Пластиковые карты и их польза
На сегодняшний день практически у каждого гражданина старше (18) лет есть банковская пластиковая карта.
Однако оформить банковскую карту в России можно с (14) лет.
Карты бывают нескольких видов:
- дебетовые (расчёты по таким картам можно производить только в пределах собственных доступных средств);
- кредитные (расчёты по таким картам можно производить в пределах установленного банком кредитного лимита);
- карты с овердрафтом (расчёты по таким картам можно производить в пределах собственных средств и в пределах установленного банком лимита — на тот случай, если не хватило собственных средств).
Среди этих карт выделяют:
Зарплатные карты (выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы).
Кобрендинговые пластиковые карты (такие карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами, они предоставляют их держателю привилегии или бонусы от компании-партнёра банка).
Например:
Карты с системой «Cash Back» (это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты).
Обрати внимание!
Помимо кредитных и дебетовых карт, которых сейчас очень много, существуют также виртуальные карты: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.
В связи с ростом популярности банковских карт, а следовательно, увеличением объёма операций по ним, участились и случаи мошенничества с банковскими картами.
Для того чтобы максимально защитить клиентов от действий правонарушителей, каждая банковская карта обладает несколькими системами защиты:
1. Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащённой чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдаётся» вместе с картой. Таким образом уровень идентификации владельца повышается.
2. Для того чтобы идентифицировать клиента, банки просят при получении карты придумать кодовое слово, которое повышает уровень защищённости платежей.
3. Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам однозначно убедиться, что платёж совершает именно держатель карты.
При использовании этой технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.
Если карта подключена к 3D Secure, то порядок оплаты будет такой:
- выберите покупку;
- оформите платёж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин;
- система автоматически осуществит проверку вашей карты; если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:
- дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый пароль / SecureCodeTM;
- подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата.
Обрати внимание!
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть внимательным и не давать свои личные данные, ПИН-код карты и «кодовое слово» неизвестным людям. Это позволит сохранить свои деньги. Также не рекомендуется производить оплату по карте на интернет-сайтах, где платежи не защищены системой 3D Secure.
Отличаются кредитные карты от обычного потребительского кредита тем, что проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на те деньги, которые были фактически израсходованы.
Обрати внимание!
Если вы не тратите деньги с вашей кредитной карты, то вы и не платите никаких процентов (в отличие от кредита, где с самого первого дня вы платите проценты на всю сумму задолженности, даже если вы не потратили еще ни копейки).
Кроме того, сумма, которую клиент должен погасить по кредитной карте, возвращается на карту (за вычетом процентов) и становится снова доступной для использования. Существуют также кредитные карты с льготным периодом, в течение которого на потраченные деньги процент не начисляется. Обычно он составляет от (21) до (100) дней.
При этом необходимо учитывать, что кредитная карта не является абсолютным решением всех финансовых вопросов.
Как правило, при одних и тех же условиях кредитные карты предоставляются клиентам с меньшим лимитом, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Процентная ставка по кредитным картам часто бывает выше, чем по кредитам. Также многие банки берут дополнительный процент за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.
С целью улучшения сервисного обслуживания и для учёта интересов своих клиентов банки предлагают различные варианты применения пластиковых карт.
Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело использовать её преимущества, клиенту необходимо понимать принцип работы карточного счёта и банковской карточки.
Многие банки предлагают услугу выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счёту. То есть кроме основной карты, выданной на имя держателя счёта банковской карты, могут выдаваться и дополнительные дебетовые карты (для членов его семьи, например).
Операции по картам в банке могут быть двух типов:
- приходные (поступление денежных средств);
- расходные (использование, перечисление, снятие денежных средств).
Счета дебетовых карт (в зависимости от их назначения) пополняются деньгами за счёт:
- перечисления заработной платы;
- перечисления пенсий и пособий социальными службами;
- перечисления стипендий учебными заведениями;
- внесения наличных денежных средств самим владельцем карты;
- получения денежных средств со счёта другой банковской карты путём перечисления средств через банкоматы;
- перечисления средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада;
- зачисления средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.
Расчётная (дебетовая) карта очень распространена и удобна в применении, по ней можно:
Обрати внимание!
В зависимости от выбранного вида карты расчёты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.
Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.
Источник
В 1951 году американский Long Island Bank выпустил первую в мире банковскую карту, подняв финансовые возможности человека на новый уровень.
Представьте, что все карты вдруг исчезли и вам снова нужно пользоваться только наличными. Страшно? А ведь некоторые люди до сих пор игнорируют возможности, которые дают современные платёжные средства.
Лайфхакер совместно с Visa подготовил для вас увлекательную историю о неравной борьбе бумаги с технологиями. Мы покажем вам интереснейший эксперимент со временем, расскажем о том, почему банковские карты выгоднее и безопаснее оплаты наличными, и о том, как сэкономить деньги в отпуске.
Почему некоторые люди опасаются пользоваться банковскими картами в 2016 году? Иррациональные страхи, неосведомлённость и элементарная привычка побуждают ваших друзей и родных (а может, и вас тоже?) возиться с наличкой, лишая удобства и безопасности современных платёжных средств. Наш убедительный список доводов в пользу банковских карт не оставит шансов архаичным бумажкам. Прочитайте его сами и покажите тем, кто ещё не пользуется пластиковыми картами. Такой правильный поступок наверняка вам зачтётся.
На карте гораздо меньше микробов и бактерий
Мудрость гласит: «Здоровье дороже любых денег». А вы знаете, что по бумажным деньгам можно составить настоящую энциклопедию микробов? Туберкулёз, пневмония, тонзиллит, гепатит, гастроэнтерит, дизентерия, менингит, сифилис, гонорея, золотистый стафилококк и ещё около 500 видов маленьких «друзей» живут на купюрах.
Исследования отечественных инфекционистов показали: 100% бывавших в ходу банкнот заражены потенциально опасной бактериальной и грибковой микрофлорой. Целлюлоза, из которой делают бумажные деньги, — отличная среда для развития бактерий. Дезинфекцией купюр в России никто не занимается, а бактерицидная бумага всё ещё в разработке.
При утере карты деньги не пропадают
Представьте, что вы потеряли кошелёк. Что произойдёт с находящейся в нём наличкой? Конечно, она волшебным образом исчезнет. Даже если вы настолько предусмотрительны, что держите в бумажнике свои контактные данные на случай утери, позвонивший вам добрый человек всё равно найдёт его уже пустым.
С банковскими картами всё иначе. Деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, а потому с ними ничего не случится. Даже если карта уничтожена пожаром, наводнением или домашним питомцем, банк в кратчайшие сроки выдаст вам новую. При этом баланс вашего счёта стихийные бедствия не затронут.
Это справедливо для любых форс-мажоров и катаклизмов, которые способны разлучить вас с вашей картой. Даже если вы лишились карты за границей, на отдыхе или в деловой поездке, банк может экстренно выдать вам наличные с вашего счёта. Правда, эта услуга доступна держателям премиальных карт Visa.
Посторонние не смогут воспользоваться вашей картой
Если кто-то попытается украсть деньги с найденной карты, вероятнее всего, окажется, что владелец уже обнаружил пропажу и позвонил в банк, чтобы заблокировать пластик. Кроме того, платёжной системой предусмотрены различные способы подтверждения оплаты и выявления несанкционированного использования. Воспользоваться вашей картой без вашего ведома чрезвычайно проблематично.
Воры и мошенники не любят карты
Все действия с картами регистрируются, и вероятность быть пойманным с чужой картой достаточно велика. Скорее всего, злоумышленник вообще не знает, сколько на пластике денег. Риск слишком велик, а выгода сомнительна, поэтому потерянными и украденными картами пользоваться опасно.
Владелец карты не сталкивается с фальшивыми купюрами
Наивно полагать, что с ненастоящими деньгами приходят только покупатели. При расчёте наличными встретиться с поддельными купюрами рискует любой человек. Продавец, не распознавший в кассе фальшивку, может случайно вручить её вам в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно не получите поддельные купюры.
Владельца карты сложнее обсчитать
«Проверяйте сдачу, не отходя от кассы!» — предупреждает нас распространённое объявление. Банковская карта избавляет своего владельца от лишнего беспокойства. Вероятность быть обсчитанным на кассе становится намного меньше. Достаточно обращать внимание на итоговую сумму перед покупкой.
Спорные платежи можно отменить и вернуть деньги
Если вдруг кассир случайно ввёл неправильную сумму, например добавил лишний ноль, а вы успели подтвердить операцию, то и в этом случае у вас остаётся возможность оспорить транзакцию.
Как оспорить транзакцию:
- Обращаетесь в банк и заполняете заявление о спорной транзакции. В заявлении указывается Ф. И. О., номер карты, место совершения операции, дата, сумма, валюта и причина оспаривания. Если спорных транзакций несколько, составляете отдельное заявление на каждую.
- Предоставляете чеки оплаты, выписки по карте из банкомата. Если вы стали жертвой мошенников, получить распечатку по списанным суммам можно в самом банке. Если списание произошло за границей, предоставьте загранпаспорт, подтверждающий, что границу вы не пересекали.
Об операциях с картой приходят СМС-оповещения
Представьте, что прямо сейчас кто-то взял деньги, которые вы храните дома в виде наличных. Когда вы узнаете о пропаже? Только когда в следующий раз возьмёте заначку в руки и пересчитаете.
В отличие от наличных, все операции с банковскими счетами, включая информацию о получателе платежа, обязательно фиксируются. Кроме того, большинство банков предлагает своим клиентам услуги СМС-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, в котором он был совершён.
В случае получения СМС с информацией о платеже, которого вы не совершали, вы знаете, что делать: звонок в банк и мгновенная блокировка карты остановят неконтролируемую утечку средств со счёта, а описанная выше процедура отмены спорных транзакций позволит вернуть потраченные не вами деньги.
Удобный контроль финансов через приложение
Владельцы смартфонов могут получать уведомления не только в виде СМС, но и через мобильное приложение, дополнительно выступающее в качестве личного бухгалтера и средства контроля расходов. Скорее всего, банк предложит вам установить приложение, как только выпустит вашу карту. Теперь, где бы вы ни находились, вы можете совершать покупки и оплачивать различные услуги, не беспокоясь о безопасности транзакций.
Многослойная защита
Вы знаете, почему оборону всегда строят в несколько рубежей, а денежные хранилища оснащают несколькими системами обнаружения и защиты? Обойти или взломать один уровень защиты возможно. Пробиться через многослойную защиту гораздо сложнее. Преодолев один уровень, мошенник неминуемо столкнётся с другими защитными мерами. Безопасность карт обеспечивается самыми современными технологиями.
Чип, который бесполезно взламывать.
EMV — это технология защиты, использующая так называемые динамические данные. Для подтверждения каждой транзакции создаётся уникальный код, который очень сложно угадать или рассчитать без использования оригинальной карты. Даже если код уже совершённой транзакции попадёт к преступникам, они не смогут использовать его повторно. Такая же система защищает бесконтактные карты Visa payWave и платежи с помощью NFC-телефонов.
Данные, которые бесполезно красть.
Токенизация — это технология защиты, которая делает перехват платёжной информации бесполезным. Вместо данных карты (16-значный номер, срок действия и код безопасности) используется уникальный набор цифр, который не компрометирует владельца и его данные. В результате, даже если мошенникам удастся обойти механизмы защиты и получить доступ к передаваемой информации о платеже, их возможности извлечь из этого существенную выгоду будут сильно ограничены.
Искусственный интеллект.
Платёжная система всего за несколько секунд проверяет и сопоставляет множество данных на соответствие ключевым параметрам, рассчитывает рейтинг рискованности каждой транзакции и даёт возможность банку принять решение об отклонении мошеннических операций.
Теряя наличные, вы с близкой к 100% вероятностью расстаётесь с ними навсегда. У бумажки нет владельца. Кто держит деньги в руках, тот ими и распоряжается. Нельзя позвонить в банк и попросить отключить те купюры, которые вы потеряли. Банковская карта — это гораздо более удобная и безопасная альтернатива наличным, обеспечивающая неприкосновенность сбережений и полный контроль над их движением.
Источник: Лайфхакер
Источник
Толстый кошелек уже не показатель богатства. Сейчас немодно набивать портмоне наличкой, это, как говорится, непрактично и негигиенично. Миниатюрная пластиковая карта способна вместить все ваше состояние и защитить от нечаянной потери или кражи. О плюсах и минусах «пластиков» узнавала «Комсомолка».
Только плюсы
Карты оплат появились еще в начале прошлого века. Правда, не у нас, а в Америке. Россия опробовала «пластик» не так давно, но во вкус народ вошел быстро. По подсчетам аналитиков, карты оплат сейчас можно встретить едва ли не у каждого четвертого жителя страны.
Карты бывают дебетовые и кредитные. Отличие понятно из самого названия: на дебетовых лежат деньги, которые вы сами положили на счет, а вот на кредитных — заемные у банка.
— Массовое распространение карт пошло за счет того, что многие предприятия начали перечислять зарплаты сотрудникам именно на карты, — рассказывает Альберт АНДРИАНОВ, начальник управления развития бизнеса Банка Москвы. — После этого многие оценили удобство пластиковых карт. Во-первых, все деньги у вас всегда с собой. И если возникнет необходимость крупной покупки, не надо ехать домой за деньгами. Второе и, наверное, самое важное — безопасность. Если теряешь наличку, а такое случается сплошь и рядом, надежды вернуть кровные никакой. А если деньги хранились на карте, которую у вас украли, стоит только позвонить в банк, заблокировать карту — и средства в безопасности.
Но это не единственные плюсы «пластика». Любители заграничных путешествий больше всего ценят карты оплаты за то, что деньги на них не нужно декларировать на таможне. По закону за бугор нельзя вывозить наличкой сумму больше $10 тысяч. А вот сколько денег у вас на карте, никто не спросит. Ищите свой банкомат
Почти в каждом уважающем себя магазине теперь можно встретить банкомат. Чудо-машина вашу карточку проглотит, вежливо попросит ввести код и нужную сумму наличными выдаст. Но не забывайте, если банкомат не от вашего банка, деньги вы, конечно, получите, только с вас еще снимут от 1 до 3% от снимаемой суммы. Причем не меньше $3. Например, если вы снимаете 100 рублей, дополнительный сбор с вас составит не 3 рубля (3%), а $3 — по курсу банка, которому принадлежит банкомат.
Впрочем, обналичивать деньги в банкомате необязательно. Расплачиваться карточками можно непосредственно в магазине, ресторане, отеле и т. д.
— Никогда не подписывайте чек, принесенный вам официантом или продавцом, на котором не указана сумма, — предупреждает Екатерина ДЕМЫГИНА, заместитель председателя правления Банка СОЮЗ. — Подписав такой чек, вы даете возможность списать с вашего счета все деньги в пределах имеющейся на нем суммы. А поставив свою визу, перечеркните все пустые поля. Если при оформлении слипа (чека) была допущена ошибка и вам предложили оформить новый слип, не стесняйтесь попросить аннулировать ошибочный. В противном случае с вашего счета могут списать двойную сумму.
Многие банки информируют о пополнении счета SMS-сообщением на мобильный. Услуга очень удобна, избавляет от бесконечных проверок в надежде, а может, сейчас зарплату перечислили.
На «пластик» надейся, а код запоминай
Личный счет карты для снятия денег должен знать только ее владелец, предупреждают банковские работники. Но очень часто на память девичью люди не надеются и цифирьки заветные записывают на самой карте или на листочке, который вкладывают в кошелек рядышком с «пластиком». Представьте радость вора, который похитил ваш бумажник. И никогда этого не делайте!!!
— Об утере карты нужно сразу сообщить в ваш банк, — советует Альберт Андрианов. — После вашего звонка карта будет заблокирована и никто не сможет снять с нее деньги. Это бесплатная услуга. При желании вы можете попросить, чтобы номер вашей карты внесли в стоп-лист — «черный список» карт, с которыми работать нельзя. Эта дополнительная защита будет стоить денег. В России почти все банкоматы при обналичивании запрашивают информацию в банк о состоянии личного счета, в этом случае простая блокировка карты не позволит ею расплачиваться. Но за границей есть практика, когда при съеме небольшой суммы, скажем, в $200, запрос на авторизацию не производится, а сверяется только со стоп-листом. Клиенту выдается товар или бронируется для него номер в гостинице, а банку потом присылают чек на эту сумму, которую списывают с вашего счета. Если вдруг карта была утеряна, заблокирована, но не поставлена в «черный список», то клиент деньги теряет. Какие карты бывают?
«Пластики» делятся на «электронные» и «классические». Последние оснащены магнитной полоской, на которой записаны все данные по счету. «Электронные» карты появились сравнительно недавно.
— Электронные карты считаются более защищенными, — продолжает Альберт Андрианов. — В них встроены микрочипы, карты Maestro, VISA Electron. При расплате такой картой идет запрос в банк о состоянии вашего счета, проверяется, не заблокирована ли карта. Обслуживание такой карты обойдется клиенту дешевле.
Цены по обслуживанию карт зависят от вида. Электронная (Maestro, VISA Electron) — от $5 до $10 в год, классические (VISA Classic и MasterCard Mass) — обойдется $20—25, а вот удовольствие иметь «золотую» или «платиновую» карту (VISA Gold/MasterCard Gold) потребует затрат до $100. Разница в цене связана не только с престижем и названием.
— С помощью «классической» карты держатель карты может сделать покупки по телефону, забронировать номер в отеле, оставить залог при прокате автомобиля за границей, — объясняет Екатерина Демыгина. — «Золотые» и «платиновые» карты — для тех, кто ценит комфорт и престиж. Они обладают возможностями «классических» карт и гарантируют высокий уровень обслуживания, обеспечивают своим владельцам широкий спектр дополнительных услуг, сервиса, скидок.
Если карта вам нужна только для оплаты и перечисления на нее заработной платы, удобнее и экономичнее выбрать Maestro, MasterCard Electronic.
В дополнение владельцам «классических», «золотых» и «платиновых» многие банки автоматически оформляют страховки на поездки по России и за рубежом.
Распечатай и сохрани
Обязательно подпишитесь на обратной стороне карты сразу же после ее получения.
Никогда не пишите PIN-код на самой карте, не кладите записку с PIN-кодом в бумажник. Надежнее всего запомнить код.
Никому не сообщайте свой PIN-код. Его не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни в магазине, ни даже сотрудники правоохранительных органов.
Не реже, чем раз в месяц, проверяйте движение денег на вашем карточном счету (выписку можно получить в банке).
Если у вас появились подозрения, что с карточки деньги куда-то исчезают, сразу обращайтесь в банк.
Не используйте для оплаты товаров через Интернет карты, на которых находятся крупные суммы денег. Лучше завести для таких целей отдельную карту.
Старайтесь не оставлять данные о себе и своей карте на сомнительных сайтах. Узнайте адрес организации, которой вы собираетесь платить. Если адреса нет или он не вызывает у вас доверия, то, прежде чем платить, подумайте, стоит ли?
Нигина БЕРОЕВА
Источник