В чем польза для банка от мобильного банка

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Источник

Под «Мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками. Предоставляется владельцам платежных карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Услуга «Мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, впервые она была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов она стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в Соединенных Штатах Америки.

По заключению большинства экспертов, она имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. Это связано с тем, что мобильная связь наиболее распространена среди всех ячеек общества. Говоря иначе, за счет использования мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок, не требующего внедрения филиальных сетей. Люди быстро поняли, что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества.

Первое упоминание

В российских банках на сегодняшний день оценили преимущества использования «Мобильного банка» и проводят активную работу с операторами сотовой связи на предмет развития данной услуги. Например, услугу «Мобильный банк» Сбербанк уже успешно использует.

Принимая во внимание, что проведение транзакций с использованием услуги «Мобильного банка» помогает более экономно расходовать средства. Абоненты сотовой связи, несомненно, будут склонны к использованию данного сервиса.

Более того, применение «Мобильного банка» значительно снижает необходимость прямого использования банковских карт для проведения безналичных расчетов.

Преимущества

Что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества?

Клиенты, применяющие услугу «Мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

организацию быстрых переводов денег с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, Интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
производить оплату за приобретение товаров;
заниматься покупкой и продажей валюты;
получать бонусы и скидки от банка;
открывать вклады в банке;
запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
проводить дистанционную блокировку карты.

Помимо прочего, пользователи «Мобильного банка» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Безопасность при использовании

Услуга «Мобильный банк» полностью безопасна. Это достигается за счет ряда действий, суммарно образующих многоступенчатый комплекс защиты. В их числе обязательное подтверждение PIN-кода, проверяемого непосредственно SIM-картой и не передающегося через каналы связи. Кроме того, в процессе обработки операции в онлайн-режиме проводится идентификация клиента и его цифровой подписи. При необходимости устанавливается непосредственный телефонный контакт между оператором банка и клиентом.

Услуга мобильного банка на картах Сбербанка

Что такое «Мобильный банк» в Сбербанке? Сбербанк, как и другие банки, проводит постоянную работу, направленную на повышение эффективности своей деятельности, в том числе улучшение качества обслуживания клиентов. В число последних и перспективных нововведений вошел «Мобильный банк». Наличие подключенной услуги является обязательным условием для входа в «Личный кабинет» для проведения тех или иных операций.

Что позволит клиенту услуга?

Использование услуги «Мобильный банк» (Сбербанк) позволит клиенту получить доступ к широкому спектру услуг, в частности:

отправив необходимый запрос, получить информацию об операциях, совершенных по карте банка;
на постоянной основе получать детальные сведения о ее лимите;
в кратчайшее время заблокировать карту в случае ее утраты;
осуществлять переводы учреждениям и организациям, имеющим договорные соглашения с банком;
проводить переводы денежных средств на иные карты, счета внутри банка;
поддерживать деятельность благотворительного общества «Подари жизнь» путем оказания финансовой помощи;
запрашивать и обновлять необходимые пароли для работы в приложении «Сбербанк Онлайн», получать уведомления о проводимых действиях;
получать информационные материалы от банка о нововведениях и акциях;
производить оплату (погашение) займов, полученных в банке;
настраивать работу услуги «Мобильный банк», в том числе, при необходимости, проводить ее блокировку (как разблокировать услугу «Мобильный банк» при необходимости, расскажем ниже);
использовать услугу «Автоплатеж», позволяющую в автоматическом режиме оплатить услуги мобильной связи;
иметь доступ к услугам системы SberbankOnline и SberbankBusinessOnline, работать в «Личном кабинете».

Пакеты и тарифы «Мобильного банка» от Сбербанка

Какие же имеет «Мобильный банк» тарифы?

Банк предлагает услугу двух типов:

полный пакет;
экономный пакет (бесплатное подключение).

Полный пакет обеспечивает возможность пользования всеми вышеперечисленными услугами.

При использовании экономного пакета клиент имеет доступ к услуге по получению данных о проведенных операциях с картой. При подключении услуги «Мобильный банк» тарифы необходимо уточнить у консультанта.

Способы подключения, отключения и разблокировки услуги

Для подключения к услуге «Мобильный банк» Сбербанка клиент может выбрать один из трех способов.

В частности:

Письменно в отделении Сбербанка. При себе иметь личный паспорт, наличие карты необязательно (ее номер сотрудники банка определят по базе данных).
Подключить услугу с использованием банкомата или терминала банка. Необходимо вставить карту и в главном меню выбрать вкладку «Подключить». Нужно помнить, что у услуги «Мобильный банк» пакеты различны – полный и экономный.
Связаться с оператором из службы помощи банка. Сообщить в разговоре с консультантом все свои данные, и он сам произведет подключение услуги.

Для отключения услуги «Мобильного банка» клиенту необходимо подать заявление в любое отделение Сбербанка.

Как разблокировать услугу «Мобильный банк»? Для этого нужно позвонить в контактный центр Сбербанка. Если услуга заблокирована по инициативе организации, ее разблокируют в режиме диалога. Если клиент сам блокировал услугу, разблокировка проста – достаточно отправить сообщение на номер 900 с текстом «Разблокировка услуги».

Использование «Мобильного банка» как средства осуществления денежных переводов

Как переводить деньги через «Мобильный банк»? Этот вопрос интересует многих.

Произведение перевода денежных средства посредством «Мобильного банка» возможно на следующие счета (реквизиты) банковских карт Сбербанка России:

на реквизиты карт пользователя «Мобильного банка»;
на реквизиты карт, заблаговременно указанные в поручениях либо сохраненные в шаблонах.

Начать перевод денег необходимо с отправки на номер 900 SMS-сообщения, в котором указать слово «Перевод» либо «Перевести», 4 последние цифры номера карты отправителя, 4 последние цифры номера карты получателя, а также сумму переводимых средств. Между параметрами можно располагать отделяющие символы (пробел, тире, точка, решетка).

В случае ввода неверного номера карты либо суммы перевода, банк ответственности не несет. Клиенту необходимо будет обратиться к лицу, получившему данный перевод.

Теперь понятно, как переводить деньги через «Мобильный банк».

Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка

Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.

При оплате займа через «Мобильный банк» имеются определенные ограничения:

Банковская карта и кредитный счет должны быть открыты в одном и том же банке (территориальном).
Погашаемый заем должен иметь только дифференцированную форму погашения.
В случае успешного выполнения транзакции в онлайн-режиме Сбербанк отправит клиенту SMS-сообщение.

Пополнение баланса мобильных телефонов друзей

Что такое «Мобильный банк»? Это удобный сервис для пополнения своего телефона, а также телефона друзей и знакомых.

Следует отправить сообщение на номер 900, в котором указать номер телефона друга и сумму пополнения. Обратно поступит ответ от «Мобильного банка» с кодом подтверждения, который нужно повторно отправить. Все, баланс телефона друга пополнится. Ему поступит уведомление на телефон в виде сообщения. Производится операция мгновенно.

Как положить деньги на «Мобильный банк»? Это просто — плата за услугу автоматически спишется с банковской карты.

Мобильный банк – это очень удобный инструмент, но вместе с тем требующий особого внимания со стороны пользователя. Обеспечение безопасности данных клиентов в первую очередь – задача банка. Но это не значит, что клиент может совсем забыть о ней. Сравни.ru составил список неотъемлемых рисков мобильного банкинга и советов по поводу того, как их избежать.

Чтобы начать говорить о рисках, давайте сперва разберёмся в основных принципах работы мобильного банка. Управление счётом с телефона может осуществляться 2-мя способами:

1. Через банковское приложение. Как правило, это самостоятельная программа, позволяющая отправлять платежи и проверять состояние счёта. Программа функционирует вне зависимости от наличия соединения с интернетом;
2. Через интернет-банк (в случае, если телефон поддерживает интернет-соединение).

Оба этих способа связаны с хранением персональных данных на устройстве и их беспроводной передачей. Преступники редко посягают на банковские системы безопасности, они ищут слабые места на стороне клиента. Найдут ли они их?

Риски, связанные с хранением данных на устройстве

Ненадёжный пароль

Практически все мобильные банковские сервисы требуют авторизации для проведения транзакций. То есть, чтобы посмотреть выписку или заплатить за товар/услугу, пользователь сначала должен ввести свой логин (ID) и пароль. По неофициальной статистике, пароли более 30% наших сограждан состоят только из цифр, 20% – только из маленьких латинских букв, 30% – из цифр и маленьких латинских букв. И только оставшиеся 20% пользователей составляют более надёжные с точки зрения информационной безопасности комбинации. И это касается не только почтовых ящиков и профилей в социальных сетях. Если бы банки не предъявляли определённых требований к пользовательским паролям, и те были бы элементарными. Да, 90% паролей сейчас воруются посредством фишинга, и в данном случае криптостойкость на результат никак не влияет. Однако это совершенно не значит, что нужно оставлять мошенником дополнительный шанс.

Вредоносные программы и фишинг

Если телефон имеет функцию выхода в интернет, то процесс его использования для обмена информацией с банком обрастает дополнительными рисками. Но это не повод бежать от прогресса. В конце концов, у всех нас есть персональные компьютеры, и мы используем их для выхода во всемирную сеть – прекрасную и опасную, соблюдая определённые меры предосторожности. В случае с мобильным меры аналогичны. Не загружайте подозрительные файлы и ПО, не переходите по ненадёжным ссылкам, пользуйтесь антивирусом – соблюдайте сетевую гигиену.

Утеря устройства

Пользуясь мобильным как инструментом управления банковским счётом, нужно всегда держать в уме то, что устройство может быть утеряно. Не храните данные доступа к мобильному банку в заметках и SMS-сообщениях, используйте дополнительные способы защиты от несанкционированного доступа – второй PIN-код, код блокировки клавиатуры и меню телефона и пр.

Риск перехвата данных в процессе передачи

Банки не остаются в стороне от проблемы. Например, мобильный банк екатеринбургского Банк24.ру шифрует передаваемую информацию. Аналогичные меры защиты предлагает мобильный клиент-банк Росбанка и многие другие. Весьма распространено использование одноразовых PIN-кодов для подтверждения каждой операции. Все банки предоставляют отдельный защищенный канал связи при обращении клиента к мобильным сервисам. Несмотря на всё это, универсального оружия против мошеннических схем и хакерских атак пока не придумано. Что защитит простого клиента, когда банковская защита дала трещину? Его собственная бдительность. Те же мобильные технологии предполагают SMS-информирование о совершённых операциях. Как только вы увидите, что со счёта списаны деньги, которые вы не снимали, вы мгновенно заблокируете карту, и потери будут минимальны.

Помните, что мобильный банк – это современно, удобно и выгодно. Пользуйтесь им с умом и оцените преимущества, так и не столкнувшись с недостатками.

Источник