Расчетный период в кредитной карте польза сколько
Дебетовую карту «Польза» Хоум Кредит Банка отличают хорошие условия обслуживания и возможность заработка с денег на счёте. Также, с её помощью, можно возвращать часть потраченных денег в виде кэшбэка, согласно особой бонусной программе «Польза».
Условия дебетовой карты Польза
Кэшбек на карту производится бонусными баллами, составляющими от 1 до 10% от суммы потраченных денег. Максимум в месяц банк готов возместить клиенту 5 тыс. рублей, из которых 2 тысячи начислены за обычные траты и ещё 3 тысячи — за приобретение особых категорий товаров или услуг. Имеются также партнёрские кэшбеки. К примеру, на бензин и товары, приобретённые на АЗС, на путешествия и питание в ряде ресторанов и кафе, вы получите 3% кэшбэка. За не входящие в особые категории покупки — 1%. Баллы за простые траты начисляются в количестве 2000, за «особые» товары — не больше 3000. Кэшбек не предусмотрен, если потраченная сумма менее 100 рублей.
У накапливаемых баллов есть ограниченный срок использования — 1 год, после чего они «сгорают». Чтобы начать их расходовать, на счету должно быть не менее 100 баллов. За их накоплением клиент может следить в своём личном кабинете «Пользы». Существует и ограничение по тратам: единовременно (за одну покупку) нельзя потратить больше 100 тысяч баллов. Кэшбек начисляется около 4-5 дней (максимум — 45), затем баллы переводятся на карту.
Кэшбэк вы не получаете, если проводимая операция не является оплатой товаров. К примеру, это:
- пополнение или перевод денежных средств;
- чеки за проезд в транспорте;
- вывод денег в электронные системы, например Webmoney или Яндекс Деньги;
- оплата счетов в казино;
- покупка ценных бумаг.
Обмен баллов в рубли
Для перевода баллов, нужно в личном кабинете «Пользы» выбрать действие «Списать» и подтвердить операцию смс-кодом. Занимает операция не более 10 минут, а единовременно можно обменять до 100 тысяч бонусов.
Важный плюс карты в том, что на остатке денег можно зарабатывать, получая проценты. Проценты начисляются держателю в размере 7%, при осуществлении 5 и более покупок, и 3% при менее 5 трат денег по карте. Важно и то, какие траты вы совершаете, и какова сумма остатка:
- остаток меньше 300 000 (от 5 покупок) — 7% годовых;
- больше 300 000 (независимо от числа покупок) — 3%.
Если у вас накопилось более чем 300 000 рублей, вы имеете возможность не хранить их на карте, получая 3%, а положить часть суммы на вклад «Накопительный счет» со ставкой в 5,5%, что ещё более выгодно.
Ежемесячное обслуживание
Важный момент для многих клиентов — это стоимость обслуживания карты. Здесь также есть свои тонкости. Первый месяц обслуживания карты — бесплатный для всех. Далее, при сумме покупок более 5 тысяч рублей или если на счету у вас имеется остаток более 10 000, то обслуживание также будет бесплатным. В остальных случаях, ежемесячно с вас будет сниматься оплата в размере 99 рублей. Кроме того, оплата не будет сниматься, если ваша карта является зарплатной и ваш минимальный оклад в месяц более 20 000 рублей.
Расчётный период, при этом, продолжается с начала и до конца месяца. То есть, при оформлении карты «Польза» 30 числа, расчетный период начнёт действовать на следующие сутки и продлится по 31 число текущего месяца. А с 1-го числа вступит в силу второй расчетный период.
Снятие денег и пополнение счёта
Перевод на карту Польза с карты Сбербанка, используя интернет-банк, можно осуществлять без оплаты комиссии. При пополнении карты через банкоматы, комиссионный сбор будет зависеть от условий конкретного банка. Бесплатно вы сможете делать перевод на «Пользу» и с карт других банков, но только пользуясь специальным сервисом интернет-банка. Условия пополнения: максимум на 300 тысяч рублей ежемесячно, но не больше 75 тыс. рублей единовременно. Следует иметь в ввиду, что сторонний банк может потребовать за эту транзакцию комиссионные. Используя сервис некоторых сторонних банков, клиенты могут снимать деньги с «Пользы» без всякой комиссии. Это выгодное преимущество банка Хоум Кредит, если сравнивать со многими другими компаниями.
Осуществление переводов производится согласно следующим условиям:
- перевод по номеру карты — комиссия 1% при сумме не меньше 100 рублей;
- перевод на счёт другого банка, используя интернет-банк — 10 рублей;
- перевод на счёт другого банка из офиса Home Credit — 1% (ограничения по сумме от 500 рублей до 2500 рублей).
Получается, что перевод между банков здесь наиболее выгодный — 10 рублей. Но если деньги перечислялись безналично и пролежали на счету в банке меньше 10 суток, то за перевод возможна дополнительная комиссия 10% (при переводе более 600 тысяч рублей).
Клиентам предлагается и услуга «СМС-информирование». Чтобы следить за операциями по карте, нужно оплачивать 59 рублей ежемесячно. Но даже тем, кто не подключил эту услугу, банк будет посылать в смс уведомления о расходах по карте, что также очень удобно.
Преимущества карты «Польза»
Перечислим основные достоинства получения дебетовой карты в Хоум Кредит Банке:
- Получение наличных в банкоматах Хоум Кредит и первые 5 выдач в чужих банкоматах — без оплаты процентов.
- Не обязательно подключать смс-информирование об операциях, если нет желания ежемесячно за него платить. Банк, в любом случае, оповещает о снятии или переводе средств.
- Карта даёт возможность бесконтактной оплаты товаров в любых магазинах, при использовании ApplePay или Google Pay.
- Клиентам предлагается неплохой процент на хранимый остаток.
- Много партнеров у банка, предлагающих увеличенные суммы кэшбека.
К недостаткам данного продукта можно отнести тот факт, что для возврата средств необходимо тратить не менее 5 тысяч в месяц, а также легкую потерю бесплатного обслуживания.
Карта «Польза» предоставляет возможность выпуска двух дополнительных пластиков, стоимость которых будет всего 200 рублей за каждый. Также клиент имеет возможность бесплатно оформить перевыпуск карты один раз, в случае её потери или по другой причине. Если карта будет утрачена повторно, за её выпуск вам нужно будет заплатить 200 рублей. Система лояльности «Польза» включает саму карту Польза, а также платиновую и золотую карты банка, и карточку «Космос», которую банк уже не выпускает, но продолжает обслуживать.
Как оформить карту Польза
Получить этот продукт банка можно двумя способами: обратившись в офис организации или заказав карту по сети интернет.
На сайте вам будет необходимо оформить заявку, введя личные данные:
- ФИО;
- дату рождения;
- номер личного телефона;
- данные гражданского паспорта;
- e-mail.
После заполнения данной формы вам перезвонит специалист банка, расскажет об условиях получения карты и подтвердит заявку. Напомним, что выпуск карты бесплатный, а получить её вы сможете в офисе Хоум Кредит Банка или заказав удобную доставку курьером, который доставит её прямо на ваш адрес. Изготовление именной карты ведётся около 2-х недель, если же карта необходима вам срочно, на это время вам будет предложено оформление временного неименного варианта, который выдаётся моментально в офисе. Эта карта будет иметь те же самые преимущества и условия, кроме оплаты товаров в ряде интернет-магазинов и трат за пределами страны.
Оформить карту за 5 минут
Источник
Октябрь
2019
Обновлено: 07.10.20
Дебетовая карта Польза является флагманским продуктом Хоум Кредит Банка. Она пользуется популярностью у клиентов благодаря таким преимуществам, как бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк и отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Ещё одним неоспоримым достоинством данного предложения является возможность получения дохода в виде процента на остаток средств по карте. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо внимательно ознакомиться с действующими тарифами. Из данной статьи можно узнать, как начисляется процент на остаток по дебетовой карте «Польза» от Хоум Кредит Банка и какие условия для этого надо выполнить.
Содержание
Условия получения процентов на остаток
Доход по карте Польза начислится только в том случае, если клиент в течение расчётного периода совершал безналичные покупки при помощи карты на сумму не менее 5 000 рублей. Под расчётным периодом понимается предыдущий календарный месяц. Указанный период начинается с первого числа и длится до 31 дня.
К операциям безналичных покупок относятся любые транзакции по оплате товаров и услуг картой Польза. При расчёте безналичного оборота в общую сумму не входят такие операции, как:
- пополнение электронных кошельков;
- платежи, совершённые через мобильный банк и интернет-банк;
- выдача наличных денежных средств в кассе банка или в банкомате;
- покупка лотерейных билетов и дорожных чеков;
- денежные переводы, в том числе на другие карты;
- покупка драгоценных металлов в банковских учреждениях (слитков, монет).
Также в расчёт принимаются только те транзакции, которые подтверждены платёжной системой до окончания расчётного периода.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 17 августа по 30 сентября 2020 года, будут получать в течении первых 90 дней повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
Оформить карту
Как начисляется доход по карте Польза?
Расчёт процентов осуществляется в зависимости от суммы остатка на начало каждого дня в расчётном периоде. Размер процентной ставки определяется следующим образом:
- если остаток по счёту составляет сумму до 300 000 рублей + выполняется условие по обязательному обороту ежемесячных покупок (от 5 000 рублей), то доход составит 5% годовых;
- если ежемесячная величина покупок по карте составляет от 5 000 рублей + размер остатка превышает 300 000 рублей, то на сумму превышения будет начисляться 2% годовых;
- в иных случаях — 0% годовых.
Выплата начисленного дохода осуществляется ежемесячно в первый день нового расчётного периода, то есть первого числа каждого месяца. Посмотреть сумму процентов можно в личном кабинете интернет-банка.
Если сумма сбережений превышает 300 000 рублей, то выгоднее разместить средства не на одной, а на нескольких картах. Чтобы получить максимальный доход, один клиент на своё имя может оформить до 3-х дебетовых карточных продуктов Польза.
Лучшие доходные карты 2020
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- 5,3% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
- 6% на остаток
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта
- 5,25% на остаток
- до 3% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Выделяют несколько моделей расчета срока льготного кредитования. Каждый обладает своими характеристиками. Банковские подразделения выбирают наиболее удобный на их усмотрение и предлагают его клиентам.
Источник: https://papabankir.ru/
Рассрочка – один из наиболее известных беспроцентных займов. Вы приобретаете товар или услугу, стоимость которой делится на подходящий срок. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа, которую необходимо регулярно и вовремя выплачивать.
Допустим, вы приобрели стиральную машину за 60 тысяч рублей сроком на 10 месяцев. Значит, размер ежемесячного платежа будет равен 6 тысячам рублей. Вносить эту сумму необходимо регулярно до окончательного закрытия долга.
Разрешается использовать остаток денег на кредитной карте для оплаты других покупок. Будет рассчитываться другая сумма ежемесячной выплаты по проведенному платежу и прибавляться к предыдущей. Платеж нужно будет осуществить в следующем месяце.
Когда долг по одному товару закрыт, то размер ежемесячной выплаты сокращается.
Чтобы весь процесс прорабатывался четко, не появлялось непонятностей и просрочек, необходимо понимать, как считается льготный период по кредитной карте в вашем банковском подразделении. Есть несколько методов расчета:
- Льготный период = расчетный срок + несколько суток, заложенных банком. Самый удобный и распространенный способ. Тут четко разделяются термины «расчетный» и «платежный» сроки.Расчетный период – обычно 30 суток. Можно в это время оплачивать покупки кредитной картой. По его истечении рассчитывается общая сумма произведенных оплат, которая становится долгом с необходимостью его погашения. Во время платежного периода (около 20 суток) нужно вернуть заемные деньги в указанном размере на кредитную карту. Если удалось избежать задержек, то процентная ставка не начисляется. Если выплата была просрочена, добавляются проценты.Итог: льготный период составит 20–50 суток после оплаты. Если расчет карточкой был произведен в начале месяца, то его величина будет максимальная, в последние сутки месяца – всего 20 дней. Может показаться, что рассчитать сроки невозможно. И, думая о том, как считается льготный период по кредитной карте, все больше теряешься. Для удобства клиентов на сайтах банков добавлены онлайн-калькуляторы, по которым вы сможете без труда рассчитать количество беспроцентных дней.
Самое сложное – это понять, когда стартует расчетный период. Этот момент определяется правилами банка. Удобно, если он начинается с 1-го числа месяца. Становится очевидным, какие оплаты проходили в прошлом месяце, а какие будут посчитаны в следующем. Такой метод используется в «ВТБ». А вот в «Сбербанке» другой способ расчета – с момента формирования выписки по кредитной карте. Точную дату лучше уточнить через «Сбербанк Онлайн».
Есть несколько дат, от которых рассчитывается расчетный период: - первый день месяца;
- совершение первого расчета кредитной картой;
- дата активации карточки;
- определенная дата, установленная банком.
- Описать, как рассчитать грейс-период, должны сотрудники кредитной организации при передаче карты.
- Льготный период = дата первой оплаты + несколько суток, заложенных банком. Есть кредитные карты, у которых льготный период рассчитывается с момента покупки. Если вы закрыли задолженность, после чего больше не производили оплаты данной кредиткой, то грейс-период будет рассчитываться с момента следующей операции.
- Расчет для каждой операции отдельно. Этот метод самый неудобный как для сотрудников банка, так и для пользователей кредитной картой. Смысл его в том, что у отдельной транзакции имеется свое льготное время. Рассчитывать и оплачивать задолженность нужно отдельно по каждой операции. Такой способ подходит только пользователям, которые лишь изредка совершают оплаты кредитной картой. В других случаях очень высока вероятность запутаться в выплатах и сроках погашения.
Источник: https://papabankir.ru
Приведем пример того, как считается льготный период по кредитной карте в таком случае. Расчетный срок = 31 день. Его начало – 7 мая. Траты в течение месяца = 18 тыс. рублей. С 8 июня стартует платежный срок кредитования. Сотрудники финансовой организации рассчитывают сумму задолженности. В течение 20 дней (платежное время) нужно вернуть на кредитную карточку потраченные 18 тысяч рублей. В результате общий льготный период составит 51 день.В случае совершения дополнительных покупок 7 июня на 12 тысяч рублей, до 27 июня необходимо внести платеж на 30 тысяч рублей (18 тысяч в мае и 12 тысяч в июне). Такой способ рассчитать сроки и суммы сложен для восприятия. Он может отличаться в каждой банковской структуре.Льготный срок кредитования с датами закрытия кредита не является обязательным. В таком случае вы можете возвращать денежные средства даже в день совершения покупки или в любое другое время до завершения беспроцентного времени. Ждать конкретного числа не нужно. Грейс-период является небольшой отсрочкой оплаты по долговым обязательствам.
Рекомендуем также по теме:
Как получить частный кредит: 5 способов!
Что делать с просрочкой по кредиту: 5 путей решения!
Какие бывают виды кредитных договоров, в зависимости от цели?
Полезные материалы про банки:
https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-schitaetsya-lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/
Источник
Как оказалось, когда речь заходит о грейс-периоде (он же беспроцентный, он же льготный период) кредитной карты, половина людей не понимают правила подсчета этого периода, и почти никто не мог ответить, как он работает, если кредитный лимит исчерпан полностью.
Иллюстрация собственного производства
Грейс-период есть у всех кредитных карты. Более того, банки соревнуются в его размерах, скажем спасибо конкуренции. В зависимости от банков есть различия в расчете.
Грейс-период с периодом начисления и периодом погашения.
Таким методом пользуется сбербанк и большинство банков, на сколько мне известно. об особенностях грейс-периода по вашим кредиткам пишите в комментариях, я дополню статью, с вашей помощью.
Как это работает: допустим грейс-период – 45 дней. Вообще такой тип беспроцентного периода крайне редко составляется больше 55 дней. Для дальнейшего понимания нужно заглянуть в кредитны договор и узнать дату отчетного периода. Это определенное число каждого месяца. Допустим это будет 10ое число. Отчетный период это всегда количество дней между отчетными датами и всегда равен одному месяцу. Оставшиеся дни льготного периода – “дни расплаты”, расчетный период. Сумма трат за отчетный период должна быть возвращена на кредитную карту до конца расчетного периода, тогда проценты по кредитной карте не будут начисляться. Траты, произведенные после 10го числа переносятся на следующий отчетный период, и должны быть покрыты в следующий расчетный период.
Пример: лимит кредитной карты 50 000 рублей. 20го июня совершена покупка на 30 000 рублей, 28 июня – покупка на 5 000 рублей, 1 июля – 1 000 рублей, 12 июля – 12 000 рублей. Итого, чтобы не платить проценты, нужно до 25 июля внести на карту 36 000 рублей (за платежи за отчетный период с 10 июня по 10 июля), а до 25 августа – 12 000 рублей (за отчетный период с 10 июля по 10 августа). В этом случае проценты не будут начислены.
Единый грейс-период.
Когда срок льготного периода по карте больше 60 дней – это почти всегда он, единый грейс-период. В этом случае нет разделения на отчетный и расчетный части. Он считается очень просто, от даты первой покупки с карты. В этот период можно совершать любые действия расчетов-снятий и это не будет иметь значение, важно только погашение долга к дате его окончания.
Пример: лимит кредитной карты 50 000 рублей. Покупка на сумму 15 рублей была совершена 20го июня. Льготный период – 90 дней. Далее не имеет значения сколько ещё покупок будет совершено в этот период, проценты не будут начисляться только в случае, если с прошествием 90 дней с первой покупки на карту будут возвращены все средства.
Общие правила, которые нужно соблюдать, чтобы грейс-период действовал:
- Исправно вносить минимальный платеж, опоздание даже в один день обрывает льготный период. Важно понимать, что считается не день когда деньги отправлены на кредитку, а когда они были зачислены.
- Не снимать наличные в банкоматах.
- Для некоторых банков перевод средств на другую карту с кредитки невозможен, но даже если это возможно – в большинстве случаев, эта операция будет приравнена к снятию наличных и льготный период оборвется.
Как пользоваться кредиткой, в зависимости от типа грейс-периода?
Первый тип, с разделением на отчетный и расчетный периоды, подходит тем, кто пользуется кредиткой постоянно, как расчетной картой. В этом случае, покрывая месячные траты в расчетный период вам не придется платить проценты.
Второй тип, единый, категорически не подойдёт для регулярных мелких трат, так как будет облагаться процентом, если не возвращать средства в полном объеме регулярно и прерывать пользование картой. Он идеально подходит для совершения крупных покупок и растягивания трат на них на несколько месяцев. В этом случае проценты не будут начисляться, а кредитная карта станет картой рассрочки.
Задавайте вопросы, предлагайте темы новых статей, автора хорошего вопроса/темы буду вознаграждать скромным денежным подарком в виде перевода или пополнения счёта мобильного. Так же не забывайте про критику, она очень полезна в разумных пределах.
Не забывайте подписываться и ставить “палец вверх”.
Источник