Срок исковой давности прошел а суд принял решение в пользу истца

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился. Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня. До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Надеяться на списание кредита в связи с истечением срока давности – все равно что играть в рулетку. Зачастую кредитное обязательство становится непосильной ношей.

Однако часто бывает так, что, подав заявление на реструктуризацию и получив от банка отказ, должник полагает, что и срок давности по кредиту уже подходит к концу.

Практика судов

Часто такое мнение является ошибочным, ведь не только должники, но и суды при рассмотрении кредитных споров допускают ошибки в исчислении сроков исковой давности по кредитным обязательствам.

Так, суд апелляционной инстанции отклонил заявление ответчиков о применении исковой давности к заявленным требованиям, указав, что срок исковой давности по данному делу подлежит исчислению в пределах 3 лет со дня окончания срока кредитного договора. Впоследствии данный суд вынес решение о полном удовлетворении требований кредитной организации, тем самым грубо нарушив права должников.

Верховный суд в своем определении отменил решение суда апелляционной инстанции и установил, что должник обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору. Оплата по кредиту была установлена по частям, следовательно, и срок исковой давности должен исчисляться с момента просроченного обязательства по каждому платежу.

Проще говоря, суд “искусственно продлил” срок исковой давности по кредиту, исчисляя его с момента окончания срока кредитного договора (определение СК по гражданским делам Верховного суда РФ от 15 марта 2016 г. № 14-КГ 15-27).

В другом деле областной суд не учел, что банк предъявил заемщику требование о полном погашении долга (включая основной долг, а также все проценты). Областной суд установил, что срок должен исчисляться по каждому платежу в отдельности, “закрыв глаза” на то обстоятельство, что банк предъявил требование о погашении долга в полном объеме.

Верховный суд также с такими доводами суда не согласился, отменив решение областного суда.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса, с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство (Пленум Верховного суда № 43 от 29 сентября 2015 г.).

Как гласит статья 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, установленного ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Как определить срок давности

Таким образом, резюмируя вышесказанное, важно руководствоваться следующим при определении срока давности:

• с момента внесения последней выплаты по кредиту начинает исчисляться срок исковой давности, так как обязательство не было исполнено в установленный срок,
• если же банк предъявил требование о погашении кредита, то срок исковой давности начинает исчисляться с момента предъявления банком должнику такого требования. При этом необходимо учесть, какие суммы заявлены банком в требовании, – суммы основного долга либо процентов,
• если же должник обратился с заявлением о реструктуризации, то этот юридический факт также будет иметь значение при определении срока исковой давности.

Определяя срок давности по кредиту, необходимо также проанализировать содержание кредитного договора и разобраться в следующих моментах:

• какие сроки погашения основного долга и процентов установлены банком,
• как производились фактически выплаты по кредиту,
• была ли переписка с банком у должника, подавал ли должник в банк заявления о реструктуризации,
• предъявлял ли банк требования о погашении кредита и в каких суммах.

Таким образом, многое будет зависеть от правильных действий банка, успеет ли банк среагировать и обратиться в суд за взысканием долга в вышеуказанные сроки или нет. Потому и надеяться на истечение сроков давности все равно что играть в рулетку.

Если же сроки давности действительно истекли, то необходимо заявить соответствующее требование суду в соответствии с требованиями ГПК РФ. В противном случае суд проигнорирует данное обстоятельство, а то и сдвинет сроки в ту сторону, в какую более будет более выгодно для банка. Здесь важно своевременно и быстро включиться в гражданский процесс и совершить все необходимые процессуальные действия.