обстоятельства общеизвестны и/или очевидны.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по нему.
6.2. Настоящий Договор может быть пролонгирован на основании дополнительного соглашения Сторон.
6.3. Все спорные вопросы Стороны решают путем переговоров. При недостижении договоренности спорные вопросы, вытекающие из настоящего Договора, рассматриваются и разрешаются в Арбитражном суде Республики Дагестан, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.4. По требованию (инициативе) Кредитора настоящий Договор может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящим Договором.
6.5. Все изменения и дополнения условий настоящего Договора действительны в случае, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами, и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
6.6. Переписка различного характера осуществляется Сторонами по каналам факсимильной связи, средствами курьерской службы (нарочным), по почте, иным согласованным Сторонами способом, позволяющим подтвердить факт отправки и получения уведомления или иного соответствующего документа.
6.7. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
6.8. Настоящий Договор составлен в трех имеющих равную юридическую силу экземплярах, два экземпляра хранятся у Кредитора, а третий у Заемщика.
7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Кредитор | Заемщик |
«Алжан» Адрес: Республика Дагестан, город Махачкала, улица Юсупова, дом 38 Тел./ к/сч 30101810200000000797 в Отделении – НБ Республика Дагестан | |
Председатель Правления ________________ М. П. | ___________________ ________________ ___________ М. П. |
Источник