Есть ли польза от кредитных карт

Привет, друзья, снова с вами Юрий Ваценко и сегодня весьма интересная тема, кредитная карта, а также ее польза или вред. Безусловно, что многие и я, в том числе, пользуемся кредитными картами или просто кредитками.

Нам очень трудно представить свою жизнь без нее, например, что же мы будем делать, если нам задержат выплаты заработной платы. Или, например, где же взять деньги, если нужно срочно купить жене подарок. Давайте разберем все «за» и «против» использования кредитной карты.

Ну, что же, друзья, данную статью, я буду писать для того, чтобы описать проблему, которая беспокоит многих, но и чтобы стимулировать самого себя избавить от этого зла. Да, друзья, если честно, то мое мнение, что кредитная карта – это самое настоящее зло, ведь при помощи нее другие становятся богаче, а вы, соответственно, беднее.

Не верите, а давайте посчитаем?! В общем, на то, чтобы написать данную статью, меня натолкнула мысль, когда я снимал деньги со своей кредитки. Да, деньги у меня есть, но я прикрепил свою кредитку к электронному кошельку и теперь все выводы средств с интернета идут именно на нее.

Так вот, я вывел около 2000 рублей и думаю, ща получу наличкой, где-то, 1950 рублей. Когда я начал выводить данную сумму, то оказалось, что у меня даже такой нет на счету. Оказывается, что мне на счет пришло 1940 рублей, а банк, за свои услуги, просил около 130 рублей. Я бы в шоке, ведь сумма, на самом деле не большая, а банк лупит такие проценты за вывод.

Я бы в легкой растерянности, ведь даже тут тебя пытаются как-то обмануть. Ну ладно, не хочешь не пользуйся, я это понимаю, но ведь сейчас очень сложно отказаться от услуг банковской сферы.

Давайте же, рассмотрим все основные плюсы и минусы кредитной карты.

[tip] Основные плюсы заключаются в том:

– что вы можете в любое время суток, если там есть, конечно же, деньги, снять наличку и пойти купить себе, что угодно. Главное, повторюсь, чтобы на ней были деньги, ну или банк ее не заблокировал.

– Дальше, при помощи кредитки можно быстро достать недостающую сумму денег при срочной покупке. Например, вы пошли покупать какой-то товар, а тут бац цена увеличилась, а вы взяли к примеру 15 000 рублей, а цена на товар уже 17000. Что делать? Обзванивать знакомых? Да, нет, просто пошли в ближайший банкомат и сняли те недостающие 2000 рублей.

– Она очень удобна, вам не нужно носить с собой деньги в кошельке, все необходимые средства надежно хранятся под надежным паролем. Ну, что может быть лучше (смайлик).

– Сумму кредита всегда можно увеличить, если у вас хорошая кредитная линия. То есть, если вы уже снимали деньги с кредитки, а затем вносили их без просрочки, то банк может вам увеличить сумму кредита. Например, у вас было на кредитной карточке 15000 рублей, а могут сделать 30 000. Вот так, вроде бы кажется, что это не кредитка, а мечта каждого человека, но не спешите с выводами. [/tip]

[warning] Минусы кредитной карты:

– вам постоянно нужно возвращать деньги, вам никто их не дает просто так.

– Возвращать деньги нужно не только в полном объеме, но еще и с процентной ставкой вашего банка. Например, если вы брали 10 000 рублей, а процент кредитки (нужно узнавать в банке) 5%, то с 10 тысяч с вас снимут 500 рублей, что не так и мало.

– Помимо того, что с кредитки будут снимать проценты, так при каждом съеме денег с вас опять же будут снимать деньги за банковские услуги. Например, вы сняли 100 рублей, а за услуги банка с вас снимут 2-3 рублей. Сумма вроде и не большая, но, согласитесь, что если у вас не будет хватать даже 1 рубля в магазине на буханку хлеба, то вам никто его не продаст. [/warning]

Еще огромным минусом, который я бы очень хотел вывести в отдельный пункт является психологическая зависимость. Вроде кажется, что снял 200 рублей и если ты их назад положил в течении 20 дней, то даже проценты не будешь платить. Но, не тут, то было, на самом деле система обмана простых граждан работает исключительно.

Если вы взяли, к примеру, 1000 рублей, ну мало ли, что могло случится, ну нужны деньги прям срочно. Вы их взяли раз, затем положили и так пару раз, то затем вы начнете забивать на то, чтобы вовремя кидать туда деньги. Почему так? Человек устроен таким образом, что если сумма процентом будет не сильно его прижимать (пишу простым языком, без всяких заумных слов), то он может просто забить.

А что там, ну заплачу в следующем месяце, ведь там набежит на мои долговые 1000 рублей, всего 30-50 рублей, к примеру. И вот так считают многие люди, а это в корне не правильно, ведь вы с каждой операцией по выводу денег, с каждым новым кредитным рублей вы становитесь беднее.

Я не хочу сейчас говорить про общую банковскую сферу, но, мне кажется, что она построена таким образом, чтобы жителям было удобно пользоваться своими финансами, но они должны постоянно за это платить. Вот так господа, так что мысль данного поста такова, что избавляйтесь от кредитов.

Если у вас есть хотя бы 10-20 рублей долга по кредитной карте, то лучше оплатите его, а карту поломайте. Поверьте, я не знаю ни одного человека (в том числе и себя), которому кредитная карта принесла бы пользу и счастье.

[note] МОИ НОВОСТИ!!

Друзья, я нигде не пропал, сейчас активно тестирую новые виды заработка, а именно арбитраж трафика, работаю над созданием своего нового курса, так что времени нет постоянно писать посты на блог. Надеюсь вы не обижаетесь, я буду стараться писать, как можно чаще, но жду от вас обратных комментариев.[/note]

На этом буду заканчивать, живите себе в радость и старайтесь избавляться от кредитов, которые только мешают. Всем пока!

С уважением, Юрий Ваценко!

Все статьи блога.

Источник

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 19 августа, 2019

На сегодняшний день практически каждый человек имеет одну или несколько кредитных карт. Благодаря различным предложениям банков мы зачастую уверены, что кредитная карта – это очень выгодно. Только с ней вы сможете позволить себе всё и даже немного больше, только она даст вам уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так говорится в рекламе. Но как обстоят дела на самом деле? Стоит ли брать кредитную карту? А если брать, то какую? В каком банке лучше брать кредитную карту? Давайте разбираться вместе.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

Положительные стороны:

• У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
• Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
• Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
• Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
• Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
• Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
• Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

• Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
• Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
• Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
• Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
• Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
• Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

В каких случаях стоит брать кредитную карту

Прежде чем брать КК, внимательно ознакомьтесь с условиями ее использования. Из множества предложений вам предстоит выбрать то, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.

Если вы хотите потратить значительную денежную сумму, вернуть которую сможете не раньше чем через три (и более) месяца, то вам стоит задуматься о приобретении другого кредитного продукта, поскольку использование КК станет для вас экономически невыгодным из-за высоких процентов.

А вот в ситуациях, когда вам периодически необходимо где-то брать небольшие суммы денег, которые вы сможете погасить в ближайшее время, брать КК однозначно стоит.

В любом случае соблазн потратить имеющиеся средства будет всегда.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

• Быть гражданином России.
• Подходить по возрастному принципу.
• Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
• Иметь работу.

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

• Заработок клиента поступает на банковскую карту.
• У клиента имеется дебетовая карта.
• У клиента имеются депозиты.
• У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

• Обратиться в отделение банка.
• Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
• Представить требуемые документы.
• Подписать договор.
• Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

• с помощью банкоматов;
• используя интернет-банк;
• используя приложение на телефоне;
• используя мобильный банк.

Если у вас возникла необходимость получения сведений о величине долга, вы можете:

• посмотреть сумму во всех платежных устройствах банка;
• посмотреть задолженность в личном кабинете;
• проверить информацию в мобильном приложении;
• позвонить в call-центр;
• обратиться к работнику банка.

Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Человек, столкнувшись с возможностью приобретения КК, зачастую задается вопросами: стоит ли ему брать КК, в каком банке лучше это сделать, какую карту выбрать? Попробуем ответить на некоторые из них.

1. Брать кредитную карту или нет?

Каждый человек должен самостоятельно ответить на вопрос, стоит ли брать кредитную карту. Прежде чем соглашаться на предложения банка и брать КК, необходимо тщательно проанализировать необходимость ее наличия, возможность погашения, условия, предлагаемые банковским служащим. Не стоит бездумно доверять словам сотрудников банка, продать вам продукт – это их прямая обязанность.

Поэтому тщательно изучите все нюансы совершаемой сделки и выберите тот продукт, который будет соответствовать вашим потребностям. Таким образом, кредитная карта станет вашим помощником. В противном же случае вы рискуете стать ее заложником.

КК стоит брать тем людям, которые:

• привыкли периодически занимать денежные средства у друзей и родственников, поскольку до зарплаты «чуть-чуть» не хватает. Наличие КК позволит им сохранить хорошие отношения со своими знакомыми;
• стремятся получать возврат части потраченных средств. Использование некоторых КК позволяет получать кешбэк за совершенные покупки;
• хотят улучшить кредитную историю. Тратя деньги с кредитки и вовремя внося на нее средства, человек имеет шанс значительно повысить собственный кредитный рейтинг. Таким образом, если у вас нет другого варианта улучшения кредитной истории, то вам, несомненно, стоит брать КК.

Если вы имеете доход, позволяющий вам комфортно существовать без КК, то брать ее вам и не надо. КК дает человеку ощущение присутствия больших денег и приводит к незапланированным и зачастую необоснованным тратам.

Иногда это заканчивается тем, что человек вынужден тратить весь свой доход на погашение возникшей задолженности. Поэтому не стоит брать на себя дополнительные обязательства.

2. Какие условия использования у кредитных карт Сбербанка?

Часто тем людям, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, поступает предложение воспользоваться кредитной картой этого же банка. Как правило, условия при этом предлагаются достаточно выгодные. Например, лимит может быть увеличен в два раза или обслуживание может предоставляться бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, но кредитная карта вам еще не оформлена, то вы имеете возможность подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Это может быть:

• Классическая кредитная карта. Она относится к категории универсальных. Годовое обслуживание такой КК составляет всего семьсот пятьдесят рублей. В том случае, если она была заранее для вас одобрена, банк и вовсе не будет брать с вас деньги за обслуживание.Величина процентной ставки варьируется от двадцати трех до двадцати восьми процентов годовых. Несомненным плюсом классической КК является наличие льготного периода, продолжительность которого составляет пятьдесят дней. Лимит же может достигать шестисот тысяч рублей. Брать классическую КК стоит людям, умеющим распоряжаться деньгами и не планирующим больших трат.
• Золотая кредитная карта. Главное отличие золотой КК от классической заключается в том, что клиенту предлагается использование бонусных программ и большое количество скидок. Кроме того, материал, из которого изготовлена КК, имеет более высокое качество. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи рублей. Если КК была для вас предварительно одобрена Сбербанком, то обслуживание будет предоставлено бесплатно. В остальном золотая КК дает те же преимущества, что и классическая.
• Премиальные КК. К ним относятся Premium Visa и MasterCard. Для владельцев таких КК банк предлагает процентную ставку, величина которой составляет от 21,9 до 25,9 %. Лимит достигает трех миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит четыре тысячи девятьсот рублей. Приятным моментом является возможность получать повышенные бонусы «СПАСИБО», которые позволяют сэкономить при покупках.
• Кредитная карта «Аэрофлот». Такую КК стоит брать людям, которые часто путешествуют, поскольку, помимо возможности использования стандартных условий, она позволяет своим держателям накапливать мили. Одна миля начисляется за каждые шестьдесят рублей, потраченных с карты. При оформлении КК на нее бонусом начисляются первые пятьсот рублей. Годовое обслуживание КК «Аэрофлот» обойдется ее держателю в девятьсот рублей.
• Золотая карта «Аэрофлот». Льготный период составляет пятьдесят дней. Банк предоставляет клиенту лимит до шестисот тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9 %. Количество приветственных миль составляет одну тысячу, при этом пополнение происходит в размере одной мили за каждые шестьдесят рублей. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи пятьсот рублей. Держатели такой КК могут стать участниками специальных программ категории Gold.
• Карта «Аэрофлот» класса ature. Данная категория КК может быть выдана исключительно по предварительному одобрению. Количество приветственных миль удваивается по сравнению с классической картой «Аэрофлот». Лимит устанавливается в размере трех миллионов рублей. Стоимость обслуживания составляет двенадцать тысяч рублей в год. Держателю такой КК полагается начисление двух миль за каждые потраченные шестьдесят рублей.
• Кредитная карта «Подари жизнь». Она также может быть классической и золотой. Ее отличительной особенностью является отчисление пятидесяти процентов от суммы обслуживания за год в благотворительный фонд. Кроме того, туда же направляются проценты, отчисляемые с каждой покупки. Их величина может достигать 0,3 % процента. Что касается остальных условий, то они остаются неизменными.

Годовое обслуживание классической КК «Подари жизнь» обойдется ее владельцу в девятьсот рублей, а обслуживание золотой карты стоит три тысячи рублей в год. Если КК одобряется банком предварительно, то ее обслуживание предоставляется банковской организацией бесплатно. Если вы задумываетесь о благотворительности, то вам стоит брать именно эту КК.

Какую КК брать – решать только вам. Главное, чтобы вы соответствовали всем требованиям Сбербанка. Ваш возраст должен превышать двадцать один год. При этом у вас должно быть постоянное и официально подтвержденное место работы и хорошая кредитная история.

Служащий банковской организации, изучив все предоставленные вами документы, примет решение о величине процентной ставки и предоставляемого вам лимита денежных средств.

Источник