Договор вклада в пользу несовершеннолетнего
Договор N ______
банковского вклада (в пользу несовершеннолетнего)
г. _____________ “___”__________ ____ г.
______________________________________________ (наименование организации-вкладчика или Ф.И.О.), именуем___ в дальнейшем “Вкладчик”, в лице _____________________________ (должность, Ф.И.О.), действующ__ на основании _____________________________________ (Устава, доверенности или паспорта), с одной стороны и _______________________________ (наименование), именуем___ в дальнейшем “Банк”, в лице ________________________ (должность, Ф.И.О.), действующ__ на основании ______________________ (Устава, доверенности), лицензия Банка России от “___”_____________ ____ г., N __________, с другой стороны, совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. В соответствии с настоящим Договором Вкладчик перечисляет, а Банк принимает денежные средства Вкладчика (именуемые в дальнейшем “вклад”) в пользу несовершеннолетнего ________________________ (Ф.И.О., Свидетельство о рождении N ____ выдано _________ (для несовершеннолетних до 14 лет) или реквизиты паспорта несовершеннолетнего (для несовершеннолетних старше 14 лет)) в размере ________ (_______________) рублей и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты в порядке и на условиях, определенных настоящим Договором.
1.2. Срок размещения вклада _____ (________) дней – с “___”_____ ____ г. по “___”_________ ____ г.
1.3. Перечисление денежных средств во вклад и возврат вклада осуществляются путем безналичного перечисления денежных средств со счета (на счет) вклада “До востребования” Вкладчика, открытого в Банке.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Банк обязан:
2.1.1. Для учета денежных средств по вкладу открыть Вкладчику счет N _______________ (именуемый в дальнейшем – “Счет вклада”). Банковские операции по счету вклада осуществляются на основании заявлений Вкладчика о переводе денежных средств, в соответствии с которыми Банк составляет и подписывает необходимые расчетные документы.
2.1.2. Гарантировать тайну вклада. Предоставление Банком сведений о вкладе и операциям по нему без согласия Вкладчика не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
2.1.3. Начислять на сумму вклада проценты и выплачивать начисленные проценты в соответствии с условиями настоящего Договора и требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
2.2. Вкладчик обязан:
2.2.1. Внести сумму вклада на счет вклада в день подписания настоящего Договора. В случае не зачисления суммы вклада на счет вклада в указанный срок, настоящий Договор считается расторгнутым.
2.2.2. Принимать все разумные меры по регулярному получению информации о стоимости услуг Банка и о состоянии счета.
2.2.3. В случае изменения данных, сообщенных Банку при заключении настоящего Договора, письменно уведомить об этом Банк в течение _____ (__________) дней с момента возникновения таких изменений с представлением документов, заверенных надлежащим образом, подтверждающих изменения.
2.3. Вкладчик вправе:
2.3.1. До выражения _____________________________ (Ф.И.О. несовершеннолетнего) намерения воспользоваться правами Вкладчика пользоваться в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств всеми правами, предусмотренными условиями настоящего Договора и действующего законодательства Российской Федерации.
2.3.2. В течение ________ (__________) дней со дня поступления суммы вклада на счет вклада (включительно) пополнять вклад путем перечисления на счет вклада дополнительных взносов, при этом сумма вклада увеличивается на сумму дополнительного взноса. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет _______ (_____________) рублей.
3. Условия и порядок начисления и выплаты процентов
3.1. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее зачисления на счет вклада, до дня ее возврата (списания со счета вклада) включительно, из расчета _____% (___________) процентов годовых на сумму фактического остатка денежных средств на счете вклада на начало операционного дня. Установленная по вкладу процентная ставка в течение срока действия настоящего Договора изменению не подлежит.
3.2. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней вклада, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году.
3.3. Начисленные на сумму вклада проценты выплачиваются_________________________ (Ф.И.О. несовершеннолетнего) по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада путем причисления процентов к сумме вклада (капитализация), увеличивая, таким образом, сумму вклада.
3.4. В случае досрочного истребования всей суммы вклада или его части, а также в случае полного или частичного списания денежных средств по решению уполномоченных органов, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, проценты на вклад пересчитываются и выплачиваются по процентной ставке, предусмотренной для вклада “До востребования” в Банке, действующей на дату досрочного истребования и/или списания. При этом в случае, если ранее производилась выплата процентов, перерасчет процентов осуществляется за период, равный фактическому количеству дней вклада, начиная со дня, следующего за днем последней выплаты процентов, до дня досрочного возврата вклада включительно. Выплаченные ранее проценты пересчету не подлежат.
4. Обеспечение возврата вклада
4.1. Банк является участником системы страхования вкладов. Возврат вклада гарантирован страхованием вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”. Вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных указанным Федеральным законом. Информацию о страховании вкладов Вкладчик и _______________________ (Ф.И.О. несовершеннолетнего) может получить в офисах Банка, а также на сайте Банка _____________________.
5. Разрешение споров
5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
6. Срок действия Договора.
Порядок изменения и расторжения Договора
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента поступления суммы вклада на счет вклада и действует до “___”_______________ г.
6.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены по взаимному согласию Сторон путем подписания письменного соглашения.
6.3. Вкладчик может расторгнуть настоящий Договор до выражения _______________________ (Ф.И.О. несовершеннолетнего) намерения воспользоваться правами вкладчика. С момента выражения несовершеннолетним, указанным в п. 1.1 настоящего Договора, намерения воспользоваться правами по настоящему Договору, Вкладчик не может расторгнуть или изменить настоящий Договор без согласия несовершеннолетнего. В случае досрочного расторжения Договора Вкладчиком проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются в порядке, установленном в п. 3.4 Договора.
7. Особые условия
7.1. Несовершеннолетний, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, приобретает права Вкладчика при условии достижения им 14-летнего возраста с момента предъявления им Банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения иным способом намерения воспользоваться такими правами (предъявление требования о переоформлении договора на себя, подписание дополнительного соглашения к договору и т.п.). При этом в случае внесения вклада третьими лицами (за исключением родителей, усыновителей, попечителей), предъявление требований к Банку настоящему Договору и распоряжение вкладом осуществляется несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет с согласия родителей, усыновителей или попечителей.
7.2. В случае внесения вклада родителями, усыновителями, попечителями предъявление требований к Банку по Договору вклада и распоряжение вкладом может осуществляться несовершеннолетним самостоятельно.
7.3. От имени несовершеннолетнего до 14 лет права Вкладчика могут быть приобретены родителями, усыновителями или опекунами.
8. Заключительные положения
8.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
8.2. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о смене реквизитов, адресов и иных существенных изменениях.
8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.4. Ни одна из Сторон не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам без письменного согласия другой Стороны.
8.5. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
9. Реквизиты и подписи Сторон
Вкладчик: Банк:
__________ “_______________________” _________ “_______________________”
Юридический/почтовый адрес: ________ Юридический/почтовый адрес: _______
____________________________________ ___________________________________
ИНН/КПП ____________________________ ИНН/КПП ___________________________
ОГРН _______________________________ ОГРН ______________________________
Телефон: _________ Факс: ___________ Телефон: _________ Факс: __________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: __________
Банковские реквизиты: ______________ Банковские реквизиты: _____________
____________________________________ ___________________________________
Вариант.
____________________________________
(Ф.И.О.)
Адрес: _____________________________
____________________________________
Паспортные данные: _________________
____________________________________
Телефон: ___________________________
Адрес электронной почты: ___________
Счет _______________________________
_________________/_______________/ __________________/________________/
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)
М.П. <1>
——————————–
Информация для сведения:
<1> Согласно Федеральному закону от 06.04.2015 N 82-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части отмены обязательности печати хозяйственных обществ” наличие печати не является обязательным для хозяйственных обществ, но может быть закреплено в их уставе. Требование о проставлении печати может быть предусмотрено действующим законодательством, локальными актами организации или договором (подробнее см. п. 7 ст. 2 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах” и п. 5 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, Письма Минфина России от 12.12.2016 N 07-01-09/74291 и от 06.08.2015 N 03-01-10/45390, Письмо ФНС России от 13.01.2016 N СД-4-3/105@).
Для отдельных организаций наличие печати остается обязательным – см., например, п. 8 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 215-ФЗ “О жилищных накопительных кооперативах”, п. 4 ст. 3 Федерального закона от 12.01.1996 N 7-ФЗ “О некоммерческих организациях”, п. 3 ст. 2 Федерального закона от 14.11.2002 N 161-ФЗ “О государственных и муниципальных унитарных предприятиях”, п. 6.19 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций”.
——————————————————————
Источник
В этом материале речь пойдет про вклады (счета) несовершеннолетних граждан, оформляемых родителями, дедушками, бабушками или опекунами, а также о вкладах (счетах) несовершеннолетних граждан, оформляемых ими самостоятельно. То есть, об оформлении сберкнижки на ребенка или дебетовой карты. Современное поколение молодых людей все больше и больше проявляет интерес к финансам, и в том числе к открытию банковских вкладов несовершеннолетних. «Фарфоровые копилки» в виде кошечек, в которые обожали складывать свои деньги дети лет 40 – 50 назад, нынешнюю молодежь уже не привлекают, им подавай вклад в банке, да еще и с высоким доходом в виде процентов. И это правильно, темп жизни сменился, и несовершеннолетние граждане должны уметь работать с банками с детства, должны уметь открывать банковские вклады, подписывать договора на открытие счета, оформлять сберегательную книжку или дебетовую карту банка, т.е должны уметь считать и рационально распоряжаться своими сбережениями.
Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними, как правило, открываются:
- Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
- Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
- Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
- Для зачисления пособий или алиментов и др.
Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.
Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:
- дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками;
- частичная дееспособность несовершеннолетних – наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей – родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;
- полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда.
Оформление банковского вклада (счета)
С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:
- вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
- вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.
Сама процедура открытия вклада и получения сберкнижки или дебетовой карты и договора банковского вклада стандартная, и описана в материале ” Как открыть вклад или счет физического лица в банке “
Закрытие вклада (счета) в банке
Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:
- до 14 лет – его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
- от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
- после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.
Расходные операции по вкладу (счету)
Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:
- до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
- с 14 лет до 18 лет – расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
- суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
- суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей
- Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.
Так, например, Томский Сбербанк России в разделе «Вопросы – ответы» разместил на сайте следующую консультацию:
Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?
Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.
Из всего вышеизложенного напрашивается один вопрос, почему банки в своих консультациях озвучивают требование представлять им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства, а также письменное согласие одного из родителей на использование средств, находящихся на вкладах несовершеннолетних граждан, тогда как ГК РФ этого не прописано? Думаю, что такое требование банков основано на статье 37 ГК РФ, ФЗ от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейном кодексе РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ, и относится к детям, находящимся под опекой и попечительством.
Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.
А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».
Оформляя банковские вклады на несовершеннолетних граждан в возрасте до 14 лет (т.е. сберкнижку на ребенка), родители, бабушки и дедушки, опекуны и усыновители должны помнить следующее:
- При использовании средств несовершеннолетнего (закрытие вклада в банке или проведение расходных операций по вкладу), размещенных даже вами на банковском вкладе, потребуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства, так как банки, не уполномочены самостоятельно квалифицировать вкладчика по статье 31 ГК РФ.
- Сегодня в банках практически отсутствуют виды вкладов на детей, оформляемые до совершеннолетия и на длительный срок, поэтому можно выбирать любой приемлемый по условиям вклад, но лучше без условия частичного снятия. Процентные ставки по вкладам, с которых можно осуществлять частичное снятие средств, как правило, ниже.
- Сегодня банки предлагают вклады на непродолжительный срок от 1 до 3, максимум 5 лет, но в момент пролонгации вклада на новый срок процентная ставка может измениться в сторону уменьшения или такой вид вклада может быть совсем закрыт банком. Следовательно, за вкладом надо следить, проверяя процентную ставку по данному виду вклада в момент пролонгации и само совершение пролонгации. И если ставка не устраивает, а появились более доходные виды вкладов, то средства можно переложить на другой вид вклада с более высокими процентами.
Источник