В чем польза visa platinum

Фото:

strelok/Depositphotos.com

Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.

Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.

Премиальные карты Visa

Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная). Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру. При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.

«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков. Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент. Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa. Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.

Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС. Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.

Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.

Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.

Самые популярные кредитные карты с cashback

Выбор пользователей Банки.ру

Премиальные карты Mastercard

Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:

программу привилегий Yandex (Yandex Taxi, Yandex Drive, «Yandex Афиша», «Yandex Навигатор» (топливо), «КиноПоиск»);
кешбэк-программу с Booking.com (8% при бронировании);
гарантированный upgrade арендованного транспортного средства по всему миру от AVIS, благодаря которому клиент получает транспортное средство более высокого класса;
экстренные сервисы Mastercard (выдача наличных или замена карт);
скидки и бонусы от партнеров платежной системы.

Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее. Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах. На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.

Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:

бесплатный мобильный Интернет в роуминге;
программа льготного проезда с Yandex Taxi.

Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:

скидкой 15% в ресторанной сети Ginza;
сервисом бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром»;
сервисом льготного проезда по платным трассам в России (-20%);
бесплатным доступом в бизнес-залы Mastercard в Центральной и Восточной Европе;
программой привилегий в VIP-залах аэропортов (скидки на доступ в залы в России и Центральной Европе);
вход в бизнес-залы Mastercard в России (Шереметьево и Пулково) стоит 1 500 рублей.

Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:

10-процентную скидку в ресторанах Novikov Group (для сравнения: карту на такую скидку можно купить за 10 000 рублей в год); 15% — в ресторанной сети Ginza;
сервис бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром» (с бесплатной доставкой);
бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard (российские Шереметьево и Пулково, Центральная и Восточная Европа);
экстренные сервисы Mastercard (экстренная выдача наличных или замена карты).

Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:

Mastercard-консьерж (для карт World Elite, World Mastercard Black Edition).
Lifestyle ChatBot (World Mastercard Black Edition, Platinum Mastercard, World Mastercard, Gold Mastercard).
Страховые программы для путешествующих (любые типы карт).
Global Wi-Fi (доступ в более чем 1 млн Wi-Fi точек по всему миру).

Не все то платинум, что блестит

Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются. Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.

Премиум не даром

Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.

Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.

Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.

Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.

Источник

Кому по статусу положена карта Gold?

Когда-то давно, когда в нашем банке только-только начали выпускать карты Visa, у меня приключился любопытный разговор о банковских картах. Мне выдали тестовую карту Visa Classic, получив которую я полюбопытствовал:

— А почему «голдовую» карту не выдали?

Я тогда о том, что бывают «золотые» карты знал только по фильмам. Помните всех этих миллионеров, с сигарами, дорогими автомобилями и личными самолётами?

— А что думаешь её всем дают? — ответил мне тогда начальник отдела пластиковых карт — Как думаешь скольким людям в нашем городе по статусу положена Visa Gold?

Судя по всему, у него о «золотых» картах было приблизительно такое же впечатление.

И действительно, чтобы открыть карту Visa Gold, нужно было внести довольно крупную по тем временам сумму — сто тысяч рублей. А вот для чего нужна была эта карта, не было понятно.

Сейчас картами Gold и Platinum никого не удивишь. Тем не менее если зайти в любой банк и спросить сотрудников, работающих с банковскими картами, то вы вряд ли получите внятный ответ на вопрос…

Я буду рассказывать на примере карт Visa, но всё это отлично соотносится и с картами платежной системы Mastercard.

Какие бывают карты Visa и чем они отличаются?

Visa Electron

Это самая простая карта. Предполагается, что она будет обслуживаться только электронно — т.е. операции через импринтер, которых уже в общем-то не осталось, по ней не возможны. Именно поэтому номер и имя владельца по ней не выдавливались, а наносились краской.

Честно говоря, я давно уже несколько лет не сталкивался с тем, чтобы банки выпускали Visa Electron. Возможно, где-то их ещё выпускают в качестве моментальных карт, но чаще встречаются карты Classic.

Visa Classic

Самая распространённая карта. Сейчас это минимальная карта. Некоторые банки выпускают её бесплатно, в т.ч. и в виде моментальной карты (об этом я рассказывал здесь).

Visa Gold

Это премиальная карта, т.е. предназначенная для состоятельного клиента.

Платёжная система Visa предполагает, что на карту распространяются следующие привилегии:

Глобальная служба поддержки клиентов, действующая по всему миру. Позволяет заблокировать карту и заказать замену в случае утраты, даже находясь в другой стране.
Медицинская и юридическая поддержка, которая включает консультации и услуги по юридическим и медицинским вопросом.
Специальные предложения (скидки и т.п.) в торгово-развлекательных предприятиях, участвующих в программе.

Visa Platinum

Это следующий уровень «премиальности», т.е. карта для ещё более состоятельных клиентов. Эта карта должна включать все эксклюзивные возможности, предоставляемые держателям карт Gold, а также, дополнительно, следующие привилегии:

Защита покупок и расширенная гарантия. Это нечто вроде автоматической страховки товаров, купленных с помощью карты — от кражи, утери и поломки.
Visa Art Weekend — возможность без очереди и бесплатно посещать театры, музеи и отдельные мероприятия.

Visa Signature

Эта карта обладает всеми возможностями карта Platinum, а также следующими преимуществами:

Круглосуточный консьерж-сервис. Это такой универсальный помощник, которому можно позвонить, для того чтобы решить какие-то вопросы и задачи. Можно забронировать гостиницу, заказать билеты на какое-то мероприятие (даже если на него билеты уже проданы), можно попросить позвонить в определенную дату и напомнить о чём-то.
Страховка для путешественников — при поездках за рубеж.

Visa Infinite

Всё тоже самое, что для Visa Signature, но на более высоком уровне.

А как обстоят дела на самом деле?

Лет десять, если не больше, назад мне удалось задать вопрос о том, чем же отличаются разные карты, представителю компании Visa, который рассказал приблизительно то, что написано выше. При этом подчеркнул, что карты Visa Infinite настолько уникальны, что предназначены исключительно для клиентов уровня арабских шейхов, а в России их выпущено не больше сотни. А некоторое время назад я сам стал держателем такой карты.

Думаете я разбогател, работая в банке, настолько, что меня можно было приравнять к арабскому шейху? Конечно, нет. Просто банки в погоне за клиентами делают премиальные карты массовыми, снижая их реальные возможности, а моя карта Infinite, в реальности сопровождалась возможностями уровня карты Gold. И держателей этих карт отдельно извещали, что по ним не доступен консьерж-сервис.

Поэтому, прежде чем радостно соглашаться на предложение получить «уникальную карту», нужно понять, что именно вам предлагает банк.

Технически — эти карты ничем не отличаются

Во-первых, с технической точки зрения эти карты ничем друг от друга не отличаются. У них разное оформление и название и это всё. Главное — это возможности, которые предоставляются держателям этих карт. Однако, в разных банках возможности премиальных таких карт, могут быть разными.

Все эксклюзивные возможности, обеспечиваются банком

За все преимущества, которые предоставляются держателям премиальных карт, платят банки. Понятно, что, в конечном счёте, платят клиенты, но банки выбирают, что именно будет прилагаться к каждому типу карт.

В погоне за клиентом банки начинают раздавать премиальные карты направо и налево. Когда мы только начинали работать с картами, то карты Visa Gold дарили руководителям предприятий, чтобы повысить их лояльность. Но уже через несколько лет, я работал в банке, который выдавал бесплатно карты Visa Gold, при открытии вклада. Точно также, банки могут раздавать карты Platinum.

Естественно, банк не будет раздавать бесплатно карты, к которым прилагается дорогостоящие услуги. Поэтому, не смотря на название, эти карты ничем не отличаются от карт Visa Classic. Более того, даже если эти карты выпускаются по более дорогой цене, чем «классик», они могут от простых карт ничем не отличаться.

В общем, иногда лучше взять обычную карту, чем переплачивать за премиальную.

Конечно, такая ситуация с картами, существует не во всех банках.

Как не прогадать, выбирая уникальную карту

Что же тогда делать, если банк предлагает доплатить за «более крутую» карту? В первую очередь, нужно понять какие в действительности преимущества предоставляет данная карта. Задайте сотруднику вопрос об этом и обратите внимание на то насколько уверенно он об это отвечает. Если он путается и вообще кажется неуверенным, то вполне возможно, что ему известны лишь общие сведения о различии карт, а никакой конкретики он не знает.

Тогда задавайте конкретные вопросы:

Номер телефона глобальной службы поддержки или консьерж-сервиса (если он полагается для этой категории карты).
Какая страховая компания осуществляет страхование держателей карт.
Попросите список, где можно обслужиться по карте со скидкой.

В общем задавайте самые разные вопросы. И ждите, что ответы на вопрос будут подкреплены чем-то кроме слов сотрудника.

Не помешает также изучить сайт банка и поискать отзывы на сайте banki.ru — уж если с картами банка регулярно возникают проблемы, если клиенты не довольны сервисом, то на этом сайте наверняка уже оставлены негативные отклики.

Вполне возможно, что премиальная карта вам вообще не нужна

Узнав о преимуществах таких карт, попробуйте реально соотнести их со своими потребностями. Например, мне не нужны скидки в торговых сетях, которые вообще никак не представлены в нашем регионе.

Самая простая регионального банка, заключившего договора о льготном обслуживании своих клиентов в местных торгово-сервисных предприятиях, может оказаться гораздо привлекательней Visa Platinum, преимуществами которой в первую очередь смогут воспользоваться жители столицы и крупных городов.

Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Источник

Что дает платиновая карта Сбербанка, ежегодное обслуживание которой стоит 4900 рублей? На самом деле, это выгодное предложение, но только тем, кто ежемесячно много тратится на покупки, а также часто выезжающим за рубеж. За недешевое обслуживание держатель платиновой дебетовой карты или кредитки получает повышенный кэшбек (до 20%) в заведениях партнеров, отдельного банковского менеджера, доступ к VIP-местам в аэропортах и бесплатные СПА-процедуры. Кроме того, пользователи кредитки получают кредитный лимит невероятных размеров — до 3 млн. рублей. Помимо всего прочего, пользователи автоматически подключаются к системе «Сбербанк Премьер», получают бесплатное страхование при покупках и многое другое. Поэтому карта выгодна, но лишь тем, кто разумно рассчитывает свои возможности и основные статьи расходов.

Привилегии и преимущества карты

Карта «Платинум Сбербанк» реализована в рамках платежной системы Visa (Виза), а также Мастеркард. Эта карта дает пользователям ряд привилегий и бонусных программ, но за это держатель карты платит существенную сумму в качестве ежегодного сбора.

На данный момент в линейке карт Сбербанка представлены два предложения:

Кредитная карта Платинум;
Дебетовая карта Платинум, привязанная к банковскому счету.

Преимущества карты по сравнению с ближайшими конкурентами состоят в первую очередь из высокого кешбека — по некоторым категориям товаров и услуг кэшбек может достигать 10% от потраченной суммы.

Кроме того, держатель карточки может пользоваться банковским продуктом в абсолютно любой стране мира, т.к. все карты серии «Платинум» выпускаются исключительно в рамках международных платежных систем Visa и MasterCard.

В данном случае подразумевается не только оплата товаров и пополнение счета в любой стране, но и снятие наличных с кредитной карты Platinum. Для сравнения, похожие кредитные продукты, как правило, позволяют снимать наличные только в пределах России.

Предоставляется также ряд других привилегий:

Дизайн карты формируется на бесплатных основаниях в индивидуальном порядке, с учетом пожеланий клиента;
Пользователи автоматически получают доступ ко всем бонусам по программе «Сбербанк Премьер»;
Держателю карты выделяется отдельный банковский менеджер, регулирующий все вопросы. Переговоры проводятся в отдельных комфортабельных кабинках в отделениях Сбербанка. Кроме того, все операции по платиновой карте рассматриваются в первоочередном порядке;
Услуги «Мобильного банка» предоставляются полностью бесплатно;
Максимальный кредитный лимит повышен по сравнению с другими кредитками, грейс-период — 50 дней;
Держатели карт получают доступ к ряду бесплатных медицинских услуг от международной компании International SOS. Благодаря этому, клиент может не беспокоиться о своем здоровье и юридической защите, в какой бы стране он ни находился. Гарантированное страхование предоставляется на срок до 90 дней в каждой стране следования с обновлением срока при повторном пересечении границы.

Обратите внимание: пользоваться услугами International SOS за рубежом может не только непосредственный держатель карты, но и его семья (если они вместе находятся в другой стране).

На крупные покупки дается бесплатная страховка, выплаты по которой при наступлении страхового случая могут достигать сумм до 1500 долларов;
Клиент автоматически становится пользователем отдельной и бесплатной функции «Консьерж» — с ее помощью можно бронировать любые отели и рестораны во всех странах мира;
Увеличение срока гарантии вдвое при оплате товара карточкой Платинум. Правда, для получения услуги нужно соблюсти два условия: первоначальный гарантийный срок должен быть меньше двух лет, стоимость товара должна быть больше 50-ти долларов. Выполнить оба условия людям состоятельным совсем не трудно.

В общей сложности можно сказать, что карта Платинум дает невероятную свободу действий. Она идеально подходит людям, которые часто бывают по работе или другим причинам за рубежом. Основные потребители платиновых карточек — бизнесмены и руководящие лица в крупных организациях, высококвалифицированные специалисты и политические деятели самых разных стран.

Недостатки и ограничения карты

Итак, мы уже рассмотрели возможности карты Visa Platinum от Сбербанка. Но, как известно, бесплатное бывает только в мышеловке — соответственно, за свободу выбора и максимальную степень медицинской и юридической защищенности тоже нужно платить.

Самый главный минус карты — это, конечно, стоимость обслуживания: по состоянию на 2020 год, ежегодный сбор составляет 4900 рублей, его можно выплачивать ежемесячно по 409 рублей. Поэтому нет смысла брать карту в случае, если из ее привилегий не удастся получить достаточную пользу — столько денег, сколько стоит обслуживание карты, не принесут никакой выгоды при малоактивном пользовании пластиком.

Еще одним недостатком можно назвать сложное получение карты. Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам придется соблюсти массу условий и принести все подтверждающие платежеспособность документы — только после этого сотрудники банка допустят возможность эмитировать вам карточку.

Однако, на этом основные недостатки карты заканчиваются. Лимиты на снятие наличных настолько высокие, что «упереться в потолок» могут лишь люди с действительно большим оборотом средств.

Основные достоинства карты

Плюсы и минусы платиновой карты Сбербанка нам теперь более или менее ясны. Однако, как и любое другое банковское предложение, карточка Platinum привлекает клиентов в первую очередь своей спецификацией.

Основное достоинство карты — это удобство пользования в независимости от местонахождения клиента. Пользователи, часто путешествующие за рубеж, наверняка оценят этот аспект. Дополнительное преимущество — это юридическая и медицинская помощь в зарубежных странах.

Имеются и менее заметные достоинства: высокий кэшбек (в обычных магазинах — до 10%, а в Duty Free и вовсе до 20% в дни акции), лояльные условия кредитования, дополнительные льготы при покупках товаров и услуг. Нельзя забывать и про программу «Сбербанк Премьер», от которой получают выгоду как держатели-физические лица, так и управляющие собственным бизнесом.

В связи с вышеперечисленными факторами, платиновую карту можно рекомендовать двум категориям пользователей:

Она идеально подойдет лицам, часто выезжающим за рубеж (при условии, что там они позволяют себе тратиться на различные покупки);
Не менее хорошо карта подойдет тем, кто регулярно производит безналичные расчеты в крупных объемах. В таком случае повышенный кэшбек и прочие льготы полностью компенсируют высокую стоимость обслуживания пластика;
Наконец, она может оказаться полезной предпринимателям, пусть даже нечасто выезжающим за пределы РФ. Главным образом польза представлена в виде доступа к самым лояльным предложениям Сбербанка, ведь обладатель платиновой карточки автоматически становится клиентом с высоким статусом.

Все перечисленные категории клиентов смогут по достоинству оценить именно преимущества карты Виза Платинум от Сбербанка, а не ее недостатки и ограничения.

Бонусы

Сбербанк запустил относительно недавно бонусную программу «Спасибо». Соответственно, весь кэшбек автоматически переводится в бонусы «Спасибо». Этими баллами можно оплачивать покупки полностью или частично в зависимости от политики магазинов.

Иногда Сбербанк запускает акции, когда кэшбек в определенных местах значительно увеличивается — так, например, в 2018 году действовала акция на покупки в магазинах Duty Free. Держатели получали дополнительные денежные преимущества в аэропорту — 20% кэшбек на любое приобретение.

В остальном же бонусы распределяются так:

Кэшбек в заведениях партнеров может достигать 20% в зависимости от договоренностей между Сбербанком и партнером;
Пользователи получают стабильно 10% от потраченной суммы при покупках топлива на АЗС, а также при пользовании Gett и Яндекс Такси;
Еще 10% кэшбек пользователь получает на 4 выбранных им категорий товаров или услуг. Менять выбранные категории нельзя чаще одного раза в месяц;
За оплату в кафе и ресторанах в любой стране мира пользователь получит 5% от суммы чека;
1,5% кэшбек дается при покупках в супермаркетах и неспециализированных магазинах.

Скидки

Сбербанк не проводит какие-либо прямые акции на дополнительные скидки, особенно — в местах с большим трафиком (супермаркеты, недорогие кафе и т.д.). Исключением является разве что услуги в аэропортах.

Однако, по остальным направлением тоже имеются поощрения: статистически держатели платиновых карт получают почти в 6 раз больше бонусов «Спасибо», что дает возможность полностью или частично оплачивать баллами покупки. В результате размер скидки может варьироваться от 5% до 100%.

Прежде чем направляться куда-либо, мы рекомендуем изучить каталог партнеров Сбербанка. Там вы всегда сможете найти заведение, компанию или иное юридическое лицо, принимающее к оплате бонусы Спасибо. Посмотреть актуальный на сегодняшний день каталог можно по ссылке https://spasibosberbank.ru/partners.

Лимиты

Снятие наличных ограничено. В сутки пользователь может снимать не более 500 тыс. рублей (если клиент получает деньги в других валютах, то эквивалентные ограничения несколько менее жесткие с учетом актуального курса — $12, 5 тысяч и €10 тысяч). Ограничение также присутствует на максимально возможное обналичивание денег в месяц — не более 5 млн. рублей или $170 тысяч долларов (€125 тысяч евро).

Однако, нужно заметить, что комиссии за обналичивание денег с кредитной карточки Платинум значительно меньше тех сумм, что взимают ближайшие конкуренты. Так, например, снятие наличных в «чужих» терминалах обходится всего лишь в 1% от суммы с установленным минимум в 100 рублей. Отдельным преимуществом по сравнению с другими предложениями можно выделить отсутствие комиссии за снятие денег в банкоматах/кассах Сбербанка, а также за рубежом в экстренном порядке.

Использование в аэропорту

Во-первых, держатели карты, в независимости от акционных предложений, всегда получают скидку в размере 20% на ряд услуг в аэропортах мира:

Предоставление личного транспорта (аренда или с водителем);
Упаковка багажа;
Услуга такси от аэропорта к месту пребывания;
Доступ к VIP-залам.

Кроме того, клиенты сразу подключаются к программе «Сбербанк Премьер», в рамках которой пользователю выдается карта привилегированного пассажира (Priority Pass). В таком случае клиенту в аэропорту предоставят на бесплатных основаниях:

SPA-услуги;
Свежие печатные издания — пресса, глянцевые журналы и т.д.;
Доступ к конференц-залам;
Ассортимент бара;
Бесплатное пользование массажными креслами;
Койко-места или отдельные номера для ночного отдыха (предоставляются при пересадках или ожидании ночного рейса).

Использование за границей

Платиновая линейка банковских карт фактически для этого и была создана — для комфортного пользования даже за границей.

Во-первых, за экстренную выдачу наличных за границей не взимается комиссия. Под экстренной выдачей подразумевается банкомат любой банковской организации. Главное — не выйти за рамки суточного и месячного ограничения, т.к. в таком случае взимается комиссионный сбор в размере 0,5% от выданной суммы.

Во-вторых, карта изначально открывается в рублях, долларах или евро. Если вы путешествуете по Европе с картой на евро-валюте, курс не будет конвертироваться, благодаря чему вы сможете оплачивать покупки в магазинах без каких-либо издержек.

В-третьих, привилегии за границей благодаря карте получаете не только вы, но и ваша семья, если вы путешествуете вместе.

Наконец, последний важный аспект — при покупках за границей вам точно так же начисляется кэшбек: 10% в отдельных категориях, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% в супермаркетах. Таким образом, использование продукта за границей не только возможно, но даже поощряется, т.к. в этом кроется задумка самой карты.

Условия по депозитам

Держатели карточек получают не только большой кредитный лимит или функцию овердрафта. Сбербанк разработал своим клиентам отдельную линейку вкладов под названием «Платинум». Фактически, это предложение уникально, т.к. доступом к нему обладают исключительно владельцы платиновых карт и пользователи программы «Сбербанк Премьер».

Всего в пакет входят три предложения:

Депозит «Сохранение». Он открывается на короткий срок — до трех месяцев, при этом процентная ставка более чем привлекательная: 7,67% в рублях, 0,61% в евро и 1,95% в долларах. Не допускается досрочное частичное снятие, пополнение, а также расторжение договора. Снять деньги досрочно можно только с потерей накопленных процентов;
«Пополнение». Период установлен в размере 3-36 месяцев. Главное отличие от других продуктов — возможность регулярно пополнять вклад. За это клиент «платит» меньшей процентной ставкой: 6,95% в рублях, 1,69% в долларах и 0,50% в евро. Досрочно снимать денежные средства со счета нельзя;
«Управление». Этот тип вклада идеально подходит клиентам, которые желают сохранять контроль над финансовыми средствами: допускается пополнение и досрочное снятие средств. И то, и другое производится без каких-либо комиссий. К тому же процентная ставка падает незначительно относительно депозита «Пополнение»: 6,95% в рублях, 1,42% в долларах и 0,50% в евро.

Отдельно стоит упомянуть про сберегательный счет, который предполагает для клиентов «Платинум» большую ставку при сохранении контроля над средствами: минимальная сумма открытия отсутствует, пополнение и досрочное снятие допускается. Процентная ставка составляет 2,5% в рублях (может меняться в зависимости от политики Сбербанка).

Виды платиновых карт

Сбербанк выпустил три платиновых карты:

Кредитная карта Visa Platinum — тема настоящей статьи;
Дебетовая платиновая карта «Подари жизнь»;
Дебетовая карта Visa Platinum.

Про кредитку читатель уже знает достаточно, поэтому рассмотрим последние два предложения.

Ключевая особенность карты «Подари жизнь» заключается в том, что 0,3% процента от каждой покупки отчисляются в пользу благотворительного фонда «Подари жизнь». Кроме того, держатель получает дополнительный кэшбек: 0,5% от Сбербанка за любую покупку, к которым дополнительно идет кэшбек от партнеров при осуществлении у них покупок.

Партнерский кешбек может достигать значений до 20% от суммы покупки — например, на АЗС определенных компаний. Однако, стоимость годового обслуживания полностью «оправдывает» благие намерения: первый год обслуживания стоит 15 000 рублей, второй и третий год — 10 000 рублей соответственно.

Дебетовая карта Visa Platinum — полный аналог кредитной версии. Отличие заключается лишь в отсутствии возможности брать денежные средства в кредит. Стоимость годового обслуживания составляет те же 4900 рублей, ограничение на снятие денег составляют 500 тыс. рублей в банкомате и столько же в отделении в день, при этом комиссии за снятие денег не предусмотрены. Бонусная программа та же.

Таким образом, сейчас Сбербанк предлагает только два направления — дебетовая и кредитная карта. В целом этого достаточно: те клиенты, что не желают иметь доступ к легким заемным деньгам, просто оформят себе дебетовую. В свою очередь активные заемщики будут рады получить кредитку с максимальным лимитом в 3 млн рублей.

Кто может оформить карту и как это сделать?

Ранее мы говорили, что нужно соблюсти условия прежде, чем вам выдадут карту. Так как получить кредитку означает получить доступ к большим объемам заемных денег, банк не может просто так раздавать карты кому угодно.

Условия следующие:

Заявитель должен быть старше 18-ти лет;
Он должен быть российским гражданином с постоянной регистрацией на территории РФ;
Нужно соблюсти одно из указанных условий: обладать в Сбербанке вкладами на сумму от 5 млн рублей; безналичный оборот между картами и счетами, открытыми в Сбербанке, должны быть больше 500 тысяч рублей в год; ежемесячный оборот между международными счетами, открытыми как в Сбербанке, так и других организациях, должен быть больше 75 тысяч рублей;
При желании получить максимально возможный кредитный лимит, понадобится предоставить дополнительные документы о платежеспособности: справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, бухгалтерскую отчетность своей компании и т.п.

Процедура получения карты максимально проста. В зависимости от того, какую именно карту вы желаете открыть, нужно перейти на официальный сайт Сбербанка, отыскать там понравившееся вам предложение и нажать на кнопку «Оформить онлайн».

Оставьте анкету, в которой нужно указать ФИО, город проживания, контактные данные и прочую информацию. В течение одних суток с вами свяжется банковский менеджер и предложит встретиться в отделении банка. Весь этот этап при желании можно пропустить, просто явившись в отделение лично для подачи первичной анкеты-заявки.

Далее в отделении Сбербанка нужно передать менеджеру заполненное заявление вместе с пакетом документов. Заявление можно заполнить на фирменном бланке прямо в отделении. Затем начинается рассмотрение — оно длится, как правило, не более четырех суток. Об итоговом решении вас оповестят по смс, телефонному разговору или по электронной почте. Если принято положительное решение, вам надо будет просто подписать в отделении договор банковского обслуживания и тут же забрать готовую карту.

Обратите внимание: зарплатным клиентам не нужно предоставлять дополнительные документы. Понадобится только внутренний паспорт РФ.

Условия по карте Сбербанка Платинум

Открыть карту можно как в рамках платежной системы Visa и MasterCard. Поддерживается бесконтактная оплата и оплата телефоном;
Срок действия — 3 года;
При получении займа льготный период предоставляется на 50 дней;
Процентная ставка по окончанию льготного периода составляет 21,9%, однако, при просрочке, значение вырастает до 36% годовых;
Максимальный кредитный лимит не может превысить 3 млн. рублей. Перевыпуск карты в независимости от причин производится бесплатно.

Стоимость оформления и обслуживания

Первоначальный и последующие перевыпуски карты производятся полностью бесплатно. В тарифы включено ежегодное обслуживание, чья стоимость по состоянию на 2020 год составляет 4900 рублей — это касается как дебетовой, так и кредитной платиновой карты.

Отличия от карты Gold

На первый взгляд действительно кажется, что разницы между банковскими продуктами очень мало. На самом деле это не совсем так.

Во-первых, стоимость годового обслуживания золотых карт значительно меньше — около 2900 рублей против 4900. Это может быть важно для клиентов, внимательно отслеживающих все свои расходы.

Во-вторых, держатели золотых карт получают значительно меньший кэшбек — в очень редких случаях он может превысить значение в размере 5% от суммы покупки.

В-третьих, золотая карта не дает настолько широкого функционала: в нее не включены услуги International SOS, дополнительный гарантийный срок, страхование и т.д. (страхование местами встречается, но с меньшими страховыми выплатами).

Поэтому, резюмируя, разница между картами заключается в объеме услуг: если вам не нужно часто и систематично выезжать за рубеж, платиновая карта вам скорее всего не понадобилась бы — и наоборот.

Заключение

Подводя итоги, можно заметить, что Visa Platinum ориентирована на определенную аудиторию: это, в первую очередь, люди, которые часто бывают за рубежом и у которых объем безналичных расчетов может быть действительно масштабным.

Поэтому была реализована система кэшбека с процентами до 20% в магазинах партнеров, в остальных местах — 5-10%, поэтому пользователи карты получают бесплатные VIP-места в аэропортах, доступ к барам и SPA-салонам, а также к медицинской и юридической защите в лице International SOS. Правда, придется платить 4900 рублей ежегодно за подобные привилегии, но если пользоваться картой разумно — это деньги вернутся за счет бонусов и скидок сторицей.

Ис