Как называется вклад открываемый родителем в пользу ребенка
В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.
Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад – долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.
Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?
Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники – бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка – это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?
Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.
Детские вклады – что они собой представляют?
В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?
- Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
- Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
- Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими – расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
- Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения. Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.
Детские вклады в банках России – основные предложения
Ниже приведена таблица с ведущими банковскими учреждениями России, предлагающими вклад на несовершеннолетнего ребенка с основными параметрами по депозиту – процентной ставкой на указанный срок:
Вклады на ребенка
Учреждение | Программа | Процент по вкладу | Срок депозита |
СДМ Банк | «Детский» | 3,25% | 365 дней |
Банк Центр-Инвест | «Расти большой» | 3,5% | 365 дней |
Сбербанк | «Подари жизнь» | 3,4% | 365 дней |
Чтобы наиболее точно рассчитать объем дохода, который принесет детский целевой вклад, вы можете воспользоваться калькулятором депозитов, доступным на сайте Bankiros.ru.
Алгоритм оформления детского депозита мало чем отличается от обычного банковского вклада, однако отметим ряд особенностей:
- Ряд банков предлагают весьма выгодные условия по детским депозитам, однако «охота» за высокими процентными ставками не всегда разумна, ведь вклад детский накопительный носит как правило долгосрочный характер. С учетом финансовой нестабильности и постоянным отзывом лицензий у банков, стоит сделать выбор в пользу учреждений, имеющих хорошую репутацию, – они предлагают оптимальное соотношение прибыльности и надежности депозита.
- При изучении условий депозита стоит обратить внимание на опцию капитализации, возможность перевода начисленных процентов на карту или отдельный счет, условия пролонгации, возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
- Рассмотрев все «за и против» конкретной программы, можете смело обращаться в банк и открывать депозит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
10 771 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Условия накопительных вкладов Сбербанка
Следующая статья
Валютный вклад Сбербанка – процентные ставки, условия
Обеспечить ребёнку условия для успешного прыжка в самостоятельную, взрослую жизнь – мечта любого родителя. Один из способов сделать это – накопить деньги, открыв детский вклад. Об особенностях таких вкладов и расскажем в этой статье.
Что это такое
Детский вклад чаще всего открывают родители (один из них) или опекуны, чтобы накопить деньги к совершеннолетию ребёнка. Эти средства могут быть использованы на покупку квартиры, оплату обучения, съёмного жилья, создание бизнеса и другие цели. Заранее нелегко предугадать, для чего потребуется финансовая поддержка. Но очевидно, что она будет востребована и уж точно не окажется лишней.
Как правило, детский вклад – срочный и пополняемый. В редких случаях он может предусматривать частичное снятие средств.
Существует два основных типа вкладов: на имя ребёнка и в его пользу. Рассмотрим подробнее нюансы оформления и ограничения при распоряжении средствами для обоих вариантов.
Вклад на имя ребёнка
Депозит может открыть только родитель или законный представитель несовершеннолетнего. Вкладчиком считается ребёнок, но до достижения 14 лет распоряжаться деньгами он не может.
Полное снятие средств до наступления совершеннолетия допускается при наличии письменного согласия органов опеки и попечительства.
С 14 лет ребёнку становятся доступны следующие виды операций:
- пополнение и снятие процентов;
- получение средств в размере собственного заработка, стипендии (ст. 26 ГК РФ).
По достижении 18 лет молодой человек вправе распоряжаться вкладом в полном объёме, в том числе закрывать его.
Пример такого вклада – «Пополняй на имя ребёнка» Сбербанка. Оформление депозита возможно только в отделении. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о рождении ребёнка.
Вклад в пользу ребёнка
Это разновидность вклада в пользу третьего лица. Вноситель средств является вкладчиком, а несовершеннолетний – выгодоприобретателем. Чаще всего договор заключается с родителем или законным представителем ребёнка, хотя вносителем может выступать и другой человек. Например, бабушка или дедушка.
До предъявления ребёнком своих прав на вклад родитель может полностью управлять деньгами, в том числе закрыть счёт. Согласие органов опеки не требуется.
Заявить о правах на средства несовершеннолетний вправе с 14 лет. Нужно обратиться в отделение банка с паспортом. С этого момента он получает частичный доступ к деньгам, перечень операций аналогичен вкладам на имя ребёнка.
После достижения 18 лет ребёнок вправе переоформить вклад на себя и получить средства в своё полное распоряжение.
Примеры банковских программ
Предложений детских вкладов на российском банковском рынке немного. В таблице приведены основные характеристики нескольких продуктов:
таблица скроллится вправо
| Банк | Вклад | Процентная ставка | Срок | Возможности | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
Сбербанк | «Пополняй на имя ребёнка» | 3,2 – 3,85% | от 3 мес. до 3 лет | пополнение | пополнять вклад вправе любой гражданин РФ |
Сбербанк | «Социальный» | 3,35% | 3 года | – пополнение; – частичное снятие | для детей-сирот |
МФК | «Детский с дополнительными взносами VIP» | 6,4 – 6,5% | от 1 года до 2 лет | пополнение | для VIP-клиентов |
СДМ-Банк | «Детский» | 5,75% | от 3 до 5 лет | пополнение | процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ – 1,5% |
ВБРР | «Растём вместе» | 6,25 – 6,4% | 1 год | пополнение | автоматическая пролонгация до достижения ребёнком 18 лет |
Открывая целевой детский вклад, родители создают финансовую подушку безопасности для ребёнка. С 14 лет он получает возможность частично распоряжаться средствами и взаимодействовать с финучреждением. Это помогает ребёнку приобщиться к азам финансовой грамотности. И к 18-летию молодой человек подойдёт, имея накопления и опыт обращения с деньгами.
Маленькие дети всегда приносят родителям значительные траты. И чем больше ребенок, тем больше расходов требуется. Родственникам необходимо не только думать, как прокормить и одеть малыша, но и о том, как оплатить будущее обучение. С помощью такого продукта, как «Вклад до совершеннолетия», родители могут откладывать средства на будущие траты.
Данный продукт известен с советских времен. Он был актуален и востребован среди широких слоев населения. Вклад для малыша до совершеннолетия позволяет сохранять деньги на специализированном счете до момента наступления представленного возраста.
В Европе данная методика очень распространена и считается модной тенденцией. В России же тенденция сохранялась в 90-е годы. После кризиса такие счета открывались русскими редко. Сейчас же вклад снова обретает свою популярность. В чем же его выгода, и как открыть депозит?
Особенности предложения
Данное предложение позволяет открыть счет для начисления средств и приумножения в пользу несовершеннолетнего лица. Здесь нужно руководствоваться правилом размещения в пользу третьих лиц, а также правовым полем Гражданского и Семейного кодекса.
Согласно ГК РФ человек, не достигший четырнадцатилетнего возраста, признан ограничено дееспособным. Соответственно, он не вправе открывать банковские счета и перечислять денежные средства. Заключить письменную договоренность вправе родители за ребенка или же попечители.
Вы бы хотели открыть вклад на ребенка в иностранной валюте?
ХочуНе хочу
Причины открытия
Родственники желают открыть вложение для несовершеннолетнего по нескольким основаниям:
- для приобретения социальных выплат и иных государственных пособий. К примеру, по потери кормильца;
- для приумножения стартового капитала для ребенка. Вклад такого типа удобно пополнять всеми родителями, в том числе которые проживают в других регионах и желают отдать средства на день рождение;
- для накопления денежных средств на получение образования в высшем учебном заведении. Многие родители уже при рождении малыша задумываются об этом. И начинают откладывать средства заблаговременно, когда он еще мал.
Почему такие вклады непопулярны?
Вклады на несовершеннолетнего в России пока непопулярны. Связано это с тем, что:
- присутствует низкая процентная ставка;
- длительное пребывание денежных средств на счете;
- высокая инфляция, что не покрывается вкладом;
- отсутствие спроса родителей.
Важные нюансы
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Данный тип вкладов предполагает следующие особенности:
- если малыш не достиг 14 лет, то вклад открывается на родителя с ссылкой на законодательство и приобретателя-ребенка;
- вклады детского характера открываются только в отделении кредитного учреждения. Дистанционно открыть вложение не получится;
- досрочное возвращение возможно только в соответствии с разрешением органов опеки и попечительства;
- после достижения ребенком 14-ти лет он вправе снимать проценты и самостоятельно пополнять свой вклад;
- по достижению ребенком 18-летнего возраста он сможет самостоятельно управлять своим вкладом. Родитель уже не сможет ничего совершить, кроме пополнения;
- все вклады ребенка в обязательном порядке страхуются АСВ дополнительно и отдельно от вложения родственников, если у них имеются депозиты в том же кредитном учреждении;
- в случае отзыва лицензии у кредитора АСВ требует специализированное разрешение от местного муниципалитета и органов опеки и попечительства на приобретение страхового возмещения.
Условия открытия
Финансовые организации оформляют вклады в пользу третьих лиц до достижения ими совершеннолетия. И каждая из организаций предлагает разные условия оформления и процентную ставку.
Открыть вклад в соответствии с пунктом 1 статьей 28 Гражданского кодекса вправе опекуны, попечители и даже третьи лица. В обязательном порядке они должны являться совершеннолетними гражданами Российской Федерации и иметь на руках документ, удостоверяющий личность с постоянной пропиской в стране. Также допускается и временная регистрация на территории государства.
Для открытия также потребуется индивидуальный налоговый номер и дополнительный документ. Если открытие планирует совершить нерезидент РФ, то помимо паспортных данных потребуется разрешение на пребывание на территории государства.
Вклады могут открываться в рублевой валюте, а также долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма к вложению 1 000 рублей.
Процентные ставки
Вклад на ребенка до его совершеннолетия – это не высокодоходный актив. На данный момент времени банки готовы предложить следующую процентную ставку:
| Наименование учреждения | Процентная ставка | Минимальная сумма для вложения, руб. | Минимальные сроки |
| Всероссийский банк Развития Регионов | 6,4 | 10 000 | 365 |
| Сбербанк «Пополняй на имя ребенка» | 5,15 | 1 000 | 91 |
| Сбербанк «Социальный» | 4,75 | 1 | 1 095 |
Стоит понимать, что процент будет зависеть от суммы вложения и срока.
Расчет доходности
К примеру, в Сбербанке:
Кредит на лучших условиях – успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
- дата рождения ребенка – 1 марта 2019;
- срок депозита – 3 года (максимальный);
- сумма вложения – 1 000 (минимальная);
- начисленные проценты остаются на вкладе;
- пополнение по 1 000 рублей ежемесячно.
Процент составит 4,70. На руки ребенок по достижению 18 лет получит 275 663,48. Если выбрать функцию снятия процентов при достижении ребенком 14 лет, то сумма составит 267 064,35 рублей.
В первом случае доход составит 59 663,48 рублей, во втором – 51 064,35 рублей.
Целевые вклады на своих детей – это выгодное предложение от банков, если нужно накопить определенную сумму на образование.
Расчет доходности можно сделать только при уточнении суммы, срока и процентной ставки. Если вложение открывается в первый раз, то неизвестно какая прибыль может быть. Предварительно рассчитать доход можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте кредитного учреждения. Для этого действия необходимо:
- посетить официальный сайт финансового учреждения, затем выбрать вклад на ребенка и ознакомиться с условиями;
- затем нужно уточнить валюту. Все накопительные счета вправе открываться как в рублях, так и в долларах или евро;
- уточнить период, на который открывается депозит, дату рождения малыша и количество лет до достижения ребенком 18 лет;
- уточнить срок, на который денежные средства передаются на хранение кредитору;
- вводится сумма;
- уточнить возможность снятие процентов малышом после исполнения ему 14 лет;
- уточнить сумму денег, которые будут ежемесячно перечисляться для пополнения вклада;
- далее нажать на кнопку «Рассчитать».
Автоматически система рассчитает примерную доходность депозита на ребенка в кредитном учреждении. Точная доходность будет определяться пополнениями и операциями по процентам.
Процесс оформления
Связи между открытием вклада родителем на свое имя и на ребенка, как уже ранее говорилось, нет. Для совершения действия по отношению к несовершеннолетнему потребуется:
- выбрать кредитное учреждение для дальнейшего сотрудничества;
- прийти в отделение, предоставить документ, удостоверяющий личность, подать заявление, установленного образца;
- изучить договор и подписать его;
- пополнить депозит собственными средствами.
Переводить средства, оплачивать кредит с данного счета нельзя без согласования с органами опеки и попечительства.
Предоставление компенсаций
Договор открывается на значительный счет и имеется вероятность, что банк станет банкротом. Поэтому кредитора нужно выбирать с длительной историей.
Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то можно получить компенсацию в особом порядке в размере до 1 400 000 рублей. Заявителем на возврат будет родитель, а не ребенок.
Если вклад превышает установленный размер, то человек участвует в конкурсном производстве на общих основаниях.
Плюсы и минусы
Преимуществ у такого банковского продукта достаточно мало. В основном владельцев ждет разочарование в виде:
- практически во всех кредитных учреждениях действуют низкие ставки, если сравнивать с другой продуктовой линейкой. К примеру, по детскому вкладу Сбербанк предлагает 4,1% в год, а по иным продуктам до 7,4% годовых;
- инфляция – это определенный минус, так как ее не полностью покрывают ставки по данному вкладу;
- имеются сложности с досрочным снятием денежных средств. Также может быть сложность при отзыве лицензии у кредитора. В любом случае родителю нужно будет посещать органы опеки и попечительства и брать соответствующее разрешение.
Преимуществом можно стать то, что вклады ребенка и родителя – разные продукты. И при выплате страхового возмещения они будут считаться по-разному. То есть родственник получит сумму до 1 400 000 рублей и ребенок аналогичную сумму.
Все минусы говорят о том, что лучше открывать депозит высокодоходный или краткосрочный на свое имя, нежели совершать действие по отношению к ребенку. Если родитель настроен открыть вклад именно на ребенка, то лучше выбрать кредитное учреждение, отделение которого имеется в регионе пребывания.
Стоит задуматься о переводе денежных средств в валюту и открыть именно валютный счет. За длительное время ставка может увеличиться, и вклад, соответственно, тоже. Данная ситуация позволит минимизировать инфляцию, так как рубль постоянно обесценивается.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей