Как открыть вклад в сбербанке в пользу третьего лица

Гражданское законодательство допускает заключение договоров и соглашений в пользу третьих лиц. Эти нормы распространяются на банковскую сферу, где можно действовать не от своего имени. Как сделать вклад на другое лицо, и где оказывается соответствующая услуга, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Позиция законодательства

В ст. 430 ГК РФ указано, что гражданско-правовой договор может быть заключен на имя третьего лица, которое при заключении соглашения фактически отсутствует. При этом важно, чтобы пункты договора не затрагивали права и свободы лица, в пользу которого совершается сделка. В противном случае правоотношения считаются ничтожными.

В ст. 842 ГК РФ указано, что банковский вклад может открываться на имя вкладчика или на имя третьего лица. С момента открытия вклада такое лицо автоматически приобретает права и преференции вкладчика. Существенным условием в данном случае является использование имени третьего лица или наименования юридического лица (если вклад открывается на имя компании).

Пока лицо, на имя которого открывается вклад, не воспользуется своим правом и не предъявит банку требования, права вкладчика может использовать лицо, открывшее вклад. Деньги, внесенные по вкладу — собственность того, кто действует от имени другого лица. Правило действует до тех пор, пока банк не получит подтверждение от гражданина, на имя которого был заключен договор. Важные основания:

• Соглашение на имя умершего человека или несуществующей организации — ничтожно.
• Согласие (письменное или устное) третьего лица не требуется — открытие вклада не является процедурой, как-либо затрагивающей банковскую тайну гражданина.

Следовательно, с законодательной точки зрения такая банковская услуга не противоречит нормам. При этом оказывается она не всеми банками, так как программы по вкладам разрабатываются банками самостоятельно.

В каких случаях открывается вклад на другое лицо

За подобной услугой, как правило, обращаются граждане в интересах представителей своей семьи. Вклады открываются на имя дедушек, бабушек, родителей, детей, и родственников других очередей. Обращение связано с тем, что само лицо по каким-то причинам не может воспользоваться предложением банка.

Недееспособность или ограниченная дееспособность — наиболее популярная причина. Родители обращаются в банк на предмет открытия вклада для своих детей, что считается вполне нормальной практикой. Возраст ребенка, как и любого другого человека — не имеет значения. Законодательство лишь указывает на то, чтобы человек был реальным, без каких-либо ограничений по возрасту.

Действовать можно не только в интересах членов своей семьи. Вклад может быть открыт в пользу любого человека, независимо от наличия или отсутствия родственных связей. Если в банке оказывается соответствующая услуга, то эти подробности не будут играть большой роли.

Права и обязанности лица, подписывающего договор

В соответствии с вышеизложенным, фактическим вкладчиком является тот, кто подписывает соглашение с банком. Совершающий сделку с кредитной организацией имеет право на следующие действия:

• Пополнение вклада — если такую опцию предусматривает выбранная программа.
• Снятие начисленных процентов.
• Досрочное закрытие вклада.
• Закрытие и снятие средств по истечении срока действия программы.

В любой момент деньги могут быть сняты со счета, и банк не будет иметь права отказать в этом клиенту. До того момента, пока третье лицо не обратится в кредитную организацию, гражданин, подписавший договор, обладает полным объемом прав вкладчика.

Как открыть вклад в пользу третьего лица

Перед обращением в конкретную кредитную организацию необходимо уточнить, доступна ли там подобная услуга. Не все банки работают в этом направлении, поэтому с открытием вклада на другое лицо могут возникнуть проблемы.

В подавляющем большинстве случаев потребуется иметь на руках копии документов, принадлежащих третьему лицу. В качестве удостоверения личности может использоваться копия паспорта, обязательно заверенная нотариусом. Банку важно понимать, что договор заключается на имя живого (существующего) человека.

Если гражданин не будет знать, что в его пользу кто-то открыл вклад, банк не станет его извещать об этом факте. Чаще всего контакты вкладчика не указываются в договоре — достаточно имени и паспортных данных. Поэтому до окончания срока действия вклада банк может ни разу не связаться со своим клиентом.

Как открыть вклад на третье лицо в Сбербанке

Такая услуга оказывается первым банком страны продолжительное время. Вклады на другое лицо открываются в рублях или валюте. В Сбербанке доступны для открытия все действующие программы. Ставки — стандартные, и ничем не отличаются от тех, которые применяются при заключении договоров гражданами от своего имени. Важные условия использования предложения:

• Не предусматривается открытие вклада онлайн — для заключения соглашения потребуется физическое присутствие в офисе Сбербанка.
• Обязательное наличие копии паспорта человека, на имя которого оформляется вклад.
• Не допускается размещение средств в пользу двух и более граждан — вкладчиком может быть только одно лицо.
• При открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка заявитель предоставляет копию свидетельства о рождении, заверенную нотариально.

Эти требования и условия распространяются на любые вклады, оформляемые в Сбербанке. В отношении иностранных предусматриваются отдельные требования и документы. Оформлять договоры в отношении нескольких лиц одновременно — нельзя. Допускается открытие нескольких отдельных программ, но по принципу: одно соглашение в отношении одного лица.

Как открыть счет на другое лицо в Сбербанке Онлайн

На официальном сайте и в системе Сбербанк Онлайн подобная услуга не предоставляется. Ключевой здесь является обязанность предоставить копию паспорта, заверенную нотариально. В Сбербанке это требование обойти не получится.

Доверенность и какие-либо дополнительные документы — не нужны. Открыть вклад на другое лицо в Сбербанке получится при предъявлении собственного паспорта и заверенной нотариусом копии паспорта третьего лица. В остальном никаких дополнительных требований или ограничений нет.

Комментарии: 2

Короткий ответ: найти банк, позволяющий это сделать, и предъявить операционисту требуемые персональные данные третьего лица.

Длинный ответ.

Иногда у вкладчиков возникает необходимость открыть вклад в пользу другого человека. Обратите внимание на понятие «в пользу»: оно означает, что вклад будет открыт на имя того, кто заключает договор и вносит первые деньги, но воспользоваться этими деньгами и в дальнейшем распоряжаться вкладом сможет только другой человек (с определённого момента, см. ниже). Этот вариант отличается от случая, когда вы даёте доверенность другому человеку распоряжаться средствами на своём вкладе. Открытие вклада в пользу третьего лица проще: вам не надо оформлять доверенность, а сам этот человек может до поры и вовсе не знать, что вы намерены сделать ему такой подарок.

Первая сложность, возникающая при желании открыть вклад в пользу другого человека без доверенности, заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую возможность. Тем не менее, они есть: я не буду перечислять здесь обнаруженные варианты, но вы можете достаточно просто найти их в интернете.

Вторая сложность – разные банки предъявляют разные требования к документам третьего лица, которые нужны для открытия вклада. В самом простом случае достаточно выписать персональные данные на отдельную бумажку и принести её в банк, в самом сложном – придётся брать с собой паспорт этого человека. Последний вариант вызывает серьёзные сомнения в законности такого требования, но оно встречается. Промежуточный вариант – копия основных страниц паспорта одариваемого.

Подобный вклад имеет важную особенность, не всегда учитываемую теми, кто его делает. Право на операции со вкладом переходит к третьему лицу (в пользу которого сделан вклад) в момент его первого обращения в банк по поводу этого вклада. Например, этот человек может сделать дополнительный взнос, снять часть денег или перевести их на другой счёт и т.п. С этого момента все права на вклад переходят к нему, а вы эти права теряете. Если вдруг по какой-то причине вы потом передумали и захотели забрать деньги назад, то такой возможности у вас не будет. Зато до момента первого обращения в банк указанного вами в договоре человека вы полностью распоряжаетесь вкладом.

Пример. Вы сделали вклад на какую-то сумму сроком на год под высокий процент, указав в договоре, что он сделан в пользу вашего родственника, знакомого и т.п. После этого вы торжественно вручили договор счастливчику. С точки зрения банка, в этот момент ничего не произошло: вы так и остались владельцем вклада. Если одаренный решит, что получить деньги он хочет с процентами, то есть через год, то весь этот год вы можете делать со вкладом что угодно. Если же человек через какое-то время дойдёт до банка и совершит какое-либо действие со вкладом (предъявив паспорт и договор), то вы больше ничего сделать не сможете.

Существует миф о том, что такой вклад не входит в систему страхования АСВ. Это не так: вклад в пользу третьего лица – точно такой же, как и любой другой именной вклад, он застрахован на общих условиях. Но при возникновении страхового случая получать компенсацию должен тот человек, в чью пользу был сделан вклад, даже если он до этого момента не заявил о своих правах на вклад. Если этот человек не может получить компенсацию, действует обычный порядок: он выдаёт доверенность представителю и т.д. Если третьим лицом был ваш несовершеннолетний ребёнок, вы выступаете в качестве его законного представителя на стандартных основаниях.

Коротко повторю основные моменты:

– вклад в пользу третьего лица без доверенности и его присутствия в банке сделать можно;

– такую услугу предоставляют далеко не все банки, надо искать специально;

– в разных банках разные требования относительно данных и документов третьего лица;

– до появления в банке третьего лица вкладом распоряжается вноситель, после – третье лицо;

– такой вклад застрахован в ССВ на общих основаниях;

– получателем компенсации от АСВ при наступлении страхового случая будет только третье лицо, в чью пользу сделан вклад, не важно вступило ли оно в права по этому вкладу.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Под формулировкой оформления вклада в пользу третьего лица подразумевают открытие счета на имя другого человека (обычно родственника или знакомого) клиентом банка.

С момента открытия финансовые средства, положенные на банковский депозит, становятся собственностью владельца.

Чтобы использовать деньги по назначению, владелец счета обязуется предъявить список документов, необходимых для идентификации его личности. Открывать счет на третье лицо может любой гражданин РФ.

Какие особенности подобного вклада?

Физлицо может иметь несколько причин для открытия вклада в пользу третьего лица. Чаще всего встречаются следующие причины для открытия вклада в пользу третьих лиц:

1. Вложения для родственника, чтобы по прошествии времени обеспечить ему финансовую независимость. Такой методикой пользуются родители, открывая счет детям.
2. По индивидуальной просьбе, если физлицо не имеет документов или официальной регистрации.
3. Переводы для личного пользования в ближайшем будущем.
4. В качестве подарочного сертификата.

Чаще всего вклад открывают близкие родственники. Иногда подобную процедуру используют в качестве подарка. Вложения принимаются от физических, и от юридических лиц. Для открытия вклада понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика, и гражданина, на которого оформляются вложения.

Ключевые особенности процедуры

При открытии депозита на ребенка, потребуется предоставить свидетельство о рождении. Совершеннолетним достаточно предъявить заверенную нотариусом копию паспорта.

Такая методика немного осложняет процедуру оформления, но исключает вероятность допущения ошибки при внесении данных ФИО получателя, а также несанкционированного использования финансовых средств однофамильцем.

До момента передачи прав, вкладчик имеет полное право распоряжаться и управлять накоплениями.

При заключении договора в качестве вкладчика считается тот, кто обратился в финансовую организацию. В завершении процедуры оформления документов, нужно внести финансовые средства через кассу. Один из экземпляров заключенного договора предоставляется вкладчику, второй остается в банке.

В целом алгоритм действий как открыть вклад в пользу третьего лица ничем не отличается от обычного депозита:

1. Клиент обращается в отделение того банка, условия которого показались наиболее привлекательными.
2. Предоставляет сотруднику свой паспорт, копию свидетельства о рождении (для депозитов в пользу детей) или копию паспорта человека, для которого открывается счет.
3. Подписывает договор и вносит деньги через кассу.

При заключении договора внимательно изучите все детали и условия банка. Некоторые организации исключают возможность пополнения и вывода средств, что несколько снижает прибыльность депозита. В этом случае лучше поискать более выгодную программу с опцией пополнения.

Какое пункты в договоре требуют отдельного внимания?

В договоре потребуется указать в обязательном порядке предназначение вклада. Нужно проконтролировать правильность внесенных паспортных данных обеих сторон.

Обратите внимание на такие существенные условия договора:

• список лиц для пополнения счета;
• возможность снятия процентов со счета;
• дата перехода прав третьей стороне;
• длительность договора.

В договоре также указывается, кто может пополнять вклад. Для пополнения депозита произведите следующие действия:

1. Обратитесь в отделение банка, в котором был открыт депозит.
2. Предоставьте паспорт или удостоверение личности.
3. Укажите паспортные данные получателя и реквизиты для пополнения счета.

Чтобы не тратить время на поездки и очередь, используйте услуги интернет-банкинга для перевода денежных средств в режиме онлайн.

Если счет был открыт в иностранной валюте, потребуется предоставить доверенность, но вклад, открытый в рублях, не требует предоставления дополнительной документации. Согласно закону, предоставляя доверенность физическому лицу, третья сторона дает согласие на пополнение депозита.

Для некоторых банков это важно, поскольку они ограничивают возможность внесения средств на счет от имени человека, который его открыл. Сделать это может только выгодополучатель.

Какие банки предоставляют возможность открыть вклад на третье лицо:

1. Сбербанк России;
2. ВТБ 24;
3. ЮниКредит банк;
4. Уралсиббанк;
5. СМП-Банк;
6. Банк «Возрождение»;
7. НБ «Траст»;
8. Абсолют банк.

Указанные организации имеют высокий рейтинг надежности. Чтобы открыть депозит на третье лицо, обратитесь в отделение банка.

Чтобы открыть вклад в пользу третьего лица в Сбербанке, предъявите собственный паспорт и внесите в договор данные о третьей стороне. Операторы Уралсиб потребуют оригинальные паспортные данные получателя или заверенную нотариусом копию.

Траст, Абсолют Банк и другие компании не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Другие банки, например, Возрождение, не позволяют открывать депозит на имя третьей стороны.

Полезная статья: Как узнать корреспондентский счет в банке?

Процедура открытия вклада в Сбербанке

Для открытия вклада или депозита в пользу третьей стороны, вкладчику необходимо предъявить собственные документы и заверенные нотариусом паспортные данные получателя.

Вклад предоставляется в распоряжение одному человеку с бесплатным оформлением доверенности для управления депозитом.

Договор, зачастую, оформляется на родных и допускает возможность снятия финансовых средств. Родственники имеют полное право пополнять и своевременно закрывать счет.

Стандартная длительность договора составляет три года с момента подписания. Его можно заключать в отделении банка, это не требует присутствия доверенного лица.

Способы переоформления вклада

Заключенный договор позволяет изменять данные о получателе. Для этого используйте доверенность и обратитесь к юристу.

Он составит договор, в котором будут указаны права на финансовые средства третьей стороны.

Вкладчик может составить дополнительный договор, в котором указывается, что права могут быть переданы другим лицам. Основанием для переоформления считается вступление в наследство. Данная процедура оформляется в отделениях банка.

Как открыть вклад на несовершеннолетних?

Зачастую, депозит в пользу третьего лица оформляется между близкими родственниками, например, родителями для детей.

Банки позволяют открывать депозит на ребенка, ведь основным критерием является ФИО, а не возраст получателя.

Каждая организация выдвигает собственные условия по длительности депозита. Минимальная продолжительность может быть от недели, максимальная – пять лет, поэтому внимательно изучайте пункты в договоре, которые касаются срока действия и условий пролонгации.

Некоторые организации позволяют активировать пролонгацию договора на прежних условиях, другие могут понизить процентную ставку.

Если депозит был открыт на имя несовершеннолетнего ребенка, тогда снять финансовые средства можно при достижении ребенком 18 лет.

Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт для идентификации личности человека. Перед открытием вклада изучите все доступные предложения и заключите договор с надежной организацией, чтобы не потерять все сбережения.

Ознакомьтесь с предложениями банков