Договор залога в пользу третьего лица

Обеспечить
залогом обязательство вправе не только должник, но и третье
лицо (

п. 1
ст. 335 ГК РФ). Для этого сторонам необходимо
согласовать предмет договора – право залогодержателя
удовлетворить свои требования к должнику из стоимости
заложенного имущества, если тот не исполнит или ненадлежаще
исполнит свое обязательство. Если стороны этого не сделают,
то договор будет считаться незаключенным.

Чтобы
согласовать предмет, стороны должны указать (

п. 1
ст. 339 ГК РФ):

• что закладывается;

• что обеспечивает
  залог.

Иных
существенных условий Гражданский кодекс РФ не
называет.

Но,
чтобы избежать возможных споров, залогодателю стоит
включить в договор ряд дополнительных условий. Имеет смысл
определить:

• в каком объеме залог
  обеспечивает основное обязательство;

• у кого находится предмет
  залога;

• есть ли у третьих лиц права
  на предмет залога;

• как обратить взыскание на
  заложенное имущество;

• какие права есть у
  залогодателя в отношениях с залогодержателем.

Предмет залога

Предмет
договора залога – имущество, которое залогодатель передает
в обеспечение обязательства. Это могут быть вещи и
имущественные права (

п. 1
ст. 336 ГК РФ).

Содержание
условия договора зависит от того, что именно залогодатель
передает в залог.

Ситуация
1. Предмет залога – движимое имущество

Предмет
залога необходимо описать так, чтобы было понятно, какое
именно имущество залогодатель закладывает.

Если
залогодатель – коммерческая организация или
предприниматель, в договоре можно просто указать, что
предмет залога (

п. 2
ст. 339 ГК РФ):

• все
  имущество залогодателя (тотальный залог) или

• определенная
  часть имущества или
• имущество
  определенного рода и вида.

Если
предмет залога – часть имущества залогодателя, то нужно
указать конкретные объекты (вещи), которые входят в эту
часть. Если речь идет о родовых вещах, нужно указать их
число, меру, вес. Залогодатель не может просто указать долю
в правах на них – предмет не будет определен (

п. 25
Рекомендаций Научно-консультативного совета при Федеральном
арбитражном суде Уральского округа от 10 июня 2015
г.).

Ситуация
2. Предмет залога – недвижимое имущество

В этом
случае в договоре достаточно указать его наименование,
место нахождения, кадастровый номер. Можно сослаться на
технический паспорт и свидетельство о праве собственности (

ст. 9 Федерального закона от 16 июля
1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
постановления

Арбитражного суда Уральского округа от
17 октября 2014 г. № Ф09-5588/14 по делу №
А71-11528/2013,

Арбитражного суда Поволжского округа
от 7 октября 2014 г. по делу № А55-4432/2012).

Ситуация
3. Предмет залога – права требования

Если
залогодатель закладывает права, то в договоре необходимо
указать (

п. 1
ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство,
  из которого вытекает закладываемое право;

• сведения
  о должнике залогодателя;
• сторону,
  у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих
  закладываемое право.

Ситуация
4. Предмет залога – будущее имущество и (или) права

Особенность
такого залога в том, что у залогодателя нет предмета залога
тогда, когда стороны заключают договор.

Описать
предмет нужно так, чтобы на момент взыскания стороны
понимали, что именно заложено.

Если
предмет залога – будущее право требования, то необходимо
указать:

• должника
  по будущему обязательству либо признаки, которые позволят
  его идентифицировать на момент обращения взыскания;

• вид
  обязательства, право требования по которому залогодатель
  передает в залог;
• хранителя
  документов, которые удостоверят закладываемое право.

Например,
в договоре залога будущих прав можно указать, что предмет
залога – права требования по всем договорам поставки,
которые залогодатель заключит в будущем с определенным
юридическим лицом.

Характеристики
обязательства, которое обеспечивает залог

Объем обязательства,
которое обеспечивает залог

Сторона, у которой будет
находиться предмет залога

Права третьих лиц на
предмет залога

Порядок обращения
взыскания на имущество

Права залогодателя в
отношениях с залогодержателем

Приложение N 15-1 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ – ТРЕТЬЕ ЛИЦО

ДОГОВОР ЗАЛОГА имущества N ___/20___-ДЗИ

г. Москва “____” _______________ 20___ года

Некоммерческая организация “Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства”, именуемая в дальнейшем “Залогодержатель”, в лице Исполнительного директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________________, именуем____ в дальнейшем “Залогодатель” (для юридических лиц – в лице ____________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от “____” _____________ 20___ года N _____/20____ (далее – Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее – Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее – Имущество).

1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей.

1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

– сумма займа – ____________ (________________________________) рублей;

– сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее “___” _____________ 20___ года;

– проценты за пользование займом – _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

– начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

– проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

– в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

– в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю штраф в размере 25 (Двадцати пяти) процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

1.5. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется:

2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду и не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.

2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

– если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

– утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

– в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

– передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;

– непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;

– необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;

– в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.7. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет заложенного Имущества без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем.

2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3. Заключительные положения

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 ГК РФ.

3.5. В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю и один – Залогодателю.

4. Юридические адреса и реквизиты сторон

Залогодержатель: Некоммерческая организация “Московский областной фонд
развития микрофинансирования субъектов малого и
среднего предпринимательства”
Юридический адрес: 141207, М.о., г. Пушкино, ул.
Грибоедова, д. 7, офис 401, 402, 407.
Фактический адрес: 115191, г. Москва, 4-й Рощинский
проезд, д. 19, офис 601.
ИНН/КПП 5038072003/503801001; ОГРН 1095000005627
тел. (495) 730-50-76.
р/с N 40703 810 2 4002 0 000095 в Среднерусском банке
Сбербанка РФ (ОАО), г. Москва, БИК 044525225.
Адрес банка: 109544, г. Москва, ул. Б. Андроньевская,
д. 8,
к/с N 30101 810 4 0000 0 000225,
ИНН/КПП 7707083893/775002002,
ОГРН 1027700132195, ОКПО 23449381; ОКВЭД 65.12

Залогодатель: _____________________________________________________
Юридический адрес: __________________________________
Фактический адрес: __________________________________
тел. _________________________
ИНН ______________, КПП ____________, ОГРН __________
р/с _______________ в Банке ________________________,
БИК ____________________,
к/с ____________, ИНН ____________, КПП _____________
адрес Банка: ________________________________________

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
Исполнительный директор
_______________________________ ______________________________
/______________/ /____________/
М.П. (М.П.
ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
__________________/_______________/ _________________/____________/)