Решение в пользу заемщика по ипотеке
Спорные вопросы, которые возникают в процессе реализации ипотечных правоотношений, часто могут быть разрешены только в суде.
Судебная практика по ипотеке в 2021 году является многосторонней, имеет свои нюансы, в особенности в таких случаях, как раздел квартиры, находящейся в ипотеке или при процедуре предоставления военной ипотеки.
Договор ипотечного кредитования порождает обязательства должника своевременно оплачивать задолженность перед банком-кредитором.
В 2020 году в результате экономически нестабильного положения многие заемщики испытывают сложности при оплате кредитов, поэтому судебная практика по таким делам обширна.
Споры по ипотечным займам
Если должник допускает просрочку при погашении ипотеки между кредитором и заемщиком происходит спор.
Наиболее распространенными причинами возникновения судебных споров являются следующие:
| Неисполнение обязательств должником | по оплате ипотечного кредита |
| Требования об изменении условий договора | по инициативе заемщика |
| Процедура признания | Договора кредитования незаконным полностью или в части |
| Споры по взысканию | жилья |
При неоплате задолженности по кредиту, к примеру, при неоплате ежемесячного платежа, на данную сумму начисляются проценты.
Кроме процентов по ипотеке, на просроченные суммы начисляются пени и неустойки, которые прописаны в кредитном договоре.
В федеральном законе «Об ипотеке» и в Гражданском кодексе РФ регулируются общие нормы ответственности сторон по договору ипотеки.
В ипотечном договоре может быть предусмотрена неустойка, размер которой более высокий, чем установлено гражданским законодательством.
Согласно договору ипотечного займа банк-кредитор имеет право после первой просрочки требовать от заемщика возврата полной суммы долга.
Условия договора имеют основное значение при рассмотрении судебных споров.
Если какие-то вопросы не урегулированы договором между сторонами, то применяется общие нормы законодательства об ипотеке.
Имеет большое значение при заключении договора ипотеки тщательно изучать все его пункты, которые становятся обязательными для сторон при включении в соглашение.
Обращение в суд
Если спор не удается решить мирным путем, то он решается в судебном порядке. Зачастую при возникновении просрочки заемщика, банк самостоятельно не выполняет никакие действия, направленные на урегулирование вопроса.
Таким образом, при возникновении проблем у должника с оплатой долга по ипотеке, ему следует не скрываться от банка, а попробовать договориться с кредитором о проведении рефинансирования займа или отсрочке.
Сам договор может не содержать пункт о том, что заемщик может получить содействие от кредитного учреждения, однако это не препятствует его обращению с такой просьбой.
Как правило, в договоре с государственной поддержкой (к примеру, для молодой семьи, для военнослужащих) имеется пункт о возможной рассрочке.
Перед обращением в суд, банк может направить заемщику претензию о добровольном исполнении обязательств. Если должник не исполнит требования банка, например, в 10-дневный срок, документы направляются в суд.
Судебная процедура взыскания, как правило, не инициируется банком при первой просрочке. Но при длительных просрочках, банк вынужден обратиться в суд.
Судебное дело рассматривается в порядке искового производства, в случае, когда требуется взыскание заложенной недвижимости (проведение аукциона для реализации).
Необходимые документы
После того, как должник получил судебную повестку, о том, что начата процедура судебного разбирательства, ему следует подготовиться к процессу.
Для чего необходимо собрать и подготовить следующие документы:
| Возражения | в письменной форме на заявление кредитного учреждения |
| Договор ипотечного кредитования | график платежей и квитанции оплаты ежемесячных платежей |
| Справки о доходах | заемщика и других членов семьи |
| Прочие документы | которые удостоверяют финансовое положение должника, и что у него возникли сложности по оплате |
Юристы банка готовят следующие документы:
- исковое заявление в суд;
- договор ипотеки.
- выписки со счетов
Во время судопроизводства у сторон по делу может возникнуть необходимость отдельных документов, которые сами они не могут предоставить, в этом случае в суд заявляется ходатайство об истребовании таких документов, суд может сделать судебный запрос.
Недействительный договор
Договор ипотеки может быть признан недействительным через суд.
Чтобы признать договор незаконным в судебной практике требуются определенные основания, доказывающие, что при заключении договора допущено нарушение норм законодательства или волеизъявления сторон.
Причины, по которым кредитный договор может быть признан недействительным:
| Существенное нарушение гражданско-правовых норм | У примеру, не соблюдена норма об указании в договоре размера займа или иных существенных условий соглашения |
| Подписание договора неуполномоченным на то лицом | В качестве заемщика или поручителя выступает лицо, не достигшее совершеннолетия или недееспособное лицо |
| Обман или введение в заблуждение при заключении договора | Обман может совершаться либо в активной форме, либо заключаться в бездействии (умышленное умолчание о фактах, которые могли препятствовать сделке) |
| Применение насилия в отношении стороны | угроз, других форм принуждения к совершению сделки |
| Заключение договора для прикрытия другой сделки | Заключение договора с помощью поддельных документов |
При признании договора недействительным, он не порождает правовых последствий, которые должны следовать за его оформлением, т.е. стороны возвращаются в исходное положение.
Заемщик должен вернуть средства в банк.
Возможность признания сделки недействительной имеется у сторон в течение 3-х лет, после вступления соглашения в силу.
В случае затрагивания сделкой прав и интересов третьих лиц, эти лица имеют право на обращение в суд с требованием о признании сделки ничтожной на протяжении 10 лет после того, как они узнали о нарушении своих прав.
Ничтожность сделки значит, что договор не порождает юридических последствий.
Оспоримую сделку можно признать недействительной в течение 1 года со дня, как лицо узнало о нарушении своих прав.
Оспоримость сделки значит, что она должна быть признана такой судом (к примеру, подписана лицом, которое не имело полномочий).
Судебная практика по ипотеке
При возникновении спорной ситуации банк стремится вернуть заемные денежные средства.
Основная часть судебных споров по ипотеке связаны с возвратом кредитного долга.
В соответствии с практикой возможны следующие пути решения конфликтной ситуации:
| Расторжение кредитного договора | а также признание его недействительным |
| Взыскание | путем реализации заложенной недвижимости |
| Мировое соглашение | Может быть заключено в любой момент судебного производства, но до момента оглашения решения |
Судебные дела, по которым заявляются требования о признания ипотечного кредита недействительным, рассматриваются редко. Большинство дел связаны со взысканием денежных средств.
В пользу заемщика
Выиграть суд по делу, связанному с ипотечным кредитом, заемщик может. Чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо внимательно изучить договор ипотеки, собрать все необходимые доказательства, включая квитанции об уплате задолженности.
Случаи, когда суд выносит решение в пользу заемщика:
| Банк взимает дополнительные комиссии | непредусмотренные ипотечным договором и законодательством |
| Принуждение к заключению страхования жизни или здоровья клиента банка | либо установление ответственности за отсутствие страховки (предоставление льгот по процентам после заключения договора страхования не считаются мерами ответственности, а относятся к стимулирующим мерам) |
| Применение процентной ставки выше | закрепленной в соглашении (процент обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования, могут предусматриваться пункты об изменении процентной ставки после выполнения некоторых условий) |
Судебный спор, связанный с ипотечным договором, относится к имущественным спорам. Для того, чтобы увеличить шансы принятия решения суда в пользу должника, разумно обратиться за помощью грамотного юриста, который выполнит подготовку документации по делу и будет вести дело в суде.
По валютной ипотеке
До экономического кризиса 2014 года заемщики, взявшие кредиты в валюте, оплачивали ее на более выгодных условиях, чем граждане, оформившие договор в рублях.
Процентная ставка по валютной ипотеке более низкая по сравнению с денежной единицей России.
Раньше курс с рубля, например, к доллару США составлял 30 руб. за 1 доллар.
Однако после наступления резкого скачка курса иностранной валюты в результате экономического кризиса в стране, многие заемщики попали в очень трудную ситуацию, и не смогли оплачивать долги по кредитным обязательствам.
Большинство валютных заемщиков получали доход в рублях. Даже в случае индексации, заработная плата таких заемщиков не могла «успеть» за стремительным повышением курса валюты.
Банки не могли себе позволить идти на уступки в отношении всех своих клиентов.
Поэтому после кризиса существовала обширная судебная практика по ипотеке с валютными должниками.
Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
Задать вопрос
Резкий скачок курса валют привел к тому, что финансовое положение многих валютных заемщиков не позволило им погашать ипотеку.
В настоящее время благодаря различным мерам поддержки со стороны государства указанный вопрос стоит не так остро, и многие валютные заемщики смогли добиться перекредитования по своим договорам.
По военной ипотеке
Принять участие в программе военной ипотеке в 2021 году могут военнослужащие, участвующие в системе НИС.
Любой военнослужащий, отслуживший более 3х лет службы, имеет право на участие в этой программе.
Чтобы стать участникам программы жилищного обеспечения военнослужащих, необходимо подать рапорт начальнику воинской части.
Сертификат по военной ипотеке предоставляется примерно через 3 месяца после подачи заявления.
Спорные ситуации в рамках реализации программы могут происходить как с банком по определенному договору ипотеки, а также и с ФГКУ Росвоенипотека.
Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре смотрите статью: снятие обременения по ипотеке.
Чаще всего происходят споры:
- Оспаривание отказа об участия в программе военной ипотеке.
- Об отказе в выдаче сертификата.
- О расчетах суммы платежей на счет военнослужащего.
При расторжении брака
Многие граждане интересуются, что происходит с ипотечным договором и заложенным жильем при расторжении брака.
При разводе между супругами договор ипотечного кредитования не прекращает своего действия.
Однако в таком случае зачастую возникает необходимость раздела заложенной недвижимости, а также установления порядке оплаты ежемесячных платежей.
При заключении договора ипотеки в зарегистрированном браке, жилье, приобретенное за счет кредитных средств, является совместно нажитым имуществом, а займ делится между бывшими супругами.
Действия банка при разводе:
- Потребовать досрочного погашения кредита.
- Предложить супругам иные способы раздела имущества для погашения займа.
О том, что брак расторгнут, банк может узнать только от заемщиков. Суд не извещает о бракоразводном процессе суд, если не происходит спора относительно залоговой недвижимости.
Если меду супругами возникает конфликтная ситуация, то банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.
При участии семьи в программе господдержки необходимо оформить регистрацию на всех членов семьи, включая детей.
Нужно понимать, что по действующему гражданскому законодательству на ипотечное жилье может быть, включая единственную квартиру семьи с детьми, может обращаться взыскание в пользу банка.
Рассмотрение искового заявления
Гражданские дела с ценой иска более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных судах. Если сумма исковых требований ниже, то спор рассматривается мировым судьей.
Судебное производство назначается после подачи искового заявления с приложением необходимых документов.
Исковое заявление должно отвечать требованиям ст. 151 ГПК РФ, иначе оно может быть не принято.
О назначении судебного заседания судья извещает стороны по делу.
Судебное производство может потребовать проведения нескольких заседаний. Если ответчик не является в заседание, то это не препятствует суду рассмотреть дело при имеющейся явке.
Судебная процедура включает в себя следующие этапы:
| Открытие заседания | устанавливаются личности лиц, которые явились. Затем суд излагает обстоятельства дела |
| Заслушивание | сторон (сначала истца, потом ответчика), свидетелей и исследование документов, прочих доказательств |
| Выступления сторон | Судебные прения и принятие решения |
В результате рассмотрения судом готовится обоснованное решение.
В случае несогласия с принятым решением суда, сторона по делу может обжаловать его в суде апелляционной инстанции. Жалоба в суд вышестоящей инстанции могут быть поданы в течение 1 месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда
Резолютивную часть решения суд оглашает в день последнего судебного заседания по делу, после выхода из совещательной комнаты.
Согласно процессуальному законодательству, у суда имеется 5 дней на изготовление мотивированного решения.
В решении суда по спору, связанному с ипотекой, судья указывает:
| Вводная часть | информация о сторонах дела, судье, который рассматривает дело, дате и времени оглашения решения |
| Описательная часть | Исковые требования, объяснения и возражения лиц |
| Мотивировочная часть | факты по гражданскому делу, доказательства их подтверждающие, выводы суда |
| Резолютивная часть | решение, итог судебного процесса |
Решение не может быть изменено после принятия.
В законную силу решение суда вступает по истечении одного месяца после оглашения. Данный срок дается проигравшей стороне на то, чтобы подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд.
Наложение взыскания
Судом могут накладываться следующие разновидности взыскания:
| На объект залога | Часто на недвижимость, для приобретения которой и бралась ипотека |
| На иное имущество | В соответствии с законодательством об исполнительном производстве |
Процесс взыскания может откладываться в случае подачи апелляции в суд 2-й инстанции. Для чего требуется подать ходатайство.
Увеличение количества выдаваемых банками ипотечных кредитов приводит к обогащению судебной практики по делам об ипотеке.
Видео: Раздел недвижимости приобретенной по военной ипотеке
Загрузка…
Источник
Споры по займам
В случае просрочки или непогашения кредита полностью между банком и его клиентом возникает спор.
Судебная практика говорит о наиболее частых причинах появления споров с заемщиками:
| Финансовая неспособность клиента | исполнять обязанность по погашению займа |
| Желание заемщика | изменить условия кредитного соглашения |
| Начало процесса о признании | отдельных пунктов в тексте договора недействительными |
| Несогласие | с взысканием жилого объекта |
В случае неоплаты остатка по денежному долгу, когда, например, не вносится последний платеж в несколько тысяч рублей, необходимо понимать, что на этот остаток начисляются проценты по ипотеке.
Это прописано в графике платежей, а еще проценты в качестве штрафной неустойки за допущенную просрочку.
Ответственность за просрочку предусматривается не только законом об ипотеке и ГК РФ, но и самим договором.
Именно этот документ прописывается размер взыскиваемой неустойки, который может быть выше, чем указано в ГК РФ.
По условиям ипотечного договора банк уже при первой просрочке вправе требовать от клиента погашения полной суммы займа.
При судебных разбирательствах большое внимание уделяется договорным условиям.
В своей основной массе законодательство в области гражданского права, в частности по ипотечным отношениям, применяется с оговорками, прописанными в договоре.
Потому так важно при оформлении ипотеки внимательно отнестись к изучению кредитного соглашения. Все прописанное в документе, становится обязательным для исполнения.
Обращение в суд
Обращение в суд следует, если банк не смог договориться с клиентом. На практике банк без обращения к нему заемщика не станет по собственной инициативе проводить никакие согласительные процедуры.
Потому, как только клиент понимает, что не сможет вовремя оплачивать заем, ему стоит обратиться в банк с просьбой о рассрочке, отсрочке, уменьшении процента, рефинансировании кредита, об иной «помощи» от организации.
В самом договоре о возможности получить меру поддержки от банка может быть не указано, но это не лишает права обратиться с подобной просьбой.
Обычно договор на кредит с господдержкой (например, по программе «Жилище», по накопительной программе для военных) предусматривает возможности отсрочки платежа.
Об обращении в суд банк оповещает заемщика. Обычно судебное разбирательство рассматривается как крайняя мера и следует не сразу за первой просрочкой.
Практика показывает, что судебный процесс инициируется при просрочке в сумме 5% от цены заложенного жилья.
Обращение готовится к суду в порядке искового разбирательства, если речь идет о необходимости взыскания заложенного имущества (определение начальной цены для торгов).
В иных ситуациях, если речь идет о списании со счетов, а не о реализации залога, допустимо обращаться за судебным приказом в порядке гл.11 ГПК РФ.
Необходимые документы
Как только заемщик получил судебное извещение о начале процесса, он должен подготовиться к разбирательству.
Для этого оформляются и собираются документы:
| Пишется возражение | на исковое заявление банка |
| Кредитный договор | квитанции на оплату ежемесячных сумм |
| О доходах | и финансовом положении семьи |
| Иные документы | подтверждающие положение заемщика, в котором платить по кредиту ему стало затруднительно (например, медицинские справки о необходимости дорогостоящего лечения) |
Сам банк – инициатор производства готовит документы:
- исковое заявление;
- кредитный договор.
Если в ходе судебного процесса возникает необходимость получить некоторые документы, то можно заявить ходатайство о судебном истребовании их или предоставить их самостоятельно.
Признание договора недействительным
Кредитный договор может быть признан недействительным только в судебном порядке.
Для такого признания необходимы достаточные основания, свидетельствующие, что при оформлении сделки были допущены нарушения закона или воли контрагента.
Признание договора ипотеки недействительным судебная практика допускает по следующим причинам:
| Были допущены нарушения норм гражданского права | например, не соблюдено требование об указании в тексте процентной ставки или других важных условий договоренности |
| Нарушался российский правопорядок | например, цель соглашения – поддержать террористическую деятельность |
| Договор подписал человек, не имеющий на то полномочий | заемщиком или созаемщиком является ребенок или недееспособный |
| В целях подписания договора заемщик был обманут, введен в заблуждение | оформлялась для видимости, правовых последствий он не порождал |
| В отношении заемщика применялось насилие | угрозы, иные формы принуждения к подписанию соглашения |
| Заключалась, чтобы прикрыть другую сделку | для ее заключения использовались поддельные документы (речь может идти о возбуждении уголовного дела и о передаче материалов в суде на доследственную проверку) |
Если ипотечная сделка признается недействительной, то все правовые последствия, которые следовали за ее заключением, прекращаются, все полученное возвращается обратно.
То есть возникает необходимость вернуть деньги банку. Если сделать это невозможно, то допустимо оплатить компенсацию.
Признать сделку недействительной участники кредитного отношения могут в течение трех лет, после того как договор вступил в силу.
Если действие договора затрагивает посторонние интересы, то такие заинтересованные лица могут обратиться в суд с просьбой признать сделку ничтожной в течение десяти лет со дня действия договора.
Видео: что делать, если нечем платить кредит. Судебная практика
Ничтожность означается, что даже при согласии сторон с договором, он не может порождать правовые последствия и вообще не должен был заключаться в силу закона (например, ничтожна ипотечная сделка, которая оформилась только для вида, мнимая).
Оспорить действительность договора ипотеки можно в течение года со дня как лицо узнало о такой возможности.
Оспоримость означает, что сделка признается таковой судом и может быть признано, что не порождает последствий на будущее (например, совершена лицом, которое не имело достаточных полномочий).
Судебная практика по ипотеке
Банк при возникновении конфликта с клиентом заинтересован в том, чтобы вернуть вложенные деньги.
Потому большинство споров в суде разрешаются по вопросам возврата ипотечного долга.
Судебная практика приходит следующие варианты разрешения конфликта:
| Расторжение договора | или признание его недействительности |
| Обращение взыскания | на заложенное имущество |
| Заключение мирового соглашения | допустимо оформить его на любой стадии судебного процесса, но до того, как суд уйдет на совещание |
Дел, в ходе которых требуется признание ипотеки недействительной, судебная практика знает немного. Основная масса связана с взыскательными мероприятиями.
В пользу заемщика
Клиент выиграть судебный спор по ипотечному договору может. Для этого стоит внимательно изучить собственный кредитный договор, квитанции об уплате средств по займу.
Решение суда может быть вынесено в пользу заемщика по причинам:
| Взимания банком комиссий | которые не предусмотрены договором, законом |
| Требование банком оформления страхования жизни и состояния здоровья заемщика | или установление штрафов за неисполнение такого требования (установление скидок и льгот при исчислении процентов после оформления страховки не являются штрафными санкциями, а считаются средствами стимулирования оформления страхования) |
| Начисления процентов выше | чем это предусмотрено в договоре (итоговый процент устанавливается в договоре, в тексте прописывается и его изменение после регистрации ипотеки, оформления страховки, рождения ребенка и других обстоятельств) |
В любом случае, спор по ипотеке относится в разновидности сложного финансового спора.
При его разрешении целесообразно воспользоваться помощью профессионального юриста.
Участие специалиста в разы повышает шанс на положительный исход судебного процесса.
По валютной
До кризиса 2020 года заемщики по валютной ипотеке выигрывали по сравнению с заключившими договор с ценой в российских рублях.
Процентные тарифы по валютной ипотеке всегда были (и в настоящий момент тоже) ниже, чем по «отечественной».
Когда курс составлял, например, 35 рублей за один доллар, то такие клиенты существенно выигрывали в итоговой сумме.
Разразившийся кризис, последствия которого в основном пришлись на 2020 год, заставили многих валютных заемщиков почувствовать собственную финансовую несостоятельность.
Значительная часть из них получает зарплату в российских рублях. Даже если она и индексируется, то не может поспеть за ростом долларового курса.
Банки не могут удовлетворить просьбы всех об отсрочках и иных мерах поддержки.
Потому растет число судебных разбирательств с валютными заемщиками-неплательщиками.
Большую опасность в этом случае представляли договоры с плавающим процентом, когда итоговый размер ежемесячной платы зависит от скачков курса на валютном рынке.
Резкий рост доллара сделал значительную массу валютных клиентов неспособными погашать взятые обязательства.
Возникают вопросы о том, как выйти из ипотеки, тем более, что судебные споры разрешаются в основной массе не в пользу заемщиков.
Военной
Накопительно-ипотечная программа для военных в 2020 году продолжает действовать.
У каждого военного после трех лет службы возникает право стать ее участником.
Постановка в программу участника осуществляется автоматически, а вот выдача сертификата участника – по рапорту служащего.
Конфликты могут возникать при этом не только с банком по поводу уже конкретного кредита, но и с Росвоенипотекой.
Наиболее распространенными являются споры:
- Об отказе включить военного в программу.
- Отказ в выдаче свидетельства.
- Неверный расчет размера ежегодных платежей на личный счет военного.
Если военный оформил кредитный ипотечный договор, то обращение в суд может последовать из-за:
- непогашения долга по договору;
- отказа от страхования заложенного имущества.
Сам военный может оспорить в суде действия банка:
| По принуждению | оформлять дополнительные страховки |
| При неверном расчете процента | самой суммы, удержание с суммы комиссий в противоречие с условиями договора |
Если накопленных средств достаточно, то военный может не прибегать к услугам банковского займа.
Тем более, что у военного нет обязанности покупать жилое помещение только в том районе или регионе, в котором получил сертификат участника программы.
Но если потребуются средства банка, то кредитный договор оформляется в регионе, где планируется приобрести жилье.
Судебная практика по военной ипотеке при разводе говорит об особенностях судебного разбирательства в этом случае, возникающих по причине:
| Квартира находится «в двойном залоге» | у банка и у Минобороны России |
| Кредитный договор заключается самим военным | который и является собственником недвижимости |
| Ипотечный договор | не переоформляется при разводе |
В случае военной ипотеки банки и Росвоенипотека могут требовать оформления брачного контракта между военным и его супругом.
При расторжении брака
Многих заемщиков волнует вопрос, что будет с кредитным договором и заложенным по нему жилым помещением в случае развода.
Развод не является основанием для расторжения кредитного договора.
Но сама ситуация чаще складывается так, что возникает необходимость раздела имущества, находящегося в залоге, а также определения порядка погашения платежа.
Если ипотека оформлена в браке, то имущество, приобретенное в кредит, считается совместным имуществом, а долг распределяется на плечи обоих супругов.
Банк в случае развода может потребовать:
- Погасить долг досрочно.
- Раздела иного имущества на доли для погашения кредита.
О бракоразводном мероприятии в банк сведения автоматически не передаются органами власти, если не возникает спора по поводу кредита, имущества в залоге.
Но наличие конфликта между супругами провоцирует банк на активные действия в виде требований досрочного погашения.
Некоторые кредитные организации могут требовать на стадии оформления ипотеки заключения брачного договора, где прописывается, чьим имуществом после развода считается ипотечная жилплощадь, а также порядок погашения остатка по долгу.
Участие семьи в госпрограмме требует оформлять квартиру в собственность всех членов, в том числе детей.
Важно помнить, что по актуальному ГПК РФ на ипотечную квартиру, даже если это единственная недвижимость и семья с ребенком, может быть наложено взыскание (в случае просрочки).
Рассмотрение исков
Иски рассматриваются районным судом, так как цена его больше 50 тыс. руб. Если цена иска меньше, то процесс инициируется у мирового судьи.
По правилам процессуального законодательства судебное разбирательство проводится в открытом заседании, посетить которое может любой желающий.
После поступления заявления с приложениями судья проверяет их на соответствие требования ГПК РФ к форме, содержанию иска.
Неправильное оформление документов влечет отказ в их принятии к рассмотрению и возврат заявителю.
Если документы оформлены верно, то судья выносит решение о назначении самого заседания.
Об этом оповещаются все участники и заинтересованные лица (например, при конфликте заемщика с банком оповещают супруга как заинтересованную персону).
Стороны конфликта приглашаются на предварительное заседание, где судья до начала самого процесса предлагает разрешить конфликт мирным путем и объясняет как отказаться от требований согласно ГПК РФ.
На этом заседании уточняются обстоятельства спора, происходит передача документов и других доказательств.
Непосредственное рассмотрение иска происходит в судебном заседании. Неявка стороны конфликта на процесс может служить основанием для его переноса.
Весь процесс состоит из этапов:
| Представление участников разбирательства | изложение обстоятельств |
| Заслушивание | сторон (сначала истца, потом ответчика), свидетелей и исследование документов, прочих доказательств |
| Заслушиваются | итоговые речи сторон и суд принимает решение |
По итогам рассмотрения иска готовится решение.
Если кто-то из участников спора не согласен с ним, то он может обратиться в вышестоящий суд для обжалования вынесенного судебного акта (на это дано десять дней).
Вынесенные решения
Итоговую часть своего акта, то есть непосредственное решение, судья сообщает в последний день рассмотрения конфликта.
Суду ГПК РФ предоставляет пять дней на оформление акта в конечном виде.
В решении по ипотечному спору суд прописывает:
| Вводная часть | сведения об участниках процесса, судье, секретаре, дате и времени принятия решения, требования заявителя |
| Описание | требования, возражения на них, объяснения лиц |
| Мотивировка | факты по делу, доказательства их удостоверяющие, доводы и правовая позиция суда |
| Итоговая часть | непосредственное решение, результат процесса |
После оформления решения, его нельзя изменить.
Но допустимо принять дополнение к решению в случае:
- одно из требований в иске было в решение проигнорировано;
- размер присужденного не был указан;
- определения порядка компенсации расходов на процесс.
Если заемщик или представитель банка не понимают решение, то судья вправе его пояснить.
Полную правовую силу решение приобретает после десяти дней от его оглашения. В этот срок заинтересованному лицу дается возможность его оспорить в суде высшего уровня.
Наложенные взыскания
При отказе заемщика погашать ипотечный долг, суд может наложить следующие виды взыскания:
| На заложенное имущество | чаще – жилье, на покупку которого оформлялся кредит |
| На другое имущество | которое может быть взыскано по ФЗ «Об исполнительном производстве» (например, имущество для предпринимательства) |
Процедура взыскания может быть отложена в случае оспаривания решение в суде следующей инстанции. Для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство.
Возможные нюансы
Судебные разбирательства по ипотечным спорам имеют следующие особенности:
| Даже единственное жилье можно взыскать | если оно было куплено на ипотечные деньги |
| Требования об уменьшении цены продаваемой на торгах квартиры необходимо доказывать | для этого проводятся до процесса оценка недвижимости в независимой фирме |
| Необходимо готовить убедительные доводы, когда заемщик просит суд обязать банк предоставить рассрочку | это связано с тем, что, если схема и случаи ее предоставления не прописаны в договоре, то оснований обязать банк оказывать такую помощь нет |
Частое обращение за ипотечными кредитами, возникающие во время существования отношений между заемщиком и банком, обогащает судебную практику.
Ведение разбирательств с банком в рамках судебного процесса часто требует участия профессионального адвоката.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник