Как с пользой распределить деньги
До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.
Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.
Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.
Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности». В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше. Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.
Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки. Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата. Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.
Ежедневно ведите учет доходов и расходов. Вносите информацию обо всех тратах в специальное приложение или записывайте в блокнот. В конце месяца вы определите основных «похитителей» финансов и поймете, от чего сможете отказаться.
Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.
Составьте список покупок и поешьте, прежде чем идти в магазин. Это поможет избежать импульсивных приобретений и не поддаваться на акционные предложения. Пользуйтесь скидками, если это реально выгодно. Например, вариант 1+1=3 имеет смысл, если вы покупаете вещи втроем. Иначе вы приобретаете, пусть и со скидкой, две лишние вещи, которые вам не нужны.
Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.
Пересмотрите принципы питания. Экономить на продуктах вряд ли стоит — подгнившие овощи пользы не принесут. Но проанализировать, что вы чаще всего покупаете, следует. Выделите товары, от которых вы готовы отказаться (например, чипсы и газировка) и те, на которые согласны потратиться (хорошее мясо или качественный кофе). Подумайте, какие продукты можно заменить на более дешевые аналоги. Возможно, вы покупаете этот шоколад только из-за раскрученного бренда, а не из-за фантастического вкуса. Отдавайте предпочтение сезонным овощам и фруктам и приобретайте меньше полуфабрикатов.
Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.
Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.
Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.
Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.
Источник
Расскажу о системе шести шкатулок. О ней я узнала из книги Т. Харва Экера «Думай как миллионер». Для чего нужно это знать? Это способ улучшить личную финансовую грамотность. Научиться быть финансово независимым, жить по средствам. Главное преимущество метода: каков бы ни был ваш доход, денег будет хватать на все.
Суть системы шести шкатулок
Я рассказываю о том, что сработало у меня и миллиона моих учеников. Не верьте ни одному моему слову, пока не проверите это на себе.
Т. Харв Экер
Суть метода заключается в следующем: любые денежные поступления делятся на шесть целевых категорий и тратятся в соответствие со своим назначением. Можно раскладывать деньги по конвертам, размещать на банковских счетах, вести записи. Шкатулки – образное название.
В какие шкатулки класть деньги
На какие цели мы тратим деньги? Вот перечень шести целевых назначений. Для наглядности приведу таблицу с названиями «шкатулок» и суммой в процентном выражении, которую нужно в эту шкатулку «класть» с каждого денежного поступления.
Названия «шкатулок» и суммы***:
- Счет финансовой независимости (сокращенно СФН) — 10%
- Накопительный счет для крупных покупок — 10%
- Образовательный счет — 10%
- Развлекательный счет — 10
- Благотворительный счет — 5%
- Счет для каждодневных трат — 55%
Пример: Кате подарили на день рождения 20 000 рублей, получила премию 10 000 рублей и выиграла в лотерею 1000 рублей. Всего 31 000 рублей. Как распределить эти деньги? По 3 100 рублей пойдут в первые четыре шкатулки, 1 510 рублей — на благотворительный счет. Остальные 17 450 рублей — на счет ежедневных трат.
***Очень удобно открывать сберегательные счета в мобильном приложении интернет-банка и называть их по названиям «шкатулок».
Что значит каждый счет и для чего он нужен
СФН — счет финансовой независимости. Когда можно тратить эти деньги? Никогда!!!
Чтобы было понятно, приведу историю про гусыню которая несла золотые яйца (Стивен Кови рассказывает ее в своей книге «7 навыков высокоэффективных людей».
У одного бедного человека гусыня снесла золотое яйцо. Он обрадовался, продал яйцо, получил деньги. С тех пор она каждый день несла по золотому яйцу. Постепенно бедняк превратился в богача. Но беда в том, что ему стало мало одного яйца в день. Тогда он решил убить гусыню и достать все яйца разом. Убив гусыню, он не обнаружил внутри ни одного яйца.
Так вот СФН — это гусыня, которая несет золотые яйца. Можно тратить проценты, но никогда, никогда, никогда нельзя тратить тело счета. Даже если доход составляет всего 20 тыс. рублей в месяц, то на СФН идет 2 тыс. рублей в месяц. В год — 24 тысячи. За 10 лет — 240 тыс. — это при самом пессимистичном развитии событий.
Не забывайте, что будут еще проценты, а также дополнительные доходы. Так что даже при самых низких доходах на СФН накопится приличная сумма. И если она лежит во вкладе в надежном банке можно не опасаться по поводу своей будущей пенсии.
Главное помнить, что привычка — важнее суммы. Что лучше: один раз положить сто тысяч на счет и забыть или каждый день откладывать по 100 рублей на протяжении многих лет?
Накопления для крупных трат (долгосрочных накоплений). Когда можно потратить эти деньги? Когда накопится нужная сумма.
Люди всегда приобретают что-то новое. Машину, квартиру, путешествуют. Откладывая на свою задумку по 10% от своего дохода, можно легко накопить на желаемое.
У Марины есть мечта —отдохнуть на Мальдивах. Тур на двоих стоит порядка 150 тыс. Доход Марины и ее мужа вкупе составляет 80 тыс. рублей в месяц. Откладывая ежемесячно по 8 тысяч (10%) в счет накоплений для крупных трат, необходимая сумма наберется за полтора года.
Слишком долго? Ничего подобного. Многие люди всю жизнь лишь мечтают об этом. Лучше потерпеть полтора года, чем не получить желаемого никогда. Зато без кредитов, ограничений и угрызений совести типа «вот потратили все деньги, на что теперь жить!?»
Образовательный счет. Инвестировать нужно в себя. Эти деньги тратить на всевозможные курсы, семинары, книги, полезные обучающие программы. То есть вкладывать в себя. Развиваться в профессиональном и личностном плане.
Развлекательный счет. Это, безусловно, самая приятная статья расходов. Люди с достатком ниже среднего не ходят в дорогие рестораны, спа салоны, парикмахерские, медицинские центры, клубы по интересам только потому, что считают эти траты необоснованными. Хорошая новость! При планировании доходов по системе 6 шкатулок можно позволить себе больше.
У Дениса небольшой доход – 30 тыс. рублей в месяц. Ежемесячно он может позволить себе потратить на развлечения, спустить, прокутить 3 тысячи рублей. Не больше и не меньше. 10%. Прийти в салон и сказать массажисту: работай! Или пообедать в дорогом ресторане с совершенно спокойной душой. Ну, или каждый день пить дорогое пиво (не советую, конечно, но это уже дело выбора).
Благотворительный счет. Это те деньги, которые можно и нужно отдавать во благо. Своим менее обеспеченным родственникам, жертвовать на храмы, покупать подарки, давать в долг друзьям, которые никогда не отдают долгов. Отдавать их нужно с чистым сердцем.
Счет для ежедневных трат. Назначение этого счета не требует объяснений. Это все то, что вы и так покупаете и за что платите постоянно: еда, проезд, квартплата, одежда и другие ежедневные и ежемесячные траты. Так же с этого счета оплачивать кредиты, долги и прочее.
Вопросы и ответы о системе шести шкатулок
Масса вопросов возникает у тех людей, которые узнают об этой системе впервые. Сложно вникнуть в первого раза. Если вы относитесь к таким людям, пишите в комментариях, я вышлю вам электронную версию книги Т. Харва Экера «Думай как миллионер».
Попробуйте и вы не пожалеете. Будет классно, если поделитесь в комментариях своим опытом распоряжения личными финансами по системе 6 шкатулок. ↓
Спасибо, что вы с нами, а подписаться на канал можно здесь. ☺
Источник
Всем привет!
Давайте в начале разберемся что такое “семейный бюджет” – в моём понимании это все деньги которые появляются в семье, сюда можно отнести зарплату мужа и жены, любые пассивные доходы. Если у вас есть какие-то неофициальные источники дохода, либо с вами кто-то живёт из близких родственников(мама, папа, дедушка, бабаушка и т.д) их денежные средства тоже нужно включать в семейный “котёл”. Как вы уже поняли у каждой семьи эта сумма может быт разной, и зависит от многих факторов. Но правильно распорядится ей, должен уметь каждый член семьи. Не зря говорят: “Нужно жить по средствам”, главное чтобы средств этих было побольше.
Ну вот вроде и разобрались что включается в понятие “семейный бюджет”. Давайте теперь поговорим как правильно распорядится этими деньгами, и какие ошибки при этом лучше не совершать.
У каждого было время когда он(она) жил один(а), без родителей и семьи, когда планирование своих расходов отодвинуто на задний план и жизнь идёт одним днём. Мы молоды и красивы, весь мир у наших ног, покупаем любую понравившуюся нам одежду, едим то что нам хочется, не о чём при этом не думая. В конце концов у кого-то такой период проходит быстрее и заканчивается, у кого-то остаётся на всю жизнь. Большинство всё же решается и планирует завести семью, начинает делать для этого нужные шаги, вот тогда и возникает вопрос с планированием “семейного бюджета”.
Когда вы поженились, организовали новую ячейку общества, вы уже не один, вас как минимум двое, возможно вы ждете первенца и начинать заботиться нужно уже не только о себе, а ещё и о своей семье.
Планирование “семейного бюджета” дело хлопотное, только на первый взгляд оно кажется простым. Но как и в любом деле, есть подводные камни и чем раньше вы в них разберетесь, тем быстрее сможете жить спокойно и сытно.
Это целое искусство – научится распоряжаться деньгами, ему нужно постоянно учится и совершенствоваться.
Я думаю многие семьи точно понимают что “семейный бюджет” нужно планировать, но мало кто сможет сделать это хорошо и грамотно. Я тоже делаю это не лучшим образом, но я хочу этому научится и даже сейчас когда я пишу эту статью, открываю для себя что-то новое.
В этой статье я поделюсь 7 правилами которые использую лично я, чтобы управлять своим бюджетом, расскажу какие ошибки я совершил. Хочу чтобы вы обратили на это внимание, возможно они вам пригодятся и вы воспользуетесь ими и убережете себя от тех ошибок которые я уже совершил. Я не претендую на право быть самым правильным, у каждого своя голова на плечах, я лишь делюсь только своим опытом, а пользоваться им или нет, вы уже решайте сами.
1. Научитесь вести учёт своих доходов и расходов.
Нужно задать себе простой вопрос: “Куда я трачу деньги?”. Постарайтесь на него ответить, в голове сразу всплывет куча фактов:
- на отпуск
- собрать ребёнка в школу, обновить его гардероб, купить гаджет
- на ремонт в квартире или даче
- …..
- ……
- …..
Всего не перечесть, и деньги всё равно куда-то фантастическим образом исчезают. Вы каждый раз обещаете себе разобраться в этом вопросе, но так и не доводите это дело до конца, Запомните деньги любят счёт.
Как только вы начнёте вести учет своих расходов и доходов, для этого можно начать использовать как тетрадь, так и найти удобное мобильное приложение для своего смартфона. Тут как говорится – “Все способы хороши”, выбирайте что удобно и подходит лично вам. Как только вы это сделаете, сразу придёт понимание вашего реального финансового состояния дел, будет видно куда уходят деньги.
Следующий шаг.
2. Определите для себя какие расходы для вас являются обязательными, а какие необязательными.
Ведь пока вы этого для себя не сделаете, они все будут казаться вам одинаковыми, но это ошибка, деньги так и будут утекать не зная куда. Вам стоит потратить время и всё для себя решить, ведь это можете сделать только вы а не кто-то другой. В дальнейшем можно будет куда-то направлять больше денег, куда-то меньше, а оставшуюся часть денег откладывать.
Давайте разберемся какие расходы считать обязательными а какие нет. Обязательные, это те которые позволяют нам жить и работать:
- на продукты питания,
- оплата жилья(аренда) и коммунальных услуг(телефон, газ, свет, …),
- оплата на передвижения на своём авто или общественном транспорте,
- оплата обучения ребёнка(сад, школа, универ),
- оплата кредитов если они есть.
Посчитайте сколько тратите на это всё и отлаживайте каждый месяц нужную сумму. Из этой суммы деньги должны тратится строго по назначению, а не на что-то ещё.
Необязательные расходы – это все остальные расходы, на всякие ваши желания, нужды и развлечения. Вот здесь и нужно быть повнимательнее. “Дьявол кроется в деталях” – помните это!
Многие экономисты советуют заложить в эту строку расходов около 20% вашего семейного ежемесячного дохода. Соответсвенно чем больше у вас доход, тем больше всяких “ништяков” вы можете себе позволить.
3. Не забывайте о своём личном бюджете.
В начале мы говорили: “Когда вы были одни, по другому планировали свой личный бюджет, а когда начали семейную жизнь всё поменялось и вам нужно быстро научится перестроится под изменившиеся условия.
И это лучше сделать в самом начале семейной жизни, так-как дальше это будет сделать ещё сложнее. Договоритесь кто вашей семье будет вести учёт совместных доходов и расходов, каков вклад каждого в семейную “копилку”. Так вы избежите психологических проблем, ссор, недопонимания в семье.
Но этим правилом многие пренебрегают, за что в дальнейшем и возникают конфликты между близкими. Здесь нет ничего страшного, если каждый предложит свой вариант и вы сможете выбрать тот, который подойдет и устроит обоих.
4. Не забывайте считать все фактические доходы которые получает ваша семья: зарплата, деньги от аренды, сезонный заработок, подработка.
Если считать только один доход и опускать другие, кажущиеся вам не существенными, вы не сможете построить точную картину происходящего и запутаетесь. Существует огромное множество схем, которые позволяют распределить денежные средства. Хочу предложить ту, которой пользуюсь лично я сам:
40% – основные расходы(питание, автомобиль, коммунальные платежи),
20% – деньги на путешествия, отпуск, крупные покупки,
20% – подушка безопасности, будущее детей,
10% – развлечения и “хотелки”,
10% – незапланированные, экстренные расходы.
5. Записывайте расходы предыдущих месяцев и сопоставляйте с настоящим временем.
Смотрите что нового у вас появилось, можно ли было без него обойтись и учтите это в планировании на следующий месяц.
6. Учитывайте крупные праздники(дни рождения, юбилеи, крупные даты) при планировании бюджета.
Если вы будите иметь список крупных праздников, то вам будет легче выделить из “семейного бюджета” энную сумму денег для их проведения или посещения, и это не будет для вас неожиданностью.
7. Учитывайте сезонность.
Как это правильно понять. Осенью дети идут в школу, летом едем в отпуск, зимой много крупных праздников и нужны подарки для близких, нужна одежда для разных сезонов года, всё это требует дополнительных денег. Если вы будите готовы к таким тратам, они будут заложены и учтены в вашем “семейном бюджете”, вам будет просто при наступлении этих моментов в вашей жизни.
Вот несколько ошибок которые я совершил в отношении своих денег, а значит и “семейного бюджета”.
- не откладывал, не создавал подушку безопасности(нужна как минимум на 6 месяцев).
- совершал не нужные и импульсивные покупки, не думал на будущее.
- не вёл учёт расходов и доходов.
- не пересматривал подход к бюджету, боялся это делать.
- был не реалистичен в своих желаниях.
- экономил на мелочах, а не сокращал крупные расходы.
Не стоит забывать и о деньгах на “Черный день”, пусть конечно такой день никогда не наступит, но готовым ко всему нужно быть всегда. И деньги могут понадобится внезапно. Может сломаться автомобиль, кто-то в семье может потерять работу, кому-то понадобится сложное и дорогостоящее лечение, возможны и другие форс-мажоры. И лучше чтобы у вас была некая сумма в “ПОДУШКЕ БЕЗОПАСНОСТИ” для решения таких проблем.
У многих планирование “семейного бюджета” ассоциируется с чем-то плохим: лишением себя многих благ и удовольствий. Но это ошибочное мнение.
Если вы научитесь правильно и грамотно планировать свои финансы, выставите для себя нужные приоритеты в жизни, то в итоге увеличите качество своей жизни. Свободных денег у вас должно появится даже больше, можно будет их инвестировать и получить дополнительный доход.
Поэтому получайте от планирование “семейного бюджета”только удовольствие и не переставайте этим заниматься. Сделайте для себя это привычкой(хобби) и повышайте комфорт своей жизни.
Так вы будите более дисциплинированы в своих тратах и никогда не останетесь без денег в кармане.
Советую почитать:
Мой опыт посещения сайта знакомств, что из этого вышло
Качели для дачи своими руками
Вы меня очень поддержите если поставите “Лайк” и “Подпишитесь”.
Мне будет очень приятно если поделитесь статье с друзьями в социальных сетях. Ваше мнение очень важно для меня, выразите его в комментариях внизу под статьей.
Всех обнимаю. Всегда ваш ПАПА АНДРЕЙ.
#деньги в семье #семейный бюджет #как распорядится деньгами
#привлечение денег #разумные траты
Источник