Залог в пользу третьих лиц

Отношения залога регулируются Гражданским кодексом и Законом РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге», который применяется в части, не противоречащей ГК РФ.

В частности, залог движимого и недвижимого имущества — это один из способов обеспечения обязательств (п. 1 ст. 329 ГК РФ), при котором кредитор-залогодержатель в случае неисполнения должником обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Кредитор-залогодержатель в силу п. 1 ст. 334 ГК РФ имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя. Кроме того, залогодержатель вправе получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, даже если оно застраховано в пользу другого лица.

Залогодателем может быть либо должник по основному обязательству, либо третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Если предметом залога является имущество третьего лица, это лицо обязано совершать сделку залога от собственного имени, а не от имени должника. Залогодатель — третье лицо не несет других рисков кроме потери заложенного имущества, стоимость которого он впоследствии может взыскать с заемщика в порядке регресса. Более того, залогодержатель может не удовлетвориться переходом к нему прав собственности на заложенное имущество, а захочет получить денежное возмещение и реализует заложенное имущество. Сумма, вырученная при реализации предмета залога, может оказаться недостаточной для покрытия требований залогодержателя. В этом случае он не вправе требовать обращения взыскания на иное имущество такого залогодателя, поскольку тот не имеет личных обязательств перед залогодержателем. При превышении вырученной суммы над суммой долга разница возвращается залогодателю.

К тому же не во всех случаях неисполнения обязательства должником-заемщиком происходит обращение взыскания на заложенное имущество. Например, ст. 348 ГК РФ не допускает обращение взыскания на заложенное имущество, если нарушение незначительно (менее 5% оценочной стоимости предмета залога, указанной в договоре залога) и просрочка исполнения менее трех месяцев.

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем). Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица. В юридических документах их называют третьими лицами.

Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа. Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу. При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ.

В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи.

Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения.

Залог транспортного средства

Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы:

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
• согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
• заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.

Автомобиль, как и другое движимое имущество, кредитор берёт на хранение, но пользоваться им не может.

Залог жилого помещения

Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.

Примерный перечень документов:

• свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на жилье;
• документы, на основании которых залогодатель владеет недвижимостью: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор о приватизации и прочее;
• отчет об оценке стоимости жилого помещения;
• выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии правовых обременений: ипотеки, аренды или ареста;
• кадастровый паспорт;
• согласие супруга на передачу жилого помещения в залог, заверенное нотариусом.

Недвижимость остаётся в распоряжении залогодателя.

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.

Договор залога третьего лица

Залог – один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Помощь: Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств

В то же время залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств в некоторой степени уступает таким способам обеспечения, как поручительство (банковская гарантия). Дело в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства залогодатель (третье лицо) отвечает только тем имуществом, которое передано в залог, и только в размере стоимости такого имущества. На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).

Договор залога третьего лица

Потом нам стало известно, что договор, по которому ее супруг выступал, как третье лицо. И теперь вопрос: Возможно ли заключить договор залога имущества третьих лиц по доверенности. В самой доверенности не было указания на регистрацию договора залога, а он считается заключенным только после его регистрации.

Договор залога третьих лиц

Прекращение обязательства исполнением, предусмотрено пунктом 1 статьи 368 Гражданского кодекса, где указано, что исполнение, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательство. Часто залогодержатели (кредиторы) практикуют в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) своих обязательств предоставление последним отступного для исполнения обязательств. Данная процедура предусмотрена статьей 369 Гражданского кодекса, согласно которой по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.).

Юридическая консультация

Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по Договору займа № ___________ от___________________200__г., именуемому в дальнейшем « Договор займа», заключенному между Залогодержателем и ______________________________________________________, именуемым в дальнейшем Заемщик,

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», именуемая в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Исполнительного директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________________, именуем____ в дальнейшем «Залогодатель» (для юридических лиц — в лице ____________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Форма договора залога по ГК РФ и его образец

1. Предмет залога.
2. Обязательство, обеспечиваемое залогом. Важно помнить следующее:

• Учитывая, что договор, обеспечиваемый договором залога, может быть комплексным и содержать несколько обязательств, рекомендуется указать, все ли обязательства по основному договору обеспечены залогом, и если нет, то перечислить обеспечиваемые залогом обязательства.
• Учитывая, что одним предметом залога фактически могут обеспечиваться обязательства по разным договорам, в договоре рекомендуется указать на те обязательства, которые уже обеспечиваются данным имуществом. В этом случае применяются правила о последующем залоге (постановление АС СКО от 26.01.2020 по делу № А25-376/2020) либо указывается, что имущество не находится в залоге и залогодатель обязуется не передавать его в залог по другим обязательствам.
• Учитывая, что договором залога может быть обеспечено не только само основное обязательство, но и расходы, связанные с ним, об этом также необходимо прямо указать в соглашении о залоге. В частности, залогом могут быть обеспечены компенсация убытков и (или) неустойки, проценты за пользование деньгами, судебные расходы, а также денежные средства, затраченные на реализацию заложенного имущества (определение Мосгорсуда от 24.11.2020 по делу № 33-42961/2020).

1. Размер исполнения, установленный основным обязательством.
2. Срок для исполнения основного обязательства.

Договор о залоге — спорные моменты

С другой стороны, при анализе данной проблемы необходимо учитывать, что Гражданский кодекс РФ допускает и залог того имущества, которое только еще будет приобретено залогодателем в будущем. Так, согласно п. 6 ст. 340 Гражданского кодекса РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. В научной литературе также обращается внимание на не бесспорность вышеуказанных выводов Президиума ВАС РФ (см., напр., Комментарий к Части первой ГК РФ под ред. Садикова О.Н., 2-е изд., 1997г., стр. 591). Более того, в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге» также допускается залог «будущего» имущества, при этом обращается внимание на два момента: .

Гражданское право

На одно и то же имущество права залогодержателя могут принадлежать нескольким лицам. Такая ситуация чаще всего возникает из-за того, что заложенное имущество может быть передано в залог повторно (в третий раз и т.д.) Такое явление именуется последующим залогом или перезалогом. Согласно п. 1 ст. 342 ГК, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Договор залога недвижимости

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от « » года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от « » года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ТРЕТЬЕ ЛИЦО, НЕ УЧАСТВУЮЩЕЕ В ОСНОВНОМ ДОГОВОРЕ)

3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от «___»__________ ____ г. серии ___, No. _________, выданным ___________________________ (запись в ЕГРП No. _____________________).

Конференция ЮрКлуба

Тогда правда возникает ряд вопросов, которые могут быть урегулированы этим договором, в частности: предмет залога как известно имеет свою оценку, а вот требования, им обеспеченные удовлетворяются исходя из тех сумм, которые удастся за него выручить на торгах, и эти суммы могут быть по ряду объективно-субъективных причин меньше. А если мы в своем договоре с должником забьем, что он возмещает стоимость реализованного заложенного имущества не исходя из вырученных за него сумм, а исходя из его оценки, указанной в договоре залога — не будет ли неосновательным обогащением залогодателя?

Договор залога имущества

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

No related posts.