Какая польза от банковских карт
Польза кредитной карты для большинства ее держателей ограничивается покупкой товара, оплатой услуг и запасом денег до зарплаты. Ну а то, что кредитка предоставляет массу возможностей ее обладателю знает не каждый. Сегодня в этой статье расскажем о всех выгодах кредитки.
Польза кредитной карты и особенности ее выгодного применения
Польза кредитной карты состоит в том, что она предлагает сплошные удобства в виде запаса денежных средств, которыми можете воспользоваться в любое время.
Если, пользуясь деньгами, вы допустили ошибочный перевод или попали под мошеннические действия, то при своевременном обращении в техподдержку, банк предпримет все возможное для возврата денежных средств.
13 полезных свойств кредитной карты
| Полезное свойство кредитки | Как получить выгоду |
| Простое и быстрое получение | Достаточно заполнить онлайн-заявку и дождаться положительного решения. Далее можно забрать кредитку в ближайшем отделении банка или получить ее бесплатной курьерской доставкой в кратчайшие сроки. Требования к клиентам и предоставляемым документам минимальные |
| Льготный период | Если выплатить задолженность в течение беспроцентного периода (20-100 дней), то удастся воспользоваться деньгами банка бесплатно |
| Защита от непредвиденных обстоятельств | Когда срочно необходима небольшая сумма средств – например, для покупки авиабилетов по скидке – а попросить в долг нет возможности, то карточка окажет помощь. Это является главным достоинством кредитки |
| Возможность заработать на банке | Получать доход можно: через проценты, начисляемые на остаток на счете, через кэшбэк за траты в виде баллов, рублей или других бонусов и вознаграждений по кобрендинговым программам |
| Возобновляемый лимит | После выплаты долга можно снова пользоваться деньгами банка |
| Польза для путешественников – возможность использовать кредитку как залог | Кредитки в умелых руках используются в качестве залога. Она пригодится при прокате авто или аренде квартиры, при бронировании отелей. Деньги временно заморозятся, а после окончания аренды разблокируются. Проценты не взыскиваются, так как денежные переводы отсутствуют, к тому же вы рискуете не своими деньгами |
| Развитие финансовой грамотности | Чтобы каждый раз укладываться в беспроцентный период и грамотно планировать свои расходы, необходимо развить финансовую грамотность: тратить меньше, чем вы получаете, и своевременно вносить платежи по задолженности |
| Трата средств на любые цели | Отчитываться перед банком о целях совершенных расходов не нужно |
| Увеличение лимита | Добросовестным и платежеспособным заемщикам банк по своей инициативе может увеличить лимит по тратам, что улучшит статус клиента |
| Возможность использовать кредитку за границей | Такой пластик проще использовать в зарубежных магазинах или банкоматах |
| Круглосуточное обслуживание | Любой клиент обеспечивается банковским обслуживанием в режиме 24/7 |
| Возможность оформить дополнительные карточки | Актуально для тех, кто планирует оформить карты членам своей семьи – например, детям – и контролировать их расходы. Польза от кредитной карты заключается в финансовой помощи своей семье |
| Множество способов погашения долга | Внести платеж можно легко и быстро через мобильный или интернет-банк, терминалы, банкоматы, банковский счет, Почту России. Можно настроить автоматические платежи |
Как получить максимум пользы от кредитной карты
При выборе кредитки необходимо сравнить следующие параметры предложений от банков:
- стоимость годового обслуживания, условия бесплатного обслуживания;
- процентная ставка за пользование кредитными средствами;
- комиссия за выдачу наличных средств;
- дополнительные платные опции (например, push-уведомления, заказ выписок по расходам);
- требования к клиентам;
- необходимые документы.
Внимание! Чаще всего банки выдвигают лояльные требования к клиентам, которые планируют оформить кредитку.
Читайте также: Время делать — онлайн-журнал как не потерять деньги
Стандартные требования следующие:
- совершеннолетний возраст (чаще всего минимальный показатель – 21-23 года);
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка: это требование отсутствует у кредиторов, которые ведут деятельность исключительно в дистанционном порядке;
- официальный доход и возможность подтвердить его документами.
Польза от кредитных карт популярных банков
К одним из наиболее популярных кредиток относятся следующие.
Тинькофф
Стоимость годового обслуживания составляет всего 590 рублей. Лимит – до 700 тысяч рублей. Годовая процентная ставка – от 12,9 до 29,9%. Действует продолжительный беспроцентный период – до 55 дней.
При снятии наличных ставка повышается в 2 раза, поэтому использовать кредитку для этих целей нежелательно.
Альфа-Банк
Польза кредитной карты от этого банка – продолжительный беспроцентный период до 100 дней. При возникновении финансовых трудностей можно оформить кредитные каникулы.
Citibank
Банк предлагает кредитку с бесплатным годовым отсутствием, снятием наличных без комиссий и отсутствием штрафов за задержку платежа. Действуют программы рассрочки с минимальной процентной ставкой.
ВТБ
Преимущества – продолжительный беспроцентный период до 110 дней, фиксированный кэшбэк 1,5% на все и приемлемая процентная ставка в 11,6%. Действует бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии до 50 тысяч рублей. Если достаточно лимита до 300 тысяч рублей, то кредитка будет оформлена без дополнительных справок – потребуется предоставить только паспорт.
Сбербанк
Условия стандартные: льготный период – до 50 дней, лимит – до 600 тысяч рублей. Тем, кто является зарплатным клиентом банка или часто использует его дебетовую карту, возможно, уже одобрили предложение по кредитке. Польза от кредитной карты – действие бонусной программы СПАСИБО до 30%.
Когда польза от кредитной карты отсутствует
| Необходимо часто и помногу снимать наличные | В этом случае беспроцентный период не действует, и за снятие денег взимается внушительная комиссия |
| Вы почти не пользуетесь кредиткой | Плата за годовое обслуживание может быть слишком высокой |
| У вас нестабильное финансовое состояние | Если просрочить платеж, есть риск попасть в долговую яму и испортить кредитную историю. В этом случае польза от кредитной карты нивелируется. Однако можно прокачать кредитную историю, оформив рефинансирование кредитов и погасив долг |
| Заемные деньги нужны только на одну крупную покупку | Лучше оформить потребительский кредит, так как ставка по нему ниже, а лимит и срок кредитования – больше. А в случае с кредиткой банк свыше установленного лимита кредит не одобрит, причем лимит может составлять всего 50-100 тысяч рублей |
| Необходимо улучшить кредитную историю для оформления крупных кредитов в дальнейшем | С точки зрения банков, наличие кредиток делает заемщика менее прогнозируемым, ведь он в любой момент может воспользоваться всем лимитом по карте – а это увеличит нагрузку на его бюджет |
Заключение
Польза кредитной карты очевидна: при грамотном ведении финансового учета она становится эффективным инструментом планирования расходов. То, что можно срочно получить деньги в займы до зарплаты и покупка товаров, это малая часть из широких возможностей, которые доступны ее обладателю. Вот основной перечень полезных свойств карточки:
- Платежи из дома, не нужно ходить по магазинам.
- Возможность использовать кредитку как залог: при прокате авто, аренде квартиры, при бронировании отелей и др.
- Возобновляемый лимит: пополнил лимит и пользуйся дальше.
- Возможность заработать на банке: кэшбэк, проценты и вознаграждения.
- Защита от непредвиденных обстоятельств: нужно срочно купить, а попросить в долг нет возможности.
- Нужны наличные деньги — нет проблем.
- Возможность использовать кредитку за границей.
- Наличие кредитки подчеркивает ваш статус.
- Трата средств на любые цели и не надо отчитываться перед банком.
И немаловажным остается защита денежных средств, самим банком, от мошенничества и возможных ошибок при проведение транзакций. Система защиты денежных средств на кредитной карте отличается в лучшую сторону от дебетовых, где хранятся ваши личные средства.
Польза кредитной карты: смотрите видеообзор
В 1951 году американский Long Island Bank выпустил первую в мире банковскую карту, подняв финансовые возможности человека на новый уровень.
Представьте, что все карты вдруг исчезли и вам снова нужно пользоваться только наличными. Страшно? А ведь некоторые люди до сих пор игнорируют возможности, которые дают современные платёжные средства.
Лайфхакер совместно с Visa подготовил для вас увлекательную историю о неравной борьбе бумаги с технологиями. Мы покажем вам интереснейший эксперимент со временем, расскажем о том, почему банковские карты выгоднее и безопаснее оплаты наличными, и о том, как сэкономить деньги в отпуске.
Почему некоторые люди опасаются пользоваться банковскими картами в 2016 году? Иррациональные страхи, неосведомлённость и элементарная привычка побуждают ваших друзей и родных (а может, и вас тоже?) возиться с наличкой, лишая удобства и безопасности современных платёжных средств. Наш убедительный список доводов в пользу банковских карт не оставит шансов архаичным бумажкам. Прочитайте его сами и покажите тем, кто ещё не пользуется пластиковыми картами. Такой правильный поступок наверняка вам зачтётся.
На карте гораздо меньше микробов и бактерий
Мудрость гласит: «Здоровье дороже любых денег». А вы знаете, что по бумажным деньгам можно составить настоящую энциклопедию микробов? Туберкулёз, пневмония, тонзиллит, гепатит, гастроэнтерит, дизентерия, менингит, сифилис, гонорея, золотистый стафилококк и ещё около 500 видов маленьких «друзей» живут на купюрах.
Исследования отечественных инфекционистов показали: 100% бывавших в ходу банкнот заражены потенциально опасной бактериальной и грибковой микрофлорой. Целлюлоза, из которой делают бумажные деньги, — отличная среда для развития бактерий. Дезинфекцией купюр в России никто не занимается, а бактерицидная бумага всё ещё в разработке.
При утере карты деньги не пропадают
Представьте, что вы потеряли кошелёк. Что произойдёт с находящейся в нём наличкой? Конечно, она волшебным образом исчезнет. Даже если вы настолько предусмотрительны, что держите в бумажнике свои контактные данные на случай утери, позвонивший вам добрый человек всё равно найдёт его уже пустым.
С банковскими картами всё иначе. Деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, а потому с ними ничего не случится. Даже если карта уничтожена пожаром, наводнением или домашним питомцем, банк в кратчайшие сроки выдаст вам новую. При этом баланс вашего счёта стихийные бедствия не затронут.
Это справедливо для любых форс-мажоров и катаклизмов, которые способны разлучить вас с вашей картой. Даже если вы лишились карты за границей, на отдыхе или в деловой поездке, банк может экстренно выдать вам наличные с вашего счёта. Правда, эта услуга доступна держателям премиальных карт Visa.
Посторонние не смогут воспользоваться вашей картой
Если кто-то попытается украсть деньги с найденной карты, вероятнее всего, окажется, что владелец уже обнаружил пропажу и позвонил в банк, чтобы заблокировать пластик. Кроме того, платёжной системой предусмотрены различные способы подтверждения оплаты и выявления несанкционированного использования. Воспользоваться вашей картой без вашего ведома чрезвычайно проблематично.
Воры и мошенники не любят карты
Все действия с картами регистрируются, и вероятность быть пойманным с чужой картой достаточно велика. Скорее всего, злоумышленник вообще не знает, сколько на пластике денег. Риск слишком велик, а выгода сомнительна, поэтому потерянными и украденными картами пользоваться опасно.
Владелец карты не сталкивается с фальшивыми купюрами
Наивно полагать, что с ненастоящими деньгами приходят только покупатели. При расчёте наличными встретиться с поддельными купюрами рискует любой человек. Продавец, не распознавший в кассе фальшивку, может случайно вручить её вам в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно не получите поддельные купюры.
Владельца карты сложнее обсчитать
«Проверяйте сдачу, не отходя от кассы!» — предупреждает нас распространённое объявление. Банковская карта избавляет своего владельца от лишнего беспокойства. Вероятность быть обсчитанным на кассе становится намного меньше. Достаточно обращать внимание на итоговую сумму перед покупкой.
Спорные платежи можно отменить и вернуть деньги
Если вдруг кассир случайно ввёл неправильную сумму, например добавил лишний ноль, а вы успели подтвердить операцию, то и в этом случае у вас остаётся возможность оспорить транзакцию.
Как оспорить транзакцию:
- Обращаетесь в банк и заполняете заявление о спорной транзакции. В заявлении указывается Ф. И. О., номер карты, место совершения операции, дата, сумма, валюта и причина оспаривания. Если спорных транзакций несколько, составляете отдельное заявление на каждую.
- Предоставляете чеки оплаты, выписки по карте из банкомата. Если вы стали жертвой мошенников, получить распечатку по списанным суммам можно в самом банке. Если списание произошло за границей, предоставьте загранпаспорт, подтверждающий, что границу вы не пересекали.
Об операциях с картой приходят СМС-оповещения
Представьте, что прямо сейчас кто-то взял деньги, которые вы храните дома в виде наличных. Когда вы узнаете о пропаже? Только когда в следующий раз возьмёте заначку в руки и пересчитаете.
В отличие от наличных, все операции с банковскими счетами, включая информацию о получателе платежа, обязательно фиксируются. Кроме того, большинство банков предлагает своим клиентам услуги СМС-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, в котором он был совершён.
В случае получения СМС с информацией о платеже, которого вы не совершали, вы знаете, что делать: звонок в банк и мгновенная блокировка карты остановят неконтролируемую утечку средств со счёта, а описанная выше процедура отмены спорных транзакций позволит вернуть потраченные не вами деньги.
Удобный контроль финансов через приложение
Владельцы смартфонов могут получать уведомления не только в виде СМС, но и через мобильное приложение, дополнительно выступающее в качестве личного бухгалтера и средства контроля расходов. Скорее всего, банк предложит вам установить приложение, как только выпустит вашу карту. Теперь, где бы вы ни находились, вы можете совершать покупки и оплачивать различные услуги, не беспокоясь о безопасности транзакций.
Многослойная защита
Вы знаете, почему оборону всегда строят в несколько рубежей, а денежные хранилища оснащают несколькими системами обнаружения и защиты? Обойти или взломать один уровень защиты возможно. Пробиться через многослойную защиту гораздо сложнее. Преодолев один уровень, мошенник неминуемо столкнётся с другими защитными мерами. Безопасность карт обеспечивается самыми современными технологиями.
Чип, который бесполезно взламывать.
EMV — это технология защиты, использующая так называемые динамические данные. Для подтверждения каждой транзакции создаётся уникальный код, который очень сложно угадать или рассчитать без использования оригинальной карты. Даже если код уже совершённой транзакции попадёт к преступникам, они не смогут использовать его повторно. Такая же система защищает бесконтактные карты Visa payWave и платежи с помощью NFC-телефонов.
Данные, которые бесполезно красть.
Токенизация — это технология защиты, которая делает перехват платёжной информации бесполезным. Вместо данных карты (16-значный номер, срок действия и код безопасности) используется уникальный набор цифр, который не компрометирует владельца и его данные. В результате, даже если мошенникам удастся обойти механизмы защиты и получить доступ к передаваемой информации о платеже, их возможности извлечь из этого существенную выгоду будут сильно ограничены.
Искусственный интеллект.
Платёжная система всего за несколько секунд проверяет и сопоставляет множество данных на соответствие ключевым параметрам, рассчитывает рейтинг рискованности каждой транзакции и даёт возможность банку принять решение об отклонении мошеннических операций.
Теряя наличные, вы с близкой к 100% вероятностью расстаётесь с ними навсегда. У бумажки нет владельца. Кто держит деньги в руках, тот ими и распоряжается. Нельзя позвонить в банк и попросить отключить те купюры, которые вы потеряли. Банковская карта — это гораздо более удобная и безопасная альтернатива наличным, обеспечивающая неприкосновенность сбережений и полный контроль над их движением.
Источник: Лайфхакер
На сегодняшний день практически у каждого гражданина старше (18) лет есть банковская пластиковая карта.
Однако оформить банковскую карту в России можно с (14) лет.
Карты бывают нескольких видов:
- дебетовые (расчёты по таким картам можно производить только в пределах собственных доступных средств);
- кредитные (расчёты по таким картам можно производить в пределах установленного банком кредитного лимита);
- карты с овердрафтом (расчёты по таким картам можно производить в пределах собственных средств и в пределах установленного банком лимита — на тот случай, если не хватило собственных средств).
Среди этих карт выделяют:
Зарплатные карты (выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы).
Кобрендинговые пластиковые карты (такие карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами, они предоставляют их держателю привилегии или бонусы от компании-партнёра банка).
Например:
Карты с системой «Cash Back» (это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты).
Обрати внимание!
Помимо кредитных и дебетовых карт, которых сейчас очень много, существуют также виртуальные карты: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.
В связи с ростом популярности банковских карт, а следовательно, увеличением объёма операций по ним, участились и случаи мошенничества с банковскими картами.
Для того чтобы максимально защитить клиентов от действий правонарушителей, каждая банковская карта обладает несколькими системами защиты:
1. Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащённой чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдаётся» вместе с картой. Таким образом уровень идентификации владельца повышается.
2. Для того чтобы идентифицировать клиента, банки просят при получении карты придумать кодовое слово, которое повышает уровень защищённости платежей.
3. Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам однозначно убедиться, что платёж совершает именно держатель карты.
При использовании этой технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.
Если карта подключена к 3D Secure, то порядок оплаты будет такой:
- выберите покупку;
- оформите платёж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин;
- система автоматически осуществит проверку вашей карты; если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:
- дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый пароль / SecureCodeTM;
- подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата.
Обрати внимание!
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть внимательным и не давать свои личные данные, ПИН-код карты и «кодовое слово» неизвестным людям. Это позволит сохранить свои деньги. Также не рекомендуется производить оплату по карте на интернет-сайтах, где платежи не защищены системой 3D Secure.
Отличаются кредитные карты от обычного потребительского кредита тем, что проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на те деньги, которые были фактически израсходованы.
Обрати внимание!
Если вы не тратите деньги с вашей кредитной карты, то вы и не платите никаких процентов (в отличие от кредита, где с самого первого дня вы платите проценты на всю сумму задолженности, даже если вы не потратили еще ни копейки).
Кроме того, сумма, которую клиент должен погасить по кредитной карте, возвращается на карту (за вычетом процентов) и становится снова доступной для использования. Существуют также кредитные карты с льготным периодом, в течение которого на потраченные деньги процент не начисляется. Обычно он составляет от (21) до (100) дней.
При этом необходимо учитывать, что кредитная карта не является абсолютным решением всех финансовых вопросов.
Как правило, при одних и тех же условиях кредитные карты предоставляются клиентам с меньшим лимитом, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Процентная ставка по кредитным картам часто бывает выше, чем по кредитам. Также многие банки берут дополнительный процент за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.
С целью улучшения сервисного обслуживания и для учёта интересов своих клиентов банки предлагают различные варианты применения пластиковых карт.
Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело использовать её преимущества, клиенту необходимо понимать принцип работы карточного счёта и банковской карточки.
Многие банки предлагают услугу выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счёту. То есть кроме основной карты, выданной на имя держателя счёта банковской карты, могут выдаваться и дополнительные дебетовые карты (для членов его семьи, например).
Операции по картам в банке могут быть двух типов:
- приходные (поступление денежных средств);
- расходные (использование, перечисление, снятие денежных средств).
Счета дебетовых карт (в зависимости от их назначения) пополняются деньгами за счёт:
- перечисления заработной платы;
- перечисления пенсий и пособий социальными службами;
- перечисления стипендий учебными заведениями;
- внесения наличных денежных средств самим владельцем карты;
- получения денежных средств со счёта другой банковской карты путём перечисления средств через банкоматы;
- перечисления средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада;
- зачисления средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.
Расчётная (дебетовая) карта очень распространена и удобна в применении, по ней можно:
Обрати внимание!
В зависимости от выбранного вида карты расчёты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.
Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.