Залог имущества в пользу третьего лица

Каковы правовые последствия для залога в случае, если должник по основному обязательству был освобожден от долгов, и почему в договоре залога, предоставленного третьим лицом, рекомендуется указывать срок его действия? Отвечает Верховный Суд РФ.

Между ПАО «Банк Уралсиб» и ИП Гамаюновой А.Н. был заключен кредитный договор. В обеспечение исполнения обязательства ООО «Компания Олга» выдала поручительство, а также предоставила в залог автомобиль и нежилое помещение. Впоследствии заложенный автомобиль был отчужден в пользу Козловой М.А., а затем – в пользу ИП Халимана Л.В. Таким образом, основное обязательство должника перед банком помимо прочего было обеспечено залогом автомобиля, принадлежащего третьему лицу. При этом заложенное имущество было реализовано без согласия банка в пользу Халимана Л.В.

Вместе с тем, заемщик ИП Гамаюнова А.Н. была признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации. Более того, ООО «Компания Олга» (поручитель и первоначальный залогодатель) была признана банкротом. Требования банка включены в реестр требований кредиторов указанной компании как поручителя, а также признаны обеспеченными залогом нежилого помещения. Однако суды отказали в установлении залогового статуса в отношении автомобиля, поскольку автомобиль был продан. В то же время процедура реализации в отношении основного заёмщика ИП Гамаюновой А.Н. завершилась, и она была освобождена от долгов.

ПАО «Банк Уралсиб» предъявило к Халиману Л.В. иск об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль. Cуды трех инстанций удовлетворили требования банка. Вместе с тем, Верховный Суд РФ не согласился с позицией нижестоящих судов и отказал в удовлетворении исковых требований (Определение Верховного Суда РФ от 13.06.2019 г. № 304-ЭС18-26241 по делу № А27-17108/2017).  

Разрешая данный спор, Верховный Суд РФ ответил на следующие интереснейшие вопросы залогового права.

Пять схем вывода имущества из-под залога. Как защититься залогодержателю

1) Сохраняется ли залог движимого имущества при его продаже третьему лицу?

В силу принципа следования залог сохраняется при переходе прав на заложенное имущество от одного лица к другому (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Однако решение вопроса о сохранении залога зависит от того, знал ли покупатель, что приобретает имущество с обременением. В отношении недвижимого имущества ситуация проще: запись об обременении содержится в ЕГРН. Но как подтвердить осведомленность покупателя в отношении движимого имущества? Осведомленность приобретателя об обременении подтверждается наличием записи в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Наличие такой записи презюмирует, что покупатель знал о притязаниях залогодержателя в отношении приобретаемого имущества.

В рассматриваемом деле Халиман Л.В., приобретая автомобиль, должен был знать о наличии залога, поскольку в реестре уведомлений о залоге имелась соответствующая запись. Следовательно, залог сохранился. Однако отсутствовали основания для обращения взыскания на автомобиль ввиду следующего.

2) Каковы правовые последствия для обеспечительных требований в случае, если должник по основному обязательству был освобожден от долгов?

Освобождение должника от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств (указанная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 25.01.2018 № 310-ЭС17-14013). При этом данный институт имеет схожую правовую природу с ликвидацией юридических лиц: обе процедуры предполагают достаточное количество времени для предъявления кредиторами требований к должнику, предусматривают меры для удовлетворения этих требований, а по окончании процедур по удовлетворению этих требований происходит списание задолженности.

Правовые последствия для обеспечительных требований в случае ликвидации основного должника предусмотрены п. 1 ст. 367 ГК РФ, п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», п. 21 Постановления № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя». Поскольку институты ликвидации юридических лиц и освобождения гражданина-должника от долгов имеют схожую правовую природу, правовые последствия в отношении обеспечительных требований при ликвидации юридических лиц по аналогии применяются к случаям освобождения от долгов.

Из сказанного Верховный Суд РФ сделал следующий вывод: реализация прав кредитора зависит от того, успеет ли он предъявить свои требования до того, как должник по основному обязательству будет освобожден от долгов или ликвидируется. Иными словами, если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю–третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован, то обеспечительное обязательство не прекращается, и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения. И напротив, если кредитор предъявил свои требования после того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства. При этом, учитывая самостоятельную природу залога, факт предъявления требования к поручителю до момента освобождения должника от долгов не подтверждает соблюдения аналогичного срока в отношении залогового обязательства.

В рассматриваемом деле банк обратился с иском об обращении взыскания на предмет залога спустя более полугода после того, как Гамаюнова А.Н. (основной должник) была освобождена от долгов. При этом факт предъявления требований к поручителю до освобождения должника от долгов не свидетельствовал о соблюдении аналогичного срока в отношении параллельного залогового обязательства. Следовательно, оснований для обращения взыскания на автомобиль не имелось – залог прекратился в связи с прекращением основного обязательства.

Как забрать залог без суда. Пошаговая инструкция

3) Почему в договоре залога, выданного третьим лицом, рекомендуется указывать срок действия залога?

Когда должник по основному обязательству и залогодатель не совпадают, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила о поручительстве (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ), в том числе правила о сроке поручительства. Как известно, поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано, или если этот срок не указан, по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства (п.п. 4, 6 ст. 367 ГК РФ). Аналогичные правила распространяются на залог, выданный третьим лицом: когда договор залога не предусматривает срок действия залога, залог прекращается, если залогодержатель не предъявит требование к залогодателю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.

В рассматриваемом деле срок действия залога не был предусмотрен в договоре. Основное обязательство считалось наступившим со дня признания Гамаюновой А.Н. (основного должника) банкротом. При этом банк предъявил иск об обращении взыскания на автомобиль по истечении года после признания Гамаюновой А.Н. банкротом. Следовательно, обращение взыскания на автомобиль было невозможно, поскольку залог прекратился в связи с истечением срока его действия.

Я являюсь представителем от как как третье лицо в сделке под залог недвижимости на ипотеку. У меня рег. палате требуют оригинал доверенности по каждому делу, ссылаясь на то что заверенная копия и отсканированный оригинал при приеме документов в МФЦ не подходят?

Здравствуйте. Всё верно. Вы хоть сто раз в день будете ходить в мфц, у вас будут требовать оригинал доверенности.

Брался кредит в банке. Кредитор заложил свое имущество и был залог третьего лица, тоже недвижимость, основной кредитор обанкротился, банк оставил имущество кредитора за собой, как вывести имущество третьего лица?

Доброго времени суток
Такой вопрос лучше обсудить с юристом очно и показать все документы, которые у вас имеются, также нужно видеть договор
Удачи Вам. Анна Титова.

Надо подать теперь в суд и расторгнуть договор залога в связи с удовлетворение обязательств кредитора за счет иного имущества.

Может ли суд вынести определения на запрет регистрационных действий на недвижимость бод залогом у третьих лиц.

Да может вынести.

Подаю исковое заявление о признании договора залога недвижимости недействительным в связи с тем, что не было получено согласие супруги. Нужно ли привлекать в качестве третьего лица органы Росреестра и просить в решении аннулировать запись о регистрации, или достаточно подать исковое к сторонам договора залога и просить признать договор недействительным и все?

Нужно привлекать в качестве третьего лица органы Росреестра и просить в решении аннулировать запись о регистрации наряду с прошением признать договор недействительным.

Да. Росреестр нужно указывать в качестве 3 лица.

Двумя лицами планируется передать деньги третьему лицу в качестве первичного взноса/залога по приобретению объекта недвижимости. Собственниками объекта предполагаются быть все трое. Какой вид расписки будет иметь в этом случае юр.силу? Спасибо.

Составляйте договор задатка.

УДАЧИ ВАМ.

Если собственником будет являться также и получатель взноса, то он должен продавать остальным 2/3 доли.
Это – предварительный договор.

Если речь идет о поручении одному из трех покупателей передать деньги продавцу – от него достаточно получить расписку с указанием полученной суммы в простой письменной форме. Все договоры (задатка, предварительный и пр.) заключаются между Вами (тремя) и продавцом с личными подписями. Если хотите доверить подписание договора одному из покупателей – оформляйте нотариальную доверенность.

Моя коммерческая недвижимость находится в залоге у банка по кредиту третьего лица. Могу ли я переоформить данную данную недвижимость (продать или подарить) на другого человека и изменить залогодателя в банке. Спасибо.

Добрый день. Только с согласия банка. Без согласия банка (залогодержателя) вы не можете распоряжаться имуществом.

Банк, по договору ипотеки, взял в залог объекты недвижимости и право на аренду земельного участка, однако часть объектов, находящиеся на этом земельном участке, в залог приняты не были. Вопросы: 1. Может ли банк по заключенному договору ипотеки взять в залог остальные объекты? На каком основании банк сможет взять в залог остальные объекты недвижимости? Сможет ли банк обратить взыскание на залог? Что будет, если объекты, которые не в залоге, будут проданы третьему лицу?

Да, может взять в залог с вашего согласия.

У меня просрочки по кредитам в втб 24 менее месяца до этого платил более года. Сумма по кредитам большая (остаток около трех миллионов). В какой срок мне ожидать обращения банка в суд? Как мне избежать уголовной ответственности по 159 и 177 ст. УК.РФ? Могу ли я переоформить имущество и недвижимость на третьих лиц до решения суда и ареста этого имущество (имущество не выступает в качестве залога)?

Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Избежать Вы это можете и имущество оформить тоже. Долг платить придется в любом случае, но с какими штрафами это другой вопрос. Когда банк обратится в суд знают только в юр. отделе банка. Только сначала будут звонить из банка и коллекторы. Если необходима помощь, обращайтесь.

Если клиент по сделке подпадает под обязательный контроль по выдаче займа по Росфинмониторингу, т.е. Сумма займа превышает 3 млн рублей и под залог недвижимости и одновременно с подпадает под необычную сделку с участием третьего лица, заполняется одно внутреннее сообщение или два? Сколько нужно заполнять внутренних сообщений?

Вряд ли вы получите ответ на свой вопрос, так как сумма сделки существенна и следовательно у вас присутствует наличие денежных средств и вы не относитесь к категории “сирых и убогих”,но если вы оплатите, вам помогут. Можете обратится в наш офис на платную консультацию.

Если клиент по сделке подпадает под обязательный контроль по выдаче займа по Росфинмониторингу, т.е. Сумма займа превышает 3 млн рублей и под залог недвижимости и одновременно с подпадает под необычную сделку с участием третьего лица, заполняется одно внутреннее сообщение или два?

Это информация, не подлежит разглашению.

Мои риски при просьбе выступить при получении кредита под залог третьим лицом. Кредит берет другая организация для приобретения у меня ООО и готовый бизнес с капитальным объектом недвижимости. ЧЕМ я рискую и что могу потерять. Чувствую подвох и как защититься?

Риски в том, что будете отвечать за этот кредит ТАКЖЕ как заемщик.

Заключен договор зама между лицами под залог недвижимости третьего лица-юридического. Залог и зам нотариальные и зарегистрированные. До окончания срока возврата заключено соглашение о внесудебном обращении взыскания на имущество путем оставления в собственности у залогодержателя. Какая процедура дальше. Как реально перевести эту недвижимость. Наши шаги? 8916128900

Оформляйте соглашение в письменной форме о переводе залога и регистрируйте в ФРС как соглашение об отступном

Нужна помощь…

Брала кредит у частного лица под залог недвижимости, на это время (6 мес.) квартиру пере оформили на него. Долг выплачен полностью, но кредитор под разными предлогами переносит переоформление квартиры обратно на меня. Как можно наложить арест на эту квартиру, чтобы он не мог ее продать третьему лицу.

Добрый вечер!
Для наложения ареста необходимо предъявить иск в суд. Только суд может наложить такой арест.
Если Вам понадобится юридическая помощь, обращайтесь.

Скажите пожалуйста договор составлялся? Какие условия в договоре в случае погашения? Расписки составлялись? Напишите мне в личном сообщении мы все обсудим, дело серьезное.

Вам нужно подавать иск об обязании ответчика осуществить регистрационные действия по переводу прав собственника на вас, а заодно в качестве обеспечительных мер, наложить арест на регистрационные действия с вашей квартирой.

Если дом оформлен на третье лицо, делить его нельзя
можете обжаловать решение суда, если не согласны.

Ответьте, пожалуйста, можно ли признать договор поручительства третьего лица в банке недействительным, если залоговое имущество в несколько раз дороже суммы взятого кредита. Я выступила поручителем в банке на сумму 2000000 руб, предоставив в залог свою недвижимость, рыночная цена которой более 1000000 долларов США.

На этом основании – нельзя.