Карта от хоум кредита польза и вред

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой – как работает и сколько стоит?

О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.

Преимущества «Кредитной Пользы»

Бесплатный выпуск и обслуживание

«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.

Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.

Бонусы за покупки

«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.

Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов – один год.

В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:

• продукты питания, кафе и рестораны: 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814;
• здоровье и красота: 5975, 5976;
• бытовая техника и электроника: 5722, 5732;
• одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699;
• товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945.

Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».

Рекламный блок

Минус бонусной программы по «Кредитной Пользе» – комиссия за подключение. За возможность получать вознаграждение за покупки придется платить 149 рублей в месяц (на 3.12.2020 – 99 руб. при тратах до 7000 и бесплатно при тратах свыше 7000). Комиссия за подключение списывается ежемесячно, если за расчетный период по карте была хоть одна расходная операция. Сумма комиссии включается в состав минимального платежа.

Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей – как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.

Дополнительные опции для заемщиков

Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».

Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

• с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
• отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.

Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.

Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:

• постоянная утрата клиентом работоспособности с присвоением группы инвалидности;
• утрата заемщиком жилья по месту постоянной регистрации в результате пожара или стихийного бедствия;
• госпитализация заемщика сроком не менее шести месяцев непрерывно;
• уход заемщика из жизни.

Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.

Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.

Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:

• лично с паспортом гражданина РФ в офисе банка;
• по телефону банка;
• посредством информационного сервиса «Мой кредит».

Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.

Как получить?

Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем – он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.

Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.

Сколько платить?

Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.

СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.

Как погашать?

Минимальный лимит по «Кредитной Пользе» – 10 тыс. рублей, максимальный – 300 тыс. рублей (на 3.12.2020 – до 700 000 рублей). Размер лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика. В процессе использования карты лимит может быть изменен: в меньшую сторону – по заявлению заемщика, в большую – по инициативе банка.

Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:

• до 29 999 рублей – 28,6%;
• от 30 тыс. рублей – 28,9%.

Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами – по ставке 49,9% годовых.

Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).

Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.

Пример

Оформление договора и активация карты – 23.08.2020.

Расчетное число договора – 15-е.

Таким образом, платежный период по «Кредитной Пользе» немного более длительный, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом», – в разных банках он обычно длится 20-25 дней.

Плюсы

• Бесплатные выпуск и обслуживание.
• Возможно оформить карту только по паспорту.
• Большой кредитный лимит.
• Интересная бонусная программа.
• Льготный период по карте длится до 62 дней, что больше, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом».

Минусы

• С карты не выгодно снимать наличные: банк берет комиссию за снятие и кредитных, и собственных средств, кроме того, операции по обналичиванию не попадают в «грейс» и облагаются повышенными процентами.
• С карты нельзя переводить деньги.
• За подключение к программам лояльности взимается ежемесячная комиссия, которая по размеру вполне сопоставима со стандартной комиссией за обслуживание карты.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Источник

Кредитная карта Польза

Если вы делали покупки в магазинах сети «Эльдорадо», то знаете о Хоум Кредит банке, который предлагает займ для приобретения электроники и бытовой техники. Кредитная организация появилась в 2002 году и при поддержке торгового партнера расширила географию офисов по всей России. Сегодня банк вышел далеко за рамки потребительских займов. Он занимает 37 место по активам, и 25 место по кредитам по версии банки.ру. Но более всего он известен по картам с «Пользой».

Что это?

Карта Польза – это программа лояльности банка Хоум Кредит с простым курсом расчета кэшбэка: 1 бонус = 1 рубль. Банк запустил проект в ноябре 2014 года вместе с «классической» картой Польза, а в октябре 2015 года на смену ей пришли Польза Gold и Польза Platinum, которые действуют по сей день.

Вот что говорит банк Хоум Кредит о своей карте:

«Польза» – это программа лояльности Банка Хоум Кредит. С ней вы можете получать баллы за покупки. Баллы программы можно обменять на рубль 1 к 1.

На что обратить внимание. Особенности карты

Программа лояльности Хоум Кредит имеет широкий охват и возвращает средства почти с любой траты. Проще перечислить то, что не попадает под кэшбэк:

• снятие наличных;
• вывод денег на счета и электронные кошельки;
• траты на облигации, лотерею, казино, дорожные чеки и драгметаллы;
• иные операции, которые не попадают под статью оплата товаров и услуг.

Все остальные операции ждет вознаграждение. Самое выгодное – в магазинах партнеров, например, Aliexpress вернет 6%, а ЛитРес – 20%. От 3% возвращается за АЗС, путешествия, кафе. Дебетная карта принесет до 10% кэша за развлечения. С обычных трат вернeтся 1-1,5%. Но главное, бонусы даются даже за оплату ЖКХ.

Условия и тарифы

Программа лояльности Польза действует на трех продуктах от Хоум Кредит: кредитки Польза Gold и Platinum, а также дебетовая карточка.

Кредитные карты Gold и Platinum имеют схожий тариф:

• Льготный период 20-51 день.
• Лимит до 300 тыс. рублей.
• Ставка по кредиту 26,7%-27,5% (Gold) и 7,5% (Platinum)
• Минимальный платеж – 5% от размера долга, плюс страховка, неустойка и проценты за текущий расчетный период. Минимальная сумма внесения – 1 тыс. рублей. Если остаток долга меньше 1 тыс., его придется погасить целиком.
• По тарифу Gold первый год обслуживания бесплатный, второй и последующие – с оплатой 990 ежегодно. По тарифу Platinum – 4990 рублей ежегодно.

Дебетовая карта Польза имеет стандартный тариф плюс несколько приятных дополнений к кэшбэку:

• Доход до 10% годовых на ежедневный остаток.
• До пяти раз в месяц можно снять деньги в любом банкомате мира без комиссии.
• Месячное обслуживание – 99 рублей.
• При остатке на счету от 10 тыс. рублей или при ежемесячных тратах больше 5 тыс. рублей плата за месяц не списывается.

Плюсы и минусы

Главное правило любого держателя карты – это контроль за расходами и своевременное внесение всех платежей. Польза от Хоум Кредита – не исключение.

Плюсы

Программа лояльности от Хоум Кредита рассчитана на хозяйственных клиентов. Где еще можно получить бонусы за самые злободневные статьи расходов: коммунальные услуги, заправка, ж/д и авиабилеты. Причем бонусами можно оплатить другой товар или погасить кредит.

Сеть партнеров банка насчитывает 200 магазинов, и каждый из них дает повышенный кэшбэк. Вам не составит труда найти среди них любимый магазин.

Есть возможность пользоваться кредитом и не платить процент, укладываясь в рамки 51-дневного льготного периода. Он отсчитывается от расчетной даты, указанной в договоре.

Карты Польза поддерживают бесконтактную оплату – payWave (дебетовые), Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Минусы

Самый крупный подводный камень кредитных карт Польза – это процент на долг, который образуется при снятии наличных. Он составляет 49,9% годовых. В этом случае у вас не будет льготного периода. И при снятии банк сразу спишет 4,9% от суммы (минимум 399 рублей). Поэтому не обналичивайте средства с кредитки без острой необходимости.

Тем, кто не тратит на бензин и ЖКХ, Польза будет чуть менее интересна, так как на обычные покупки действует стандартный кэш 1%-1,5%.

В чем подвох?

Владельцам кредитных карт Польза нужно учитывать нюансы, связанные со льготным периодом. Он отсчитывается не со дня покупки, а от даты, указанной в договоре.

Представим на примере:

1. Дата расчетного периода – 7 число месяца.
2. Вы активировали карту 7 октября и оплатили настольную лампу за 1700 рублей, а затем 10 октября положили на счет телефона 900 рублей.
3. Если с 7 по 26 ноября включительно вы выплачиваете сумму обоих кредитов (2600 рублей), процент за покупки не выплачивается.

Если не учитывать этот момент, очень легко пропустить дату последнего льготного платежа и тогда вы быстро уйдете в минус. Если в договоре предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта и иные платежи по кредиту, их сумму нужно будет дополнительно выплатить.

Другой подвох связан с тем, что повышенный кэшбэк начисляется только если платить со страницы интернет-банка. Когда вы покупаете напрямую, начисляется только базовый балл 1%-1,5%, а также 3%-5% на АЗС, отели, путевки, кафе.

Наконец, следует помнить, что бонусы действуют только 1 год с моменты начисления. И если вы их не потратите, они сгорят. Кэш можно расходовать, начиная со 100 баллов.

Кэшбэк

Система вознаграждений зависит от тарифа.

Карта с Пользой Gold:

• 1% кэшбэка на обычные покупки.
• 3% кэшбэка на льготные категории – АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Карта с Пользой Platinum:

• 1,5% кэшбэка на обычные покупки.
• 5% кэшбэка на льготные категории – АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Обе кредитки имеют ограничение по количеству бонусов, начисляемых за месяц. За обычные покупки можно вернуть не более 2000 баллов, за льготные категории – не более 3000 баллов.

Дебетовая карта Польза

• 1% кэшбэка на обычные покупки без ограничения лимита
• 3% кэшбэка на кафе, АЗС, отели, билеты на поезд и самолет.
• 10% кэшбэка на категорию развлечения.

С любой картой вы получите повышенный кэш при покупке у партнеров банка. Внимательно ознакомьтесь со списком, в нем есть и персональные предложения.

Бонусы

Карты Польза имеют самую простую и прозрачную бонусную систему: 1 бонус = 1 рубль. На дебете средства можно конвертировать в рубли, на кредитной – использовать для оплаты долга или покупки товаров.

Дебетовая карта не имеет ограничений по выплатам бонусов. У кредитной из сумма ограничены до 2000 на обычные покупки и 3000 на покупки с повышенным кэшбэком.

На сайте банка Хоум Кредит есть удобный калькулятор выгоды, на котором можно посчитать примерный размер бонусов. Достаточно посчитать примерные траты на покупки, ввести их в соответствующие графы, и система автоматически выдаст объем бонусов, которые будут начислены вам после покупок.

Проценты на остаток

Дебетовая карта Польза приносит держателям дополнительный доход. Если за месяц вы потратили на товары и услуги от 5000 рублей, вам начисляется процент на остаток средств на счете:

• 3% на остаток свыше 300 тыс. рублей;
• 7% на остаток до 300 тыс. рублей;
• 10% на остаток до 300 тыс. рублей, если договор заключен по акции.

Как оформить?

Чтобы получить дебетовую или кредитную карту Польза заполните заявку на официальном сайте Хоум Кредит Банка: homecredit.ru.

Процесс оформления онлайн заявки

Онлайн заявка на кредитные и дебетовые карты Польза почти не отнимет времени и потребует минимум личных данных:

• ФИО;
• дата рождения;
• телефонный номер;
• серия и номер паспорта
• .

При оформлении кредиток Gold или Platinum нужно дополнительно указать размер персонального (не семейного) ежемесячного дохода. Нажмите «Далее», согласитесь на обработку персональных данных и соблюдение правил пользования простой электронной подписи физического лица. После этого с вами свяжется специалист банка и расскажет, в каком отделении будут оформлены все документы.

Требования к заемщику

Банк Хоум Кредит предоставляет довольно лояльные условия при оформлении карты, но только для физических лиц с гражданством РФ:

• Для получения Дебетовую Пользы достаточно быть совершеннолетним гражданином нашей страны. С согласия родителей или опекунов можно оформить карту уже в 14 лет.
• Чтобы стать владельцем кредитки, нужно быть трудоспособным гражданином возрасте от 22 до 70 лет и работать на постоянном месте от 3 месяцев.

Кредитку нельзя использовать для осуществления предпринимательской деятельности и незаконных финансовых операций.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, предоставьте банку оригинал паспорта и одного из следующих документов:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительские права.

Если хотите открыть кредитную линию, захватите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Этот документ положительно повлияют на ваш лимит, так же как и хорошая кредитная история, не отягощенная неоплаченными штрафами ГИБДД и преследованием судебных приставов.

Срок рассмотрения

Перед оформлением договора ваши документы пройдут проверку. Это займет до 30-40 минут.

Как получить?

Выпуск карты занимает около 7 дней. Чтобы ее получить, нужно посетить офис банка с удостоверением личности.

Как использовать?

Банк Хоум Кредит предоставляет стандартный сервис по картам Польза. Но прежде чем воспользоваться этим банковским продуктом, нужно внимательно читать условия договора.

Снятие наличных

Обычная дебетовая карта имеет ограничения по наличным операциям. Вы можете снять средства в любом банкомате мира, но до 5 раз в месяц. В случае с кредиткой комиссия составляет 49,9% годовых без грейс-периода и каких-либо льгот.

Перевод с карты на карту

Если сторонний клиент пополнит ваш счет через интернет-банк, для вас это будет бесплатно. Но если вы сами планируете перечислить деньги, то в зависимости от способа придется заплатить комиссию:

• Перевод па номеру карты – 1% (не меньше 100 рублей);
• Через интернет-банк – 10 рублей;
• Через отделение Хоум Кредит – 1% (минимум 500 рублей, максимум 2,5 тыс. рублей).

Переводы с кредитной Пользы на другую банковскую карту не предусмотрены.

Пополнение без комиссии

Через отделения Хоум Кредит банка и собственные банкоматы CASH-IN всегда можно пополнить счет без комиссии. На этом возможности заканчиваются. За пополнение через сторонний банк, пункты «Золотая корона», Почту России, QIWI, «Элекснет» с вас вычтут сумму, размер которой зависит от политики финансовой организации.

Зарплатный проект

Любой владелец дебетовой карты Польза может присоединиться к зарплатному проекту и получить более выгодные условия обслуживания:

• выдача наличных без комиссии в банкоматах в любом уголке мира;
• перевод средств между счетами без оплаты комиссии;
• доход до 10% годовых на остаток средств.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту нужно получить карту Польза, заполнить заявление и с начала следующего месяца банк подключает привилегии.

Вывод

Польза – стандартный банковский продукт с удобной бонусной программой.

Основные преимущества карт:

• Стандартный кэшбэк от 1% на все траты;
• Бонусы за оплату ЖКХ;
• Повышенный кэшбэк при оплате топлива, ресторанов, отелей, билетов на поезд и самолет (в случае дебетовой – в категории развлечения);
• Внушительный список партнеров с льготным кэшбэком по акциям;
• Простая конвертация баллов в рубли со свободным расходованием бонусных средств.

При этом следует помнить, что кредитки Польза имеют ограниченный бонусный лимит, высокую комиссию за снятие средств. Но если не обналичивать средства и выплачивать долг за покупки до истечения льготного периода, вы сможете использовать заемные средства с максимальной выгодой.

Отзывы карте «Польза» от Хоум Кредит

На практике карта «Польза» Хоум Кредит банка вызывает неоднозначные отзывы. Довольные клиенты на форумах отмечают выгодный кэшбэк, достаточный льготный период, удобную конвертацию бонусов.

Негативные отзывы связаны с опытом снятия наличных и просрочкой по грейс-периоду. Не во всех городах Банк Хоум Кредит имеет много филиалов и банкоматов, так что ближайшее отделение может находиться довольно далеко.

Резюмируя все достоинства и недостатки программы лояльности Польза, отметим, что это один из востребованных продуктов на банковском рынке. И если вы решили стать его потребителем, при любых обстоятельствах старайтесь возвращать долг во время льготного периода и не снимайте наличные без крайне необходимости. Только в этом случае польза карты для вас будет очевидной.

Источник