Кредитная карта банка хоум кредит карта с пользой

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой — как работает и сколько стоит?

О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.

Преимущества «Кредитной Пользы»

Бесплатный выпуск и обслуживание

«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.

Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.

Бонусы за покупки

«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.

Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.

В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:

продукты питания, кафе и рестораны: 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814;
здоровье и красота: 5975, 5976;
бытовая техника и электроника: 5722, 5732;
одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699;
товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945.

Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».

Рекламный блок

Минус бонусной программы по «Кредитной Пользе» — комиссия за подключение. За возможность получать вознаграждение за покупки придется платить 149 рублей в месяц (на 3.12.2020 – 99 руб. при тратах до 7000 и бесплатно при тратах свыше 7000). Комиссия за подключение списывается ежемесячно, если за расчетный период по карте была хоть одна расходная операция. Сумма комиссии включается в состав минимального платежа.

Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей — как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.

Дополнительные опции для заемщиков

Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».

Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.

Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.

Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:

постоянная утрата клиентом работоспособности с присвоением группы инвалидности;
утрата заемщиком жилья по месту постоянной регистрации в результате пожара или стихийного бедствия;
госпитализация заемщика сроком не менее шести месяцев непрерывно;
уход заемщика из жизни.

Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.

Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.

Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:

лично с паспортом гражданина РФ в офисе банка;
по телефону банка;
посредством информационного сервиса «Мой кредит».

Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.

Как получить?

Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем — он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.

Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.

Сколько платить?

Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.

СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.

Как погашать?

Минимальный лимит по «Кредитной Пользе» — 10 тыс. рублей, максимальный — 300 тыс. рублей (на 3.12.2020 – до 700 000 рублей). Размер лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика. В процессе использования карты лимит может быть изменен: в меньшую сторону — по заявлению заемщика, в большую — по инициативе банка.

Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:

до 29 999 рублей — 28,6%;
от 30 тыс. рублей — 28,9%.

Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами — по ставке 49,9% годовых.

Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).

Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.

Пример

Оформление договора и активация карты — 23.08.2020.

Расчетное число договора — 15-е.

№	Расчетный период	Платежный период	Льготный период
1	23.08.2020—14.09.2020	15.09.2020—14.10.2020	53 дня
2	15.09.2020—14.10.2020	15.10.2020—16.11.2020	63 дня (14 и 15 ноября — выходные дни, дата окончания платежного периода перенесена на следующий рабочий день)
3	15.10.2020—16.11.2020	17.11.2020—14.12.2020	61 день (возврат к расчетному числу)

Таким образом, платежный период по «Кредитной Пользе» немного более длительный, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом», — в разных банках он обычно длится 20–25 дней.

Плюсы

Бесплатные выпуск и обслуживание.
Возможно оформить карту только по паспорту.
Большой кредитный лимит.
Интересная бонусная программа.
Льготный период по карте длится до 62 дней, что больше, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом».

Минусы

С карты не выгодно снимать наличные: банк берет комиссию за снятие и кредитных, и собственных средств, кроме того, операции по обналичиванию не попадают в «грейс» и облагаются повышенными процентами.
С карты нельзя переводить деньги.
За подключение к программам лояльности взимается ежемесячная комиссия, которая по размеру вполне сопоставима со стандартной комиссией за обслуживание карты.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Источник

Банк Home Credit предлагает оформить карту Польза. Такое название она получила, благодаря одноименной бонусной программе. Кредитная карта Польза в Хоум Кредит выдается без жестких требований к региону прописки и размеру зарплаты претендента. К томе же, банк уверяет, что 90% запросов получают одобрение.

Предлагаю рассмотреть условия оформления и выгодного применения кредитной карты.

Как заказать кредитную карту Польза в банке Хоум Кредит

Это можно сделать в ближайшем отделении или удаленно. Офисы Хоум Кредит находятся по всей территории РФ. Узнать адреса можно здесь https://www.homecredit.ru/contacts/otdeleniya/offices/.

Дистанционно

Для подачи онлайн-заявки на кредитную карту Польза от Хоум Кредит следует:

Перейти по ссылке https://www.homecredit.ru/online/credit-card/.
Заполнить форму.
Дождаться решения.
Явиться в отделение с документами.

Онлайн-заявка на карту кредитную Польза

В анкете укажите: Ф. И. О., дату рождения, номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес e-mail, уровень дохода, желаемый размер кредита. Будьте внимательны: проверяйте введенные данные на ошибки и опечатки.

Предварительное решение Хоум Кредит сообщает в виде SMS-сообщения. Онлайн-анкету банк рассматривает 10–30 минут, реже — 1 рабочий день. Неименной «пластик» выдают в день обращения, а на изготовление именного потребуется до 10 дней.

Требования банка к претендентам

Карта Польза на официальном сайте Хоум Кредит

Кредитная карта Польза от банка Хоум Кредит доступна российским гражданам:

с пропиской в любом регионе РФ;
в возрасте от 22 до 70 лет;
со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев;
со стабильным доходом.

У претендентов на кредитку Польза банк запрашивает два документа: о наличии стабильного дохода и паспорт гражданина РФ.

Необязательно подтверждать свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ. Альтернативой может послужить один из документов:

справка на бланке банка, заверенная работодателем;
выписка из банка по счету за 1 год (поступления стипендии, пенсии, зарплаты и т. д.);
пенсионное удостоверение (оригинал).

Как пользоваться кредитной картой Польза от Хоум Кредит

Изначально стоит ознакомиться с ее тарифами. Они представлены в таблице:

Льготный период

Согласно условиям кредитной карты Польза от банка Хоум Кредит, его продолжительность — 62 дня. Он начинается со дня активации «пластика».

Льготный период действует только на безналичные транзакции. При снятии наличных он сразу аннулируется.

Минимальный платеж

Если вы не успели вернуть задолженность до окончания беспроцентного периода в полном объеме, то предстоит делать это минимальными платежами. Это 7% от потраченной суммы и проценты.

Минимальный платеж — это 1 000 ₽ или весь долг, если он меньше этой суммы.

Снятие наличных и переводы

Обналичить кредитный лимит карты Польза можно в банкоматах Хоум Кредит и других финансовых учреждений. За это списывается комиссия — 5% от суммы, но не менее 500 ₽.

Переводить денежные средства с кредитки Польза можно:

На банковскую карту через онлайн-сервисы — списывается 1% от суммы (не менее 100 ₽).
На расчетный счет в кассе Хоум Кредит — списывается 1% от суммы (от 500 до 2 500 ₽).

Бонусная программа

Она проявляется в возможности получить кешбэк — это возврат части потраченных денежных средств.

Кешбэк выплачивается в баллах, но их можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 ₽. Они поступают на следующий день после транзакции. Если по кредитной карте есть долг, то баллы, будучи конвертированными в рубли, пойдут на его погашение.

Узнать список партнеров Хоум Кредит, за покупки у которых начисляется 22% кешбэка, можно на его официальном сайте.

Сильные и слабые стороны кредитной карты Польза от Home Credit

Они сформированы с учетом описанных выше условий пользования кредитной картой банка Хоум Кредит.

К преимуществам относят:

90% онлайн-заявок получают одобрение банка.
Кэшбэк начисляется за любые покупки.
За оплату товаров и услуг у партнеров банк возвращает до 22%.
Баллы в качестве кешбэка конвертируются в рубли.

Среди недостатков:

Льготный период аннулируется при обналичивании карты.
Высокая годовая ставка за снятие наличных (49,9%).
Комиссия за обналичивание карты (от 500 ₽).
Дорогое SMS-информирование.

⭐Друзья, чтобы не пропустить новые интересные посты, подписывайтесь на мой канал! ????

Выводы

Кредитку Польза можно оформить в одном из отделений банка Хоум Кредит или на его официальном сайте. Финансовое учреждение делится статистикой: 90% заявок получают одобрение.

Оформить онлайн-заявку в Хоум Кредит на кредитную карту Польза можно, имея под рукой гаджет и доступ к Интернету. Главное — соответствовать требованиям банка и предоставить указанные документы.

Кредитная карта станет выгодным инструментом, если вы планируете использовать ее безналично и подключить бонусную программу. Не рекомендую оформлять ее для снятия наличных. Ведь за это аннулируется льготный период, начисляется высокая годовая ставка, а также списывается комиссия.

✅ Ставьте лайк, если статья была полезной???? Остались вопросы? Пишите в комментариях????

❗Оригинал статьи размещен на моем сайте ProCreditki.com☝

Источник

Настоящий лайфхак, о котором не особенно распространяются в самом банке, нашли наши читатели – держатели карты Польза от банка Home Credit. В личном кабинете доступен повышенный бонус на некоторые категории товаров, который может активировать только сам держатель карты. Правила акции имеют несколько особенностей, в которых нашим читателям и нам пришлось разбираться самостоятельно. Даже служба поддержки отвечала на вопросы не очень охотно. Оказалось, что акция, о которой мало рассказывается, позволяет получать отличный кэшбэк за покупки в определенных категориях. Но пользоваться этой акцией нужно грамотно и осмысленно. Рассказываем подробнее, о чем идет речь.

Фото: Homecredit.ru

Повышенный кэшбэк для держателей карты Польза от Home Credit

По умолчанию правила начисления кэшбэка в Home Credit довольно стандартные. За любую покупку с использованием карты возвращается 1% от чека. Еще по трем категориям (“АЗС”, “Аптеки”, “Кафе и рестораны”) всегда приходит повышенный бонус – 3%. Совершая покупки в магазинах партнеров, можно заработать до 22% кэшбэка. Хотя, конечно, 22% – это больше рекламный трюк. В основном речь идет о 3-5%, что тоже совсем неплохо.

Кэшбэк в Home Credit приходит в виде бонусных баллов, которые накапливаются на отдельном балансе. Примерно так, как Спасибо от Сбербанка. Но плюсом Home Credit является то, что бонусные баллы можно перевести в живые рубли. У Сбера такого нет. Накопив 500 баллов и больше, держатели карт Польза могут вывести их и использовать на свое усмотрение. А не расходовать там, где скажет банк.

Собственно, это все, что можно найти по поводу кэшбэка в описании карты на сайте самого Home Credit.

Однако внимательные держатели карты, уже получившие ее на руки, могут обнаружить – в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении им доступны дополнительные предложения. По ряду категорий можно подписаться на повышенный кэшбэк.

Фото категорий повышенного кэшбэка

Речь идет именно о подписке – за право на более высокий процент кэшбэка нужно заплатить бонусными баллами со своего баланса. Но, зная нюансы правил этой акции, можно неплохо пополнить свой баланс. С которого, как мы знаем, при желании деньги можно вывести и распоряжаться, как угодно.

Читайте также: ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2020 года

Что это за акция?

Сама акция имеет очень длинное и громоздкое название – “Подключение дополнительных опций начисления Баллов за покупки в отдельных категориях”.

Суть ее в следующем:

держатель карты Польза может подписаться на повышенный кэшбэк в доступных ему категориях;
подписку можно оформить на разный срок – от 30 дней до одного года;
подписка платная – стоимость списывается с бонусного баланса;
повышенный кэшбэк вместо 1% будет составлять 3%;
получить более высокий процент можно только на 5 первых покупок в выбранной категории в течение месяца;
начиная с шестой покупки будет приходить стандартный кэшбэк в 1% от чека.

Интересный нюанс. Если вы покупаете что-то у партнера банка, который дает повышенный кэшбэк, то акция также срабатывает. Ваш кэшбэк будет на 2% выше акционного. Скажем, если повышенный кэшбэк при покупке у партнера – 5%, то вам придет 7%. Все честно, дополнительные два процента достаются вам, а не сгорают.

Всего по акции доступно восемь категорий:

“Дом и ремонт”.
“Домашние животные”.
“Развлечения и досуг”.
“Здоровье и красота” (кроме аптек – за покупки в них кэшбэк всегда повышенный).
“Одежда и обувь”.
“Техника и электроника”.
“Детские товары”.
“Путешествия”.

Важно знать. Банки определяют категорию покупок по MCC-коду чека. Этот код устанавливается для продавца тем банком, который обслуживает торговую точку или онлайн-магазин. Он не всегда выставлен корректно, но в отношении крупных магазинов код можно проверить онлайн. Для этого есть сразу несколько сервисов. Их можно найти в Яндекс или Google по запросу “проверить MCC магазина”.

Сами MCC-коды, на которые приходит повышенный кэшбэк, приводятся в правилах акции на сайте Home Credit.

Как выгодно пользоваться этим лайфхаком – простые примеры

Смысл подключать повышенный кэшбэк есть не всегда. Может оказаться, что стоимость подписки будет выше, чем выгода от более высокого начисления баллов.

Поэтому правило первое – подписку стоит оформлять только если вам предстоят высокие траты в той или иной категории.

Следующее, о чем не нужно забывать – ограничение в пять покупок в течение месяца.

Отсюда правило второе – стараемся сначала совершать крупные покупки в категории, пока действует более высокий кэшбэк. Лучше сразу покупать несколько товаров, чтобы они проходили как одна покупка.

Еще одна особенность акции – автопродление подписки. Пока вы сами не отключите повышенный кэшбэк в категории, средства с баланса бонусных баллов будут списываться на подписку за новый период.

Помним про правило третье – если на следующий период подписка не нужна, не забываем отключить автопродление до конца срока действия текущего периода.

Рассмотрим два простых и понятных примера выгодного использования этой возможности карты Польза.

Пример первый – разовые покупки в категории

Допустим, вы имеете карту Польза банка Home Credit и собираетесь купить крупную бытовую технику. Например, обставить новую квартиру.

Скорее всего, вам нужно будет посетить не больше двух-трех магазинов. А то и сразу купить все в одном.

Смысла на долгосрочную подписку на повышенный кэшбэк в таком случае нет. Достаточно подписаться на 30 дней повышенных бонусов в категории “Техника и электроника”, это будет стоить 249 баллов.

Предположим, вы потратили на технику 100 тысяч рублей. Без подписки вы бы получили 1 000 рублей бонусами – стандартный 1% кэшбэка. С подпиской на ваш баланс приходит уже 3 000 бонусов – 3% кэшбэка. На две тысячи больше, но не забываем о 249 баллах, что мы потратили на подписку. Выгода – 1751 рубль.

Читайте также: Tinkoff Junior — дебетовая карта для детей до 14 лет

Пример второй – регулярные покупки

Другой пример – вы строите дом или затеяли ремонт в квартире, который будет длиться довольно долго. Имеет смысл оформить подписку на повышенный кэшбэк в категории “Дом и ремонт” сразу на 180, а то и 365 дней. Это будет стоить 1199 бонусов (на полгода) или 2199 бонусов (на год).

Продолжаем заниматься строительством или ремонтом, покупаем по мере необходимости стройматериалы и товары для ремонта. Не забываем при этом, что желательно основные покупки совершать в начале месяца. Чтобы первые пять чеков были крупными.

В течение всего срока действия подписки будет приходить более высокий кэшбэк. Это однозначно окупит расходы на саму подписку. Но сколько именно придет – зависит только от масштабов ваших расходов.

Ближе к концу периода не забудьте отключить автопродление подписки, если не собираетесь пользоваться этой возможностью еще полгода или год.

Если у Вы хотите оформить дебетовую карту Польза, сделать это можно по ссылке ниже.

Оформить карту Польза

А какие малоизвестные лайфхаки и способы экономии при помощи банковских карт знаете вы? Делитесь в комментариях! Возможно, это будет полезно для многих.

Оригинал статьи:https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/layfhak-dlya-derzhateley-karty-polza-ot-home-credit-kak-polzovatsya-skrytoy-vozmozhnostyu-i-poluchat-vysokiy-keshbek/

Источник