Как открыть счет в пользу третьего лица

Как можно открыть вклад на третье лицо?

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.  

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

• обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
• предоставить документ, удостоверяющий личность;
• указать полное имя получателя и номер счета;
• внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад, который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им. 

Как переоформить вклад на другое лицо?

Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.

1. Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
2. Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
3. Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.

Под формулировкой оформления вклада в пользу третьего лица подразумевают открытие счета на имя другого человека (обычно родственника или знакомого) клиентом банка.

С момента открытия финансовые средства, положенные на банковский депозит, становятся собственностью владельца.

Чтобы использовать деньги по назначению, владелец счета обязуется предъявить список документов, необходимых для идентификации его личности. Открывать счет на третье лицо может любой гражданин РФ.

Какие особенности подобного вклада?

Физлицо может иметь несколько причин для открытия вклада в пользу третьего лица. Чаще всего встречаются следующие причины для открытия вклада в пользу третьих лиц:

1. Вложения для родственника, чтобы по прошествии времени обеспечить ему финансовую независимость. Такой методикой пользуются родители, открывая счет детям.
2. По индивидуальной просьбе, если физлицо не имеет документов или официальной регистрации.
3. Переводы для личного пользования в ближайшем будущем.
4. В качестве подарочного сертификата.

Чаще всего вклад открывают близкие родственники. Иногда подобную процедуру используют в качестве подарка. Вложения принимаются от физических, и от юридических лиц. Для открытия вклада понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика, и гражданина, на которого оформляются вложения.

Ключевые особенности процедуры

При открытии депозита на ребенка, потребуется предоставить свидетельство о рождении. Совершеннолетним достаточно предъявить заверенную нотариусом копию паспорта.

Такая методика немного осложняет процедуру оформления, но исключает вероятность допущения ошибки при внесении данных ФИО получателя, а также несанкционированного использования финансовых средств однофамильцем.

До момента передачи прав, вкладчик имеет полное право распоряжаться и управлять накоплениями.

При заключении договора в качестве вкладчика считается тот, кто обратился в финансовую организацию. В завершении процедуры оформления документов, нужно внести финансовые средства через кассу. Один из экземпляров заключенного договора предоставляется вкладчику, второй остается в банке.

В целом алгоритм действий как открыть вклад в пользу третьего лица ничем не отличается от обычного депозита:

1. Клиент обращается в отделение того банка, условия которого показались наиболее привлекательными.
2. Предоставляет сотруднику свой паспорт, копию свидетельства о рождении (для депозитов в пользу детей) или копию паспорта человека, для которого открывается счет.
3. Подписывает договор и вносит деньги через кассу.

При заключении договора внимательно изучите все детали и условия банка. Некоторые организации исключают возможность пополнения и вывода средств, что несколько снижает прибыльность депозита. В этом случае лучше поискать более выгодную программу с опцией пополнения.

Какое пункты в договоре требуют отдельного внимания?

В договоре потребуется указать в обязательном порядке предназначение вклада. Нужно проконтролировать правильность внесенных паспортных данных обеих сторон.

Обратите внимание на такие существенные условия договора:

• список лиц для пополнения счета;
• возможность снятия процентов со счета;
• дата перехода прав третьей стороне;
• длительность договора.

В договоре также указывается, кто может пополнять вклад. Для пополнения депозита произведите следующие действия:

1. Обратитесь в отделение банка, в котором был открыт депозит.
2. Предоставьте паспорт или удостоверение личности.
3. Укажите паспортные данные получателя и реквизиты для пополнения счета.

Чтобы не тратить время на поездки и очередь, используйте услуги интернет-банкинга для перевода денежных средств в режиме онлайн.

Если счет был открыт в иностранной валюте, потребуется предоставить доверенность, но вклад, открытый в рублях, не требует предоставления дополнительной документации. Согласно закону, предоставляя доверенность физическому лицу, третья сторона дает согласие на пополнение депозита.

Для некоторых банков это важно, поскольку они ограничивают возможность внесения средств на счет от имени человека, который его открыл. Сделать это может только выгодополучатель.

Какие банки предоставляют возможность открыть вклад на третье лицо:

1. Сбербанк России;
2. ВТБ 24;
3. ЮниКредит банк;
4. Уралсиббанк;
5. СМП-Банк;
6. Банк «Возрождение»;
7. НБ «Траст»;
8. Абсолют банк.

Указанные организации имеют высокий рейтинг надежности. Чтобы открыть депозит на третье лицо, обратитесь в отделение банка.

Чтобы открыть вклад в пользу третьего лица в Сбербанке, предъявите собственный паспорт и внесите в договор данные о третьей стороне. Операторы Уралсиб потребуют оригинальные паспортные данные получателя или заверенную нотариусом копию.

Траст, Абсолют Банк и другие компании не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Другие банки, например, Возрождение, не позволяют открывать депозит на имя третьей стороны.

Полезная статья: Как узнать корреспондентский счет в банке?

Процедура открытия вклада в Сбербанке

Для открытия вклада или депозита в пользу третьей стороны, вкладчику необходимо предъявить собственные документы и заверенные нотариусом паспортные данные получателя.

Вклад предоставляется в распоряжение одному человеку с бесплатным оформлением доверенности для управления депозитом.

Договор, зачастую, оформляется на родных и допускает возможность снятия финансовых средств. Родственники имеют полное право пополнять и своевременно закрывать счет.

Стандартная длительность договора составляет три года с момента подписания. Его можно заключать в отделении банка, это не требует присутствия доверенного лица.

Способы переоформления вклада

Заключенный договор позволяет изменять данные о получателе. Для этого используйте доверенность и обратитесь к юристу.

Он составит договор, в котором будут указаны права на финансовые средства третьей стороны.

Вкладчик может составить дополнительный договор, в котором указывается, что права могут быть переданы другим лицам. Основанием для переоформления считается вступление в наследство. Данная процедура оформляется в отделениях банка.

Как открыть вклад на несовершеннолетних?

Зачастую, депозит в пользу третьего лица оформляется между близкими родственниками, например, родителями для детей.

Банки позволяют открывать депозит на ребенка, ведь основным критерием является ФИО, а не возраст получателя.

Каждая организация выдвигает собственные условия по длительности депозита. Минимальная продолжительность может быть от недели, максимальная – пять лет, поэтому внимательно изучайте пункты в договоре, которые касаются срока действия и условий пролонгации.

Некоторые организации позволяют активировать пролонгацию договора на прежних условиях, другие могут понизить процентную ставку.

Если депозит был открыт на имя несовершеннолетнего ребенка, тогда снять финансовые средства можно при достижении ребенком 18 лет.

Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт для идентификации личности человека. Перед открытием вклада изучите все доступные предложения и заключите договор с надежной организацией, чтобы не потерять все сбережения.

Ознакомьтесь с предложениями банков