Хоум кредит карта польза процентная ставка

Хоум кредит карта польза процентная ставка thumbnail

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой — как работает и сколько стоит?

О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.

Преимущества «Кредитной Пользы»

Бесплатный выпуск и обслуживание

«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.

Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.

Бонусы за покупки

«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.

Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.

В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:

  • продукты питания, кафе и рестораны: 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814;
  • здоровье и красота: 5975, 5976;
  • бытовая техника и электроника: 5722, 5732;
  • одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699;
  • товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945.

Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».

Рекламный блок

Минус бонусной программы по «Кредитной Пользе» — комиссия за подключение. За возможность получать вознаграждение за покупки придется платить 149 рублей в месяц (на 3.12.2020 – 99 руб. при тратах до 7000 и бесплатно при тратах свыше 7000). Комиссия за подключение списывается ежемесячно, если за расчетный период по карте была хоть одна расходная операция. Сумма комиссии включается в состав минимального платежа.

Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей — как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.

Дополнительные опции для заемщиков

Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».

Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

  • с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
  • отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.

Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.

Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:

  • постоянная утрата клиентом работоспособности с присвоением группы инвалидности;
  • утрата заемщиком жилья по месту постоянной регистрации в результате пожара или стихийного бедствия;
  • госпитализация заемщика сроком не менее шести месяцев непрерывно;
  • уход заемщика из жизни.

Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.

Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.

Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:

  • лично с паспортом гражданина РФ в офисе банка;
  • по телефону банка;
  • посредством информационного сервиса «Мой кредит».

Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.

Как получить?

Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем — он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.

Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.

Сколько платить?

Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.

СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.

Как погашать?

Минимальный лимит по «Кредитной Пользе» — 10 тыс. рублей, максимальный — 300 тыс. рублей (на 3.12.2020 – до 700 000 рублей). Размер лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика. В процессе использования карты лимит может быть изменен: в меньшую сторону — по заявлению заемщика, в большую — по инициативе банка.

Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:

  • до 29 999 рублей — 28,6%;
  • от 30 тыс. рублей — 28,9%.

Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами — по ставке 49,9% годовых.

Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).

Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.

Пример

Оформление договора и активация карты — 23.08.2020.

Расчетное число договора — 15-е.

Расчетный период

Платежный период

Льготный период

1

23.08.2020—14.09.2020

15.09.2020—14.10.2020

53 дня

2

15.09.2020—14.10.2020

15.10.2020—16.11.2020

63 дня

(14 и 15 ноября — выходные дни, дата окончания платежного периода перенесена на следующий рабочий день)

3

15.10.2020—16.11.2020

17.11.2020—14.12.2020

61 день (возврат к расчетному числу)

Таким образом, платежный период по «Кредитной Пользе» немного более длительный, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом», — в разных банках он обычно длится 20–25 дней.

Плюсы

  • Бесплатные выпуск и обслуживание.
  • Возможно оформить карту только по паспорту.
  • Большой кредитный лимит.
  • Интересная бонусная программа.
  • Льготный период по карте длится до 62 дней, что больше, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом».

Минусы

  • С карты не выгодно снимать наличные: банк берет комиссию за снятие и кредитных, и собственных средств, кроме того, операции по обналичиванию не попадают в «грейс» и облагаются повышенными процентами.
  • С карты нельзя переводить деньги.
  • За подключение к программам лояльности взимается ежемесячная комиссия, которая по размеру вполне сопоставима со стандартной комиссией за обслуживание карты.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Источник

На данный момент очень популярная дебетовая КАРТА “ПОЛЬЗА” ОТ БАНКА “НОВЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ”, предлагает блестящие условия своим клиентам. Пожалуй из всех минусов карты, можно составить краткий список. Минусы дебетовой карты Польза не являются чем-то фантастическим, и на них можно просто закрыть глаза, ведь у “полезной” карточки от Хоум банка полно преимуществ. Обо всём по порядку.

*Нашумевшая Акция “КЭШБЭК 15% ПРОЦЕНТОВ НА ВСЁ ПРИ ОПЛАТЕ СМАРТФОНОМ” временная (и длилась всю осень-зиму 2020 вплоть до 16.01.2021). ВНИМАНИЕ! На текущий момент АКЦИЯ с начислением повышенного кэшбэка 15% ЗАВЕРШЕНА! Но тем не менее, карта всё ещё будет приносить выгоду, благодаря новым актуальным условиям и тарифам.

В 2021г. можно копить по 5% КЭШБЭКА в 3х “Основных” выбранных вами КАТЕГОРИЯХ (в январе 2021 это: канцтовары и книги, аптеки, кафе и рестораны, цветы, транспорт, химчистки). Каждый месяц категории обновляются. Так же +1% базового кэшбэка можно получить за все остальные покупки, кроме покупок онлайн (за исключением покупок в магазинах партнёров, об этом чуть позже). Баллы не начисляются за оплату мобильной связи, интернета, ЖКХ, а так же за любые переводы по карте, но это не новость, т.к. у большинства банков это условие так же имеет силу.

МЕСЯЧНЫЙ ЛИМИТ начисления баллов за покупки в основных категориях составляет 3 000 баллов. Но максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц при покупках в остальных категориях — пока не ограничено.

Бонусом пользователям доступны +3% дополнительных процента кэшбэка за покупки в “Дополнительных/Повышенных”​ категориях. Вот они: путешествия и туризм, красота и здоровье, одежда и обувь, домашние животные, техника и электроника, детские товары, дом и ремонт, развлечения и досуг. Все они, так скажем, “платные”, т.е. подключить их можно за баллы. Включить любую из категорий можно на срок от 30 до 365 дней, оплатив накопленными баллами необходимый срок для получения повышенных опций кэшбэка. Количество подключаемых категорий не ограничено. Подключение одной из категорий стоит от 99 баллов/мес.

ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ не выгодно через сторонние банкоматы. У каждого банкомата свои тарифы, соответственно комиссия за пополнение с прочих терминалов разнится. Банк Хоум кредит не имеет партнёров среди других банков, потому положить деньги через терминал без комиссии Вы сможете лишь в родном терминале банка Хоум кредит. Другой Бесплатный вариант пополнения счёта Пользы, состоит в том, чтобы привязать карточку другого банка в Вашем мобильном приложении Хоум, и пополнять баланс с неё без комиссии. Хотя, что касается снятия наличных, то до 100 000 руб. ежемесячно СНИМАТЬ С КАРТЫ ПОЛЬЗА —​ возможно в любом терминале, БЕЗ СПИСАНИЙ.

Есть РЯД ПРЕИМУЩЕСТВ, которые говорят в пользу оформления дебетовой карты Польза от банка Хоум кредит. В ЧЁМ ПОЛЬЗА? Рассмотрим.

► БАНКОВСКАЯ КАРТА ПОЛЬЗА С КЭШБЭКОМ уже изначально именная, а это значит что она может использоваться для перечисления на неё заработной платы. Наличие на пластиковой карте фамилии и имени владельца позволяют Вам делать переводы средств с помощью онлайн-сервисов, возможность поменять пин-код, если Вы его забыли, без смены реквизитов счёта. Неперсонифицированная карта, в свою очередь, менее защищена от потери денежных средств. В некоторых банках за выпуск именной карты берут определённую сумму за выпуск пластика, но в данном случае ИМЕННАЯ КАРТА —​ СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНА. В 2021 году комиссии за ежемесячное/годовое обслуживание карты “Польза” от Хоум кредит – не предусмотрено.

К тому же у банка Хоум кредит САМЫЙ БОЛЬШОЙ СПИСОКмагазиновс кэшбэком, в сравнении с конкурентами. ДО 22% КЭШБЭКА Вы получите, совершая ПОКУПКИ ОНЛАЙН В МАГАЗИНАХ ПАРТНЁРОВ. Оплачивайте товары в сети с помощью дебетовой карты “Польза” на официальных сайтах партнёров.

Тем кто желает оформить карту ПОЛЬЗА. ► Вот ссылка на Официальный сайт Хоум банка.

Обладателю Пользы доступен быстрый обмен накопленных баллов в мобильном приложении. БАЛЛЫ ЛЕГКО КОНВЕРТИРОВАТЬ В РУБЛИ в течение всего 1 дня, этим могут похвастаться отнюдь не все дебетовки. На этот случай есть подробная инструкция как это можно сделать: ⇒ БАЛЛЫ ПОЛЬЗА Хоум Кредит КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ

Дебетовая карта от Хоум кредит банка, принесёт Вам проценты на ежемесячный остаток. ПОЛУЧИТЬ 5% ГОДОВЫХ на остаток средств до 300 тыс. руб. может каждый (при условии трат по карте более 30 тыс.руб. в месяц). Либо 4% годовых (при покупках от 7 до 30 тыс.руб), если вы оформили карту ещё в прошлом году до 30.09.2020. И вариант 3% на остаток (при условии трат по карте от 7 до 30 тыс.руб. в месяц), если вы заключили/заключите договор с банком уже после 01.10.2020.

Заказать дебетовую карту Хоум кредит просто онлайн. ДОСТАВКА КАРТЫ БЕСПЛАТНАЯ. Вы можете получить карту в любой точке города, в удобном для Вас месте, дома, в офисе, возле магазина и даже в Вашем личном авто. Курьер позвонит Вам и уточнит место и время доставки. О регионах, доступных для доставки карты курьером, можно заранее узнать, позвонив по номеру бесплатной горячей линии.

Плюсы дебетовой карты от Хоум кредит довольно значительные. Множество отзывов от обладателей этим пластиком доказывают, что Польза от оформления нового продукта для клиентов — весомая. КЛИКАЙТЕ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ ХОУМ КРЕДИТ для заполнения анкеты на оформление и доставку Вашей “ПОЛЕЗНОЙ” ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ.

Источник: MISTERBANKIR.RU Автор: Эксперт по дебетовым картам и кэшбэку, Алеся Стальмашенко

Источник

*Нашумевшая Акция “Повышенный КЭШБЭК 15% ПРОЦЕНТОВ НА ВСЁ ПРИ ОПЛАТЕ СМАРТФОНОМ” по карте ПОЛЬЗА ЗАВЕРШЕНА! Но тем не менее, карта всё ещё будет приносить выгоду в 2021г., благодаря новым актуальным условиям и тарифам. Подробнее в этой статье

Информация в данной статье обновлена в соответствии с тарифами по карте ПОЛЬЗА в 2021 году. Кэшбэк по карте Польза складывается из отдельных позиций

С картой Польза Вы можете существенно экономить, умело распоряжаясь средствами для покупок в разных категориях. Категории обновляются и каждй новый месяц может приносить свои особые радости.

Какой кэшбэк доступен в 2021 году?

  • 5% кэшбэка в 3-х основных категориях, о котором говорилось ранее
  • +3% кэшбэка в дополнительных категориях (без ограничений по количеству подключений)
  • +1% базовый процент кэшбэка
  • и до 22% кэшбэка за покупки в магазинах партнёров

Хоум кредит лидирует среди ВЫГОДНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ОТ ПАРТНЁРОВ банка, их действительно очень много, выбрать нужное сможет каждый.Получайте скидки и кэшбэк по дебетовой карте Польза до 22% в магазинах-партнёров.

Спортмастер, Adidas, ЛитРес, Play Today, Азбука Вкуса, Лента, Tui, Mixit, Утконос, Mi, Sumsung, Goods, Lacoste, LeoMax, SkyEng, Еврочехол, Крошка Картошка, Tez Tour, Irbis, Respect, 36,6, Аптека низких цен, Мегафон, Мтс, Эльдорадо, Incanto, Gulliver, Love Republic, Аксон, Папа Джонс, Basconi, Vittaci, Calipso, Оптика Cronos, RedFox, Rieker, Obi, М.видео… и др.

Остановимся подробнее на пункте ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КАТЕГОРИИ С ПОВЫШЕННЫМ КЭШБЭКОМ до 3%. Что это значит?

За подключение каждой из дополнительных категорий, к уже имеющимся 3-м основным, взимается плата в баллах. Таким образом, вы можете самостоятельно корректировать списки доступных Вам вознаграждений в мобильном приложении Хоум кредит, планируя заранее свой бюджет.

Карта поддерживает покупки через Apple Pay / Google Pay / Sumsung Pay

Чтобы заказать карту » кликайте тут

КЭШБЭК на Пользу начисляетсяв Баллах за каждый потраченный полный рубль в чеке. 1 руб. = 1 баллу. Максимальная сумма кэшбэка в месяц – 3 000 баллов в “Основных категориях” и без ограничений в остальных.

Начисление происходит в течение 7 рабочих дней после транзакции. Обмен на покупки или рубливозможен только при достижении накопления на счёте 500 баллов, зато абсолютно моментален. Срок действия бонусов составляет —1 год.

подробнее о том ► КАК ПЕРЕВЕСТИ БАЛЛЫ С КАРТЫ ПОЛЬЗА В РУБЛИ

Тарифы и условия дебетовой карты Польза очень просты.

Кстати, за выпуск карты от Хоум кредит с Вас ничего не взимается. Обслуживание карты в первые два месяца — так же абсолютно Бесплатное. Затем ежемесячная сумма списаний за абонентскую плату составит 99 руб., НО если ежемесячные траты по дебетовой карте Польза составляют больше 5 000 руб., то обслуживание будет Бесплатным, не переживайте за этот момент.

Смс-уведомления подключаются по желанию клиента. В первые два месяца — 0 руб., далее 59 руб. Если операции за расчётный период не совершались, плата не взимается. Push уведомления — бесплатны.

Процент на остаток: Годовая ставка на ежедневный остаток по дебетовой карте Польза составит 5% — при тратах по карте более > 5 000 руб. в месяц и если остаток на счёте равен или > 300 000 руб. 2% — при тратах по карте более > 5 000 руб. в месяц и/или если остаток на счёте менее < 300 000 руб.

Переводы: Между клиентами банка Хоум Кредит — без начисления комиссии. Переводы в другой банк по номеру карты — 1% (мин.100 руб.) В другой банк по номеру счёта — 10 руб.

Пополнение счёта бесплатное идоступно в Мобильном приложении, а так же через Банковские терминалы Home Credit. Снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит — Бесплатно без ограничений. В других банкоматах разрешается обналичивание до 100 000 руб. в месяц — без комиссии. Но при снятии более > 100 000 руб. в месяц, в чужих банкоматах, с Вас снимут — 1% (взимается минимум 100 руб. за каждую операцию).

ОФОРМИТЕ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ от Хоум Кредит Банка на ОФИЦИАЛЬНОМ САЙТЕ и используйте все плюшки по максимуму!

Другая актуальная статья по карте Польза:

► ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ПОЛЬЗА ХОУМ КРЕДИТ. В чём подвох?

Эксперт по Дебетовым картам и кэшбэку: Алеся Стальмашенко, специально для MisterBankir.ru

Источник