Как потратить деньги с умом и пользой

Время кризиса и тотального дорожания требует более трепетных отношений с кошельком. Мы собрали букет эффективных советов, которые помогут тратить деньги с умом.

Следите за покупками

Пробуйте на протяжение хотя бы недели отследить все свои траты. Тщательно прописывайте в конце дня. Затем суммируйте статьи расходов и просчитайте, в какую сумму это выльется в конце месяца. Поверьте, это сильно отрезвляет. Безобидные полкилограмма сладостей и кофе утром/вечером по дороге составляют немалую часть ежедневного бюджета и в конце месяца суммируются в существенную статью расхода. Может, есть смысл купить хороший кофе в зернах и готовить его самостоятельно?

Не экономьте, а откладывайте

Когда мы пытаемся сэкономить, в наш мозг поступает сигнал ущемления собственных интересов. Это в корне неправильный подход, считает профессор психологии и поведенческой экономики из Университета Дьюка Дэн Ариэли. Вместо этого он предлагает откладывать определенную сумму без существенного ущерба для семьи. Фокус в том, чтобы откладывать деньги сразу после получения дохода. Идеально, если можно автоматизировать этот процесс при помощи банковских инструментов. Такая себе копилка по умолчанию.

Как это работает? Идея потратить деньги на безделушку влияет на выработку гормона удовольствия. Это влияет на процесс принятия решений. Тогда как люди в процессе экономии полагаются на силу воли. Но, все мы знаем, что часто поддаемся соблазну. Особенно дамы в период распродаж (редакция вздыхает и понимающе кивает). 

Финансовая подушка

Оттягивайте снятие денег с копилки либо учредите несгораемый денежный конверт в домашних условиях. В период затруднений (увольнение, спонтанные медицинские расходы, курс валют и прочее) у вас будет время, чтобы без паники наладить финансовый доходный поток за счет спецфонда.

Финансовая стратегия

Звучит устрашающе, но очень дисциплинирует в плане ежемесячных расходов и позволяет избежать займов и долгов. Например, вот как составлена финансовая стратегия в американцев. Основная статья приходится на аренду недвижимости или ипотеку: 35-40% от общего бюджета. Затем под страхование здоровья уходит 2%. На удовольствия и покупку вещей «для души» приходится 15%. Непредвиденные расходы отнимают 8%. 

Важно. Стратегическим решением может стать планомерный шопинг в Интернете. Сейчас в Сети можно приобрести не только технику для дома, но и мелкие бытовые вещи, включая бытовую химию и косметику.  Не бойтесь пользоваться интернет магазинами так как там товар дешевле в среднем на 20-30% и это поможет сэкономить ваш бюджет.

Сократите расходы на косметику

Признайтесь, что большинство баночек на ванной полке – это откровенная блажь. Покупайте мультизадачные средства. Продумайте, как можно заменить магазинные средства домашними аналогами. Например, тот же скраб легко сделать из кофейного жмыха, добавив просто пару капель оливкого масла для смягчения, масла апельсина и щепотку корицы для аромата.  

Пересматривайте цены

Чтобы сократить бюджет расходов в трудное время, пересмотрите категоричные траты. Возможно, привычные вещи/продукты можно покупать в более дешевом сегменте. Следите за спецкаталогами супермаркетов. Часто они делают выгодные предложения. Сумма сэкономленных денег в конечном счете сильно порадует. И это не прилагая существенных усилий. 

Важно. Это совет, в первую очередь, для предпринимателей и работников, которые зависят от дохода среднего бизнеса. Большинство сотрудников в трудные времена требуют повышения зарплат. Предприниматели могут поднят личный доход сотрудников, снизив расходы компании. Организуйте встречи с долгосрочными поставщиками и просите скидку. Четверть из них обязательно пойдет на компромисс. 

Планируйте шопинг

Простой опрос потребителей показывает, что импульсивное желание приобрести оборачивается через два дня фрустацией. Проще говоря, через пару дней 80% «сильно хочу» сильно теряет свою актуальность. Кроме этого, психиатр Лоррин Коран, доктор медицинских наук из Стэнфордского университета, утверждает, что люди часто под видом шопинга получают психологическую разгрузку. Это происходит за счет мощного выброса допамина. Но! Таким же эффектом обладают физические нагрузки. Поэтому, прежде чем пробежаться по магазинам, чтобы снять стресс, подумайте о том, чтобы отправиться в спортзал или на танцы. Для фигуры полезнее, и для бюджета гуманно. 

Важно. Кроме вышеперечисленных аспектов, планирование шопинга позволяет избежать спонтанных покупок. Напишите список покупок и просто следуйте ему. Если это регулярные закупки для холодильника, соблюдайте скоростные рекорды. Это поможет не отвлекаться на ненужные вещи и экономить деньги.

Ставь класс если считаешь полезной статью и что бы канал развивался.

Преамбула: эта статья содержит много букв, но каждая буква здесь на своем месте. Читать только заголовки нежелательно 🙂

Ноябрь 2013 года. Я студент 4 курса, который только что лишился стипендии, иду на промышленную базу подрабатывать помощником бухгалтера, чтобы иметь хоть какие-то деньги, на которые можно купить цветы своей любимой. Я точно понимал, что мое время еще наступит и что мне уже сейчас нужно научиться обращаться с деньгами так, чтобы они не растерялись, когда их станет больше.

Поэтому первым шагом я сделал учет все свои расходы и доходы. Не только чтобы точно знать, сколько у меня денег в данный момент, но и посмотреть на всю аналитику своих финансов и сделать вывод о том, где и что можно убавить, а где нарастить.

Такое решение было для меня экспериментом, и я не совсем знал, чего достигну, если буду вести такой учет. Но сейчас я точно могу сказать, что эксперимент принес отличные плоды, потому что за это время, как мне кажется, я добился полного ощущения того, что все деньги, которые у меня есть, не уходят в трубу. И это ощущение невероятно кайфовое!

О том, как тратить деньги с умом и удовольствием, я написал ниже.

1. Записывай расходы

Возьми Google Таблицу, установи приложение “Деньги ОК” или любое другое и… начни вести свои расходы и доходы.

Это не только избавит тебя от неприятных открытий, которые с тобой случаются, когда денег, на которые ты рассчитывал, вдруг не хватает. Это в принципе заставляет тебя думать по-другому, ведь ты встречаешь свой собственный финансовый профиль, и это позволяет тебе увидеть самого себя с новой стороны.

Это совет номер один. И обоснование, почему я нахожу этот совет хорошим, читай ниже.

2. Ставь финансовые цели

Совет номер два: понимай, зачем тебе деньги. То есть имей финансовую цель.

Ты снимаешь комнату и хочешь накопить на свою квартиру? Пожалуйста! Посмотри, сколько ты в среднем тратишь в месяц и сколько зарабатываешь. Стоимость квартиры подели на полученную разницу, и ты получаешь число месяцев, которые тебе стоит копить на новое жилье.

Но дальше самое интересное: меняй параметры. Ты можешь видеть, где и как тебе можно урезать расходы и где увеличить расходы. Например, как ты можешь урезать расходы:

• бросить курить;
• брать обеды с собой;
• реже использовать такси;
• бросать злоупотреблять с пивом по пятницам и суши по субботам;
• ходить в кино утром вместо вечера;
• перейти на более дешевые тарифы в сотовом телефоне и домашнем интернете.

И когда ты видишь, что число месяцев, которые тебе нужно будет провести в экономии, уменьшается вдвое или втрое, то ты начинаешь радоваться этому и идти к своей финансовой цели с куда бо́льшим задором.

Но сразу скажу, что это нифига не значит, что надо урезать свои удовольствия, ведь без них тебе прямая дорога к депрессии, серой жизни и болезням. Это значит, что ты должен их пересмотреть, и об этом читай пункт 5.

А пока вернемся к финансовым целям. Например, меня самого “драйвят” эти 3 цели:

• сделать ремонт так, чтобы увеличить стоимость квартиры;
• накопить денег на свадьбу, которую я буду тепло вспоминать всю жизнь;
• накопить денег, чтобы начать их вкладывать куда-либо и получать пассивный доход.

3. Будь хорошим хозяином

Скажите, у вас дома много лекарств? Вы их покупаете, имея некоторый недуг, но они остаются у вас практически навсегда. Все эти лекарства копятся, копятся, и в конце концов вы перестаете помнить, какое лекарство у вас есть, и при следующем недуге снова идете в аптеку, хотя лекарство лежит у вас в ящике между витаминками и градусником. Такое же дело с такими вещами, как:

• бытовой химией;
• инструментами;
• рыболовными снастями;
• крупами;
• прочим говном.

Если бы вы точно знали, что у вас есть, вы бы не стали тратить на это деньги. Поэтому контроль за таким имуществом и правда важен.

Хотите, подскажу, как сократить количество вещей, которые тебе как хозяину нужно удерживать в памяти?

4. Продавай хлам на “Авито”

Возьмите ящик и соберите все вещи с квартиры, которые вам не нужны. В том числе:

• книги;
• бальзамы для бритья, до которых вы доберетесь позже конечного срока годности;
• сувениры, которые вам подарила теща, но которые вам ну совершенно не нужны. [Не надо жалости к таким вещам, ведь теща вряд ли хотела, чтобы сувенир не использовался, поэтому эта вещь может обрести вторую жизнь у того, кому она принесет больше полезности.]

И продайте на “Авито” или “Юле”.

Цель не получить за это маленькую приятную денежку (а я продаю всегда за очень дешево), но избавиться от хлама и дать эту вещь тому, кому она нужнее. И заработал, и избавился от ненужной вещи, и человеку сделал приятно. Чем меньше будет у вас такого хлама, тем больше у вас останется нужных и полезных вещей и тем меньше вам будет требоваться памяти для удерживания информации обо всех ненужных вещах в доме.

Если через 3 месяца не удалось продать какую-то вещь, то разместите ее в вашей местной группе Вконтакте “Отдам бесплатно”.

5. Смотри на потребность, а не на вещь

Скажите, с чем у вас ассоциируются путешествия? Ну, наверное, у большинства из вас есть прямая ассоциация с пакетными турами, на которые ты копишь несколько месяцев. Например, с пакетным туром в Таиланд. Но ведь вам же важна не покупка тура в Таиланд, а радость от путешествия, верно? Таким образом, радость от путешествия является вашей прямой потребностью.

Давайте пойдем не от желания, а от потребности. Задайтесь вопросами, какими минимальными средствами я смогу удовлетворить эту потребность? Ну, наверное, поехать туда, где море и весело. Смотрим, что отдых в Сочи стоит 40 тысяч, а в Тайланд 70.

Задаемся вопросом дальше: если сравнивать радость от Сочи и радость от Тайланда, то равная ли это будет радость? Если вам правда нужно только тепло и море, то, наверное, ваш ответ будет “да”. Если вам нужна экзотика, то вы ответите “нет”.

Хорошо, идем дальше. Пакет в Сочи стоит 40 тысяч, куда включен перелет, проживание и питание. Но вы видите, что самостоятельно слетать в Сочи стоит 10 тысяч туда-обратно, снять квартиру на неделю будет стоить 10 тысяч. А из питания вы все равно бы брали только завтрак, а все остальное время кушали в кафе. Итого 20 тысяч.

Задаемся вопросом в третий раз: если сравнивать радость от самостоятельной поездкой в Сочи за 20 тысяч и пакетным туром в Таиланд за 70 тысяч, то что вы выберете? Наверное, Сочи, да? Супер! Вы экономите 50 тысяч, это один, два или три месяца сбережений.

[А если вы, как и я, любите путешествовать, вот вам советы по бюджетным путешествиями, которыми я придерживаюсь и сам.]

Ответьте на эти вопросы:

• Вы хотите жениться или пышную свадьбу на 100 незнакомых родственников?
• Вы хотите уютную квартиру или дорогой ремонт, чтобы соседка ахнула
• Вы хотите сделать девушке приятно или подарить айфон?
• Вы хотите выглядеть красиво или одеваться в брендовые вещи?

Чуваки, смотрите на потребность и думайте, зачем вам это на самом деле. Будьте честны перед собой и адекватно соизмеряйте радость и цену.

Но как услышать, что вам на самом деле надо? Ведь это не всегда легко, прислушаться к себе самому и взглянуть на вещи рационально.

6. Оставь день на подумать

Представьте, что вы идете в магазине сытым. Что окажется в вашей корзине? Молоко, хлеб, яблоки, рис, курица. А теперь представьте, что вы идете в продуктовый магазин голодным. Что окажется в вашей корзине? Печенье, зефир, кола, чипсы, яйца, яблоки, молоко, хлеб.

В первом случае вы подходили к этому рационально. А во втором случае у вас была эмоция “хочу жрать”, и вы принимали решение эмоционально. А чтобы не совершать спонтанную покупку, оставьте себе время на подумать.

Например, вы идете за курткой и видите красивую, ослепительную куртку, какую вам, может, и не надо было. Но черт возьми, какая она хорошая! Цена, к сожалению, очень высокая, да и сама куртка непрактичная, ее будет трудно стирать. И ведь если вы будете носить ее в сухую погоду, то ведь ничего страшного, да? Да и продавец восхищается, когда эта куртка на вас! А деньги… ну в конце концов я взрослый и могу себе это позволить. Покупаю!

Давайте остановимся и посмотрим на себя со стороны. Правда в том, что вы только что приняли эмоциональное решение, которому как-то нашли рациональное обоснование. Вот и носите теперь вашу куртку за 40 тысяч только в химчистку, как последний мудак.

Когда я вижу такую куртку или в целом сталкиваюсь с такой ситуацией, я беру день на подумать. Эмоции утихают, и мозгу есть, где развернуться. И, как правило, на следующий день я уже не хочу эту куртку.

Этой мысли я достиг, когда мы, мечтая съездить в Черногорию, увидели, что билеты на наши даты стали резко расти вверх. Поэтому мы, рассчитывая на 20 тысяч, купили их за 58 тысяч. Если бы мы оставили день на подумать, то мы бы просто рассмотрели другие варианты. После этого я стал подходить к таким делам более взвешено.

7. Считай

Ну хорошо, экономия экономией, но это же не значит, что надо отказывать себе в удовольствии. В конце концов, когда ты покупаешь вещь взвешенно и делаешь выбор между бюджетным функционалом и дорогим комфортом, иногда ты осознанно идешь на дорогой комфорт. И ключевое слово здесь: “осознанно”.

[Сейчас все цифры будут условные. Но я нахожу, что они довольно неплохо соотносятся с правдой.]

Например, если ноутбук на Windows стоит 40 тысяч, а макбук от Apple стоит 80 тысяч, я выберу макбук. Черт возьми, с ним просто невероятно удобно работать! Это не компьютер, а друг.

Ну конечно, я попытаюсь найти более дешевые варианты. Например, рассмотрю витринные макбуки, которые продаются здесь. Или посмотрю на “Авито”. Но главное, что я сделаю, это посчитаю. В данном случае я посчитаю стоимость ремонтов и амортизацию.

Например, если я куплю ноутбук на Windows за 40 тысяч, то я буду осознавать, что он мне прослужит 4 года, а на ремонт его уйдет в среднем около 10 тысяч. Итого 50 тысяч за 4 года, то есть пользование ноутбуком составит для меня около 12,5 тысяч в год.

Но если я куплю не новый, а витринный макбук за 60 тысяч, и возьму гарантии продавца и ознакомлюсь с результатами технического осмотра, я буду понимать, что он мне прослужит 6 лет. И я оплачу за ремонт больше, около 20 тысяч. Итого 80 тысяч за 6 лет. Итого пользование макбуком составит для меня 13,3 тысячи в год.

Готов ли я переплатить (13,3 – 12,5 = 0,8) 800 рублей в год за комфорт в пользовании компьютером? Да, черт возьми! А если взять в расчет, что 6-летний макбук стоит в 3 раза больше 4-летнего ноутбука на Windows, то выгодность макбука будет куда более очевидной.

Этот же подход действует с телефоном, машиной, телевизором и прочим добром. Например, в 2013 году я купил себе зимнюю куртку за 18 тысяч с полным пониманием того, что через много лет она не выйдет из моды, что она прочная и что мне будет легко будет ее подшить, если что, ведь на ней не будет видны порезы.

Давайте еще немного посчитаем за моего друга. Он купил машину за 500 тысяч и тратит 10-20 тысяч в месяц на бензин и обслуживание, чтобы возить ребенка, пока тот маленький. Но когда я его спросил, почему бы ему просто не тратить по 1-2 тысячи в месяц на такси с детским креслом, тот не смог ответить.

8. Считайся со своими доходами

Когда я стану богаче, наверное, я чаще буду предпочитать комфорт, нежели функционал. Но пока я не так богат, как хотелось бы, я могу ради экзотики поехать в Таиланд за 70 тысяч, а не в США за 150.

Но мой другой друг, например, когда перестанет гаситься от армии, хочет поехать только в США, поэтому уже шестой месяц он копит на эту страну, работая на нелюбимой работе. Иными словами, он не живет по мере доходов, и финансы для него лишь способ доказать себе, что он тоже человек.

А к этим делом у вас, м? Подумайте на досуге.

9. Планируй

Знаете, что еще я достиг после того, как стал записывать свои расходы? Я стал знать наперед, в чем буду нуждаться.

Сколько у меня уходит в среднем на продукты? Я знаю. Чего мне не хватает из бытовой техники? Я знаю. Что у меня подходит к концу из алкоголя? Я знаю. Поэтому мне, как какому-нибудь логисту или заведующему складом, знающему свои запасы и нормы убыли, без труда можно определять свою потребность наперед.

Например, я примерно знаю, что через полгода у меня закончится коньяк, которым я угощаю дорогих гостей, и поэтому, когда я встречу акцию в “Магните”, “Пятерочке” или на “Едадиле” на “Hennessy”, я воспользуюсь ситуацией и куплю его. Ведь лучше это сделать заранее за выгодно, нежели переплатить, когда припрет.

По этому же подходу можно покупать кофе, картофель, сахар, презервативы (цены на которые я отслеживаю через приложение “Аптека.ру”) и прочие нужные вещи.

По этому же подходу можно понять, сколько я трачу на крупы, чай, кофе и… купить все на “Гаче” (это такое место на Центральном рынке в Перми, где продукты продаются оптом). Ведь я уже примерно могу оценить норму расходов, статистика-то у меня в кармане.

По этому же подходу можно знать, в какой одежде ты нуждаешься, и купить ее в то время, когда она имеет наименьшую цену. Например, зимние куртки лучше покупать в феврале, летнюю в августе, демисезонку в мае и ноябре.

По этому же подходу можно точно определить список хотелок по бытовой технике и путешествиям и купить все по черной пятнице.

Денег это сэкономит уйму, вы уж поверьте!

10. Открой сердце для вариантов

Когда у меня заболел зуб, я пошел в платную клинику и оставил там 7 тысяч. Предположив, что я переплатил, в следующий раз мне захотелось сделать зуб за бесплатно. И как же я был удивлен, когда через систему “К врачу” я записался почти в такую же платную клинику, которая принимает пациентов по ОМС и которая сделала мне другой зуб абсолютно бесплатно!

Я тогда подумал, что если я открою глаза и попытаюсь находить такие варианты, то это мне позволит сэкономить значительную часть средств.

Но, признаюсь вам честно, когда я слышал про банк “Тинькофф”, который дает тебе кэшбек, и некий “Али Экспресс”, с помощью которого ты можешь заказывать товары дешевле обычного, я не пользовался ими, потому что не хотел разбираться. Но только потом я обнаружил, что эти проекты просто прекрасны и что я просто воспринимаю что-то новое как враждебное. Понял и тотчас изменился.

Например, “Тинькофф”. Копейка ведь рубль бережет, да? А когда она это делается без твоего контроля, это просто прекрасно. Поэтому закрой свою карту, установи “Тинькофф” и настрой кэшбек. Готово, ты получаешь около 600 рублей за кэшбек и процент по остатку, которыми ты можешь оплатить домашний интернет и месячный пакет сотовой связи.

Поэтому, когда я покупаю бытовую технику, я вбиваю нужные мне характеристики в “Яндекс.Маркете” и сортирую отфильтрованные варианты по цене: от меньшего к большему.

О, а еще, когда я путешествую, то я люблю смотреть в этом городе “Biglion”, который предлагает лютые скидки на повседневные услуги. Нет, не для экономии. Просто это целая кладезь необычных развлечений, и концептуальных кафе, информацию о которых я не встречал ни в одном справочнике города и которыми я с большим удовольствием воспользуюсь.

Сдавай что-то в аренду, что тебе не нужно. Например, ты знаешь, что ты можешь получать криптовалюту за простаивающий домашний интернет? А ведь именно этим занимается “NODR”.

Если вы, как и я, любите что-то писать, но никуда не выкладывать, то на помощь вам пойдут “Яндекс.Дзен”, где ты можешь получать деньги за просмотры, и вообще всякие тематические ресурсы, которые будут рады купить у вас материал.

Или, например, если я хочу сделать натяжные потолки в доме, я по отдельности позову двух своих знакомых, которые этим занимаются, и честно скажу им, что для меня важна цена / качество, поэтому, если у другого будет более выгодное предложение, я обращусь к нему. Ведь вариант же, да?

Варианты-то всегда есть, и главное открыть сердце и увидеть то, чем ты можешь воспользоваться не в ущерб качеству.

11. Не забывай про экологическое мышление

Следи за здоровьем. Если сейчас, когда тебе 26 лет, ты переживаешь, что отдал много бабла за зуб, то через 50 лет из-за таких “зубов” (читай, проблем со здоровьем) будет в десять раз больше. Поэтому последи за своим здоровьем сразу, потом этот ресурс станет дефицитным и, следовательно, дорогим. О том, как это сделать, читайте мой Telegram-канал “Счастья, здоровья, детишек”.

Не переедай. Нет, не потому, что жратва отнимает бабло, речь не об этом. А потому, что если ты разгонишь свой метаболизм, то с тем же расходом энергии тебе нужно будет есть в полтора раза больше, ты будешь менее подтянутый и энергичный. А тебе это зачем? Определи количество калорий, необходимых для нормального существования, и старайся придерживаться этого количества.

Выбрасывай мусор с умом. Пластик кидай в емкость для пластика, потому что из-за неперерабатываемого пластика мир загрязняется, и если так пойдет, то не тебе, но уже твоим детям жить будет дорого. Выбрасывай бумагу в емкость для бумаги, потому что, например, в моем подъезде деньги от полученной макулатуры идут в детские дома. Не выкидывай косточки, отдай их собакам, ведь у них душа человечья, а жизнь собачья.

И отдавай часть денег на благотворительность. Отдав 500 рублей нуждающимся, ты не только поможешь кому-то, но и получишь удовлетворение от сделанного тобой добра. Отдавая, ты получаешь.

12. Инвестируй

Окей, за эти 5 лет я залатал дыры в бюджете и научился тратить деньги с умом и удовольствием.

Впереди следующий шаг: сделать так, чтобы деньги не тратились, а приносили доход. О том, как это сделать, я обязательно напишу, когда узнаю все тонкости. UPD: написал.

Но пока совет лишь один: инвестируй в себя. Читай, учи английский, повышай компетенции, заявляй о себе, работай над собой. Ведь зачем тебе копить? Лучше больше зарабатывать.

Как-то так, друзья!

Чуваки, что забыл? Какие ваши советы?