Может ли банк ошибиться в пользу клиента
Фото:
Banki.ru
Покупки по карте проходят, а деньги не списываются. Радуйтесь, вы стали обладателем «волшебного пластика»… или нет. Как случаются сбои в пользу клиентов и почему за них приходится расплачиваться?
«По полученной еще в прошлом году карте Совкомбанка сегодня перестали списываться средства. Т.е. вот совсем. Я не трачу пока много на всякий случай, вдруг прочухаются, но два последних похода в магазин прошли без изменений счета карты», — рассказала пользователь под ником Ammerman на форуме Банки.ру в начале января. По ее словам, СМС о покупке приходят, а сумма остатка по карте не уменьшается. «Пробовала звонить в банк <…> сотрудник сказал, что со счетом все в порядке и никаких проблем по ведению и списаниям он не видит. Я, конечно, грешу на сбой компьютера, но хочется верить, что это какое-то чудо от банка рождественское. Ведь каждый же имеет право на чудо. Вот и я хочу!» — пишет клиентка банка.
Форумчане во мнениях разделились. Кто-то шутил о легендарном «неразменном рубле» и предлагал сдавать «волшебную карточку» в аренду, другие предупреждали, что банк свое вернет и может загнать счет в минус — так называемый технический овердрафт. «Вот мне так повезло, можно сказать, а что если наоборот случится и они просто так утекать начнут, тогда не до шуток будет», — ответила комментаторам Ammerman и с тех пор на форуме не появлялась. Связаться с ней для уточнения обстоятельств Банки.ру не удалось.
Причину сбоя в Совкомбанке не назвали, поскольку по сообщению на форуме не смогли идентифицировать клиента. «Теоретически сбой может быть в мобильном приложении на конкретном устройстве, так как подобных обращений к нам больше не поступало и аналогичных техсбоев нами зафиксировано не было. Будем ждать ответа от нашего клиента для прояснения ситуации», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.
Подобная ситуация может быть вызвана техническим сбоем на стороне терминального оборудования магазина или банка, который предоставил это оборудование, или особенностями конкретной карты, допускает руководитель по работе с жалобами, обращениями и контролю качества банка «Ак Барс» Татьяна Королева. «Ничего бесплатного нет, и рано или поздно денежные средства с клиента спишут», — подчеркивает она.
Деньги свалились на голову
Подарки судьбы в виде внезапного пополнения счета случаются, но в большинстве случаев с ними потом приходится расставаться. «В такой организации, как банк, где большинство процессов завязано на работе программного обеспечения, конечно же, существует вероятность технического сбоя», — говорит директор департамента развития и эффективности розничной сети Росбанка Владимир Коробов. В любом случае, сбой системы будет обнаружен и исправлен банком, убеждена директор по сервису УБРиР Олеся Милкова.
Сбои в пользу клиентов бывают нескольких типов. Рассмотрим самые распространенные из них:
1. «Бесплатная покупка». Как правило, в момент оплаты клиенту приходит СМС или уведомление о списании и изменении остатка на счете. При этом сумма покупки лишь «блокируется», реально списывается она только после поступления в банк платежных документов от магазина. «Сумма блокируется сроком до 32 дней. Если в это время финансовые документы в банк не поступили, то сумма остатка по счету увеличивается на сумму покупки, которая «как бы не прошла». И получается, что клиент не заплатил за свою покупку», — объясняет Татьяна Королева. Однако рано или поздно, когда магазин пришлет документы для обработки в банк, эти средства будут списаны со счета карты, подчеркивает она.
2. Многократное зачисление средств на счет при пополнении или переводе. С подобным «новогодним чудом» столкнулись недавно клиенты Хоум Кредит Банка. В конце декабря у некоторых из них средства на счет зачислялись дважды. После новогодних праздников банк начал отзывать ошибочные платежи. В результате у тех, кто все деньги успел потратить, счета ушли в минус.
3. Сбой в работе банкомата. «Народный рейтинг» Банки.ру завален жалобами на то, что банкомат выдал сумму меньше списанной. Но и обратное случается. Банкомат может выдавать «лишние» деньги в результате технического сбоя или ошибки кассира. Например, если последний перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. В августе один из пользователей форума Банки.ру рассказывал, как банкомат несколько раз зачислил ему на счет средства, но сами купюры возвращал. После трех попыток карта пополнилась тройной суммой, а деньги остались на руках.
4. Ошибки при конвертации валют. В апреле 2015 года клиенты «Тинькофф» благодаря сбою могли продавать валюту банку дороже, чем они ее купили. В кредитной организации тогда отмечали, что операции проводились с использованием сторонних сервисов, поэтому возникла разница между курсом на день совершения операции и курсом на день финансовых расчетов. Спустя неделю Тинькофф Банк выявил проблему, пересчитал все обменные операции по правильному курсу и потребовал от клиентов вернуть разницу.
5. Ошибочный перевод. Деньги на счет могут прийти и по ошибке другого человека — например, если он неправильно ввел реквизиты счета или номер телефона. Здесь речь идет не о техническом сбое, а о человеческом факторе. Но и в таком случае деньги придется вернуть.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
Выбор пользователей Банки.ру
Сказать сейчас или молчать вечно?
Пришли вам деньги от невнимательного человека или счет пополнился из-за технического сбоя банковских систем — об этом нужно сообщить напрямую в свою кредитную организацию. Даже если речь идет об ошибочном переводе, отправитель которого сам вас разыскал и просит вернуть деньги. Самостоятельно возвращать средства небезопасно. В таком случае клиент может обратиться в свой банк с отказом от получения данного перевода, и тогда банк сможет вернуть средства отправителю, рассказывает исполнительный директор по развитию «Русского Стандарта» Елена Петрова.
«Важно указать, что вы не претендуете на данные денежные средства. Это поможет избежать попыток мошенников завладеть вашими деньгами и избежать проблем с законом», — советует руководитель юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По его словам, заявление «прикрывает» получателя чужих денег от возможных негативных последствий и подтверждает, что он честно пытался вернуть деньги.
В то же время технически закон не обязывает сообщать в банк или куда-либо еще об ошибочных пополнениях счета, добавляет заместитель председателя коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Тимур Баязитов. «Сделать, скорее, обязывает совесть. Конечно, лицо, поступившись своей совестью, может распоряжаться этими средствами, но последствия могут быть», — предупреждает он.
Муки совести и боязнь последствий
«Я не советовала бы клиентам пользоваться средствами, происхождение которых им не понятно. Всегда пострадавшая сторона может обратиться в суд на незаконное обогащение и возврат средств, а также потребовать возмещения юридических расходов и морального вреда», — обращает внимание Татьяна Королева.
Если произошла техническая ошибка, банк свое вернет. Даже если клиент успел эти деньги потратить. Например, в случае с отменой двойного зачисления счет может уйти в минус. Фактически это кредит, и в некоторых случаях банки могут начислять на него проценты и пени. Судебная практика в подобных ситуациях неоднозначна. «Некоторые суды говорят, что банки не имеют права начислять проценты на овердрафт, если неосновательное обогащение было из-за ошибки банка. Другие суды говорят, что лицо, получив эти денежные средства и понимая условия кредитного договора, понимало, что банк может начислять на эти денежные средства проценты», — рассказывает Тимур Баязитов.
«Формально, когда денежные средства поступили на счет, они стали собственностью владельца банковского счета, и ими можно распоряжаться», — говорит адвокат, партнер «Юстерс» Антон Пуляев. Но если строго следовать букве закона, то ошибочно полученные денежные средства необходимо вернуть.
Если этого не сделать, то человек, ошибочно отправивший средства, или банк, требующий вернуть деньги, полученные в результате сбоя, могут подать против получателя гражданский иск о неосновательном обогащении. Тогда ответчику придется предоставить основания, по которым он получил средства. Если таковых не найдется, суд встанет на сторону истца и взыщет не только перечисленную ошибочно сумму, но и судебные издержки.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
13 декабря 2015г.
21967
При возникновении любого рода технических и других неполадок в банке может возникнуть ситуация, когда банк нарушает (не выполняет) условия договора. Вины клиента в таких ошибках банка нет.
Соответственно по условиям договора, а также положениям ГК РФ и Закона о защите прав потребителей у клиента банка возникает право требования компенсации морального вреда. Юристы «Юридического центра Сиан» рассказывают о том, как следует отстаивать свои права при ошибках банка и как вернуть деньги.
Что делать при ошибке банка?
Ошибка банка – это неприятность, из-за которой его клиент может потерять свои деньги. Примерами самых распространенных ошибок являются ошибочная блокировка счета клиента или «потеря» денежного перевода. Следует признать также, что законодательство в данной области защиты прав граждан крайне несовершенно, поэтому судебная практика по делам об ошибках банка достаточно противоречива.
До недавнего времени в судебном разбирательстве по делу об ошибке банка практически всегда исход был заранее предрешен: суд становился на сторону банка. В последние годы ситуация в корне изменилась. Так как ряд дел дошел до разбирательства в ВС РФ, в ноябре 2015 г. Верховным Судом РФ был разъяснен ряд существенных вопросов в спорах, связанных с предоставлением/оказанием банковских услуг.
Теперь суды всех инстанций обязаны руководствоваться разъяснениями ВС РФ при принятии решений по делу об ошибке банка.
Если ошибка банка произошла по техническим причинам, клиент из-за этого получил некачественную услугу, тогда необходимо направить банку письменную претензию. В данном случае вступает в силу закон «О защите прав потребителей». Нет обязательного правила о претензионном порядке разрешения спора с банком, но если банк откажется удовлетворить претензию, а клиент далее обратится в суд, то помимо взыскания полагающихся сумм дополнительно будет взыскано в пользу клиента еще 50% от присужденных денег ( п. 46 ПП ВС РФ от 28.06.2012 г. 17). Предъявив суду копию направленной банку претензии, Вы тем самым докажете, что пытались урегулировать спор об ошибке банка в досудебном порядке.
Обоснованием требований о взыскании сумм, потерянных из-за ошибки банка, служат ст. 4 и 16 Закона «О защите прав потребителей». Случается, что в тексте договора между банком и клиентом содержатся условия о том, что банк освобождается от ответственности перед клиентами в случае ненадлежащего оказания услуг из-за технических сбоев. До сих пор суды принимали данный пункт, как достаточный для решения спора в пользу банка. Сейчас судебная практика изменилась и данный пункт признан противоречащим законодательству, то есть ничтожным.
Как взыскать возмещение вреда из-за ошибки банка?
Клиенты, пострадавшие из-за ошибки банка, нередко к исковым требованиям добавляют взыскание сумм в компенсацию морального вреда. Суды часто отказывают в этой части иска, мотивируя отказ недоказанностью причинения имущественного вреда клиенту банка. В действительности же, если вина банка в причинении ущерба доказана, тогда суд обязан определить размер компенсации морального вреда вне зависимости от того каков размер имущественного вреда. Требование о компенсации морального вреда должно быть присовокуплено к остальным требованиям еще на стадии досудебной претензионной работы.
Исковое заявление подается в суд после отказа банка удовлетворить претензию в установленный срок и при оставлении претензии без ответа. Иск составляется в соответствии с требованиями статей 131-132 ГПК РФ. По совокупности в составе исковых требований можно потребовать взыскать:
- Незаконно удерживаемые денежные средства;
- Неустойку;
- Возмещение убытков;
- Компенсацию морального вреда;
- Штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований;
- Расходы на представителя.
Каждое из заявленных исковых требований потребует представления отдельных документальных доказательств. Чтобы определить, в какой суд подавать иск, сначала необходимо рассчитать цену иска. При сумме иска до 50 тыс. руб. его подают мировому судье, а в остальных случаях в районный суд.
Юристы «Юридического центра Сиан» имеют продолжительный положительный опыт работы в судах Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делам о взыскании морального ущерба, компенсации убытков, взыскании задолженностей и т.д. Мы сможем Вам помочь:
- Подать претензию в банк;
- При отказе банка удовлетворить претензию подать иск в суд;
- Верно подсчитать сумму иска;
- Защитить интересы в суде;
- Проконтролировать ход исполнительного производства;
- При необходимости подать апелляционную жалобу и возражения на апелляцию ответчика.
Контакты
info@urist-sian.ru
Пишите нам
Комментарии и отзывы
| Кирилл 03 апреля 2016г. в 19:10:32 Оказывается, с банком можно и нужно судиться и добиться решения в свою пользу. Мой приятель сделал это с помощью юридической компании СИАН. Банк по иску выплатил ему приличную сумму. |
| Сергей Ременюк 24 января 2021г. в 21:02:57 Доброго времени суток, по кредитной карте в почта-банке сумма остатка не совпадает с суммой затрат, отсутствует 1000р и в расходах информации нет, чат с оператором банка результата не дал, какие мои следующие действия |
Банк по ошибке перечислил на ваш счет деньги. Как быть? С одной стороны, такой соблазн воспользоваться возможностью и забрать их себе. Но, с другой стороны, есть риск нажить себе проблем. Попытаемся ответить на вопрос: «Можно ли сохранить деньги, если банк ошибся в вашу пользу?»
Оставить нельзя вернуть
Игра в запятую как нельзя лучше подходит к данной фразе. Где ж поставить запятую?
В теории денежные средства, которые по ошибке пришли на ваш счет, можно использовать. Но на практике это грозит большими проблемами и с банком, и с законом. Поэтому лучше сразу же вернуть средства владельцу, будь-то организация или частное лицо.
Ошибка банка
На вопрос: «Можно ли оставить перечисленные по ошибке деньги себе?» отвечаем следующим образом. Это присвоение чужого. То есть противозаконно. Если взять во внимание человеческий фактор, это некрасиво. Хотя вы и можете использовать средства по своему усмотрению.
Если при обнаружении средств вы решите их снять, то знайте, что сумма, разрешенная к снятию в течение суток, не очень большая и составляет, например, в сбербанке 150 тысяч рублей. Навряд ли такие деньги стоят того чтобы встать по ту сторону закона.
С банком все проще.
- Как только банк обнаруживает, что допущена ошибка, его сотрудник совершает вам звонок и вежливо объяснив ситуацию, попросит вас вернуть деньги. В одних случаях банк может вернуть себе средства без вашего участия, просто спишет с карты. Вам совершать какие-либо переводы и другие операции не нужно. В иных – требуется ваше согласие.
- В случае отказа банк имеет право подать в суд с иском.
Не доводите дело до суда. 99%, что вы проиграете суд. Вас обяжут не только вернуть деньги, но и оплатить судебные расходы, а также ущерб банку.
Кроме того, возможен и уголовный процесс по статьям «Мошенничество» (ст.159) и «Присвоение и растрата» (ст.160). Обвинение по этим статьям гарантирует 2 года лишения свободы или штрафные санкции размером 120000.
Все будет зависеть от грамотности ведения линии защиты. Если ваш адвокат опытный, есть возможность выиграть дело, и тогда все издержки ложатся на банк.
В чём заключается ошибка?
Каким образом на карту может прийти большая сумма денег? Оказывается, при переводе может произойти банальный сбой системы, и к вашей 1000 рублей автоматически припишутся лишние нули. Или система ошибочно припишет нули к сумме.
Как правило, такие не состыковки мгновенно обнаруживаются банком. Так что скрыть не получится. Серьезные организации имеют в своем штабе подразделение, сотрудники которого отвечают за минимизацию ошибок со стороны банка.
При помощи современной техники они отслеживают все подозрительные операции и внезапные кардинальные изменения сумм на счетах клиентов.
Миллионер из трущоб
Другая ситуация. Вам неожиданно на карту приходит большая сумма денег. Никто не звонит, не ищет. Как быть? Ведь вы знаете, что пользование чужими деньгами – это присвоение и растрата.
На самом деле, такие ситуации были. Счастливчики, на долю которых выпадала неожиданная удача в виде миллиона долларов, хватали все необходимое (вещи, семья, документы) и отбывали в неизвестном направлении, точнее, за рубеж.
Дальнейшая судьба этих везунчиков развивается по двум направлениям. Одни очень быстро просаживают деньги за развлечениями и в один прекрасный день оказываются за решеткой, а другие, умные, используют свои деньги в качестве начального каптала для развития собственного бизнеса.
Он нигде не афишируют свое богатство, никакая полиция их не найдет. А через несколько лет из этого миллиона вырастают десятки других, уже своих, миллионов. Но это единичные случаи. Вообще на практике банки довольно редко ошибаются себе в убыток.
Ошибка кассира
Может случится и такая ситуация. Клиент приходит в банк и снимает наличные с карты либо перевод, предположим, в сумме 50000.
Сотрудник по ошибке выдает ему вместо пятидесяти тысяч 55000. Клиент второпях не считает и уходит. На следующий день ему звонят и просят (или требуют) вернуть лишние 5000. Кто прав здесь, а кто виноват?
Если на квитанции указано: 50000, а клиент не соглашается с фактом получения лишних средств, то банк должен собрать доказательства, иначе те 5000, которые были по ошибке выданы клиенту, банк удержит с кассира.
Кассир – материально-ответственное лицо, и если не удастся доказать факт неосновательного обогащения и стребовать возврат средств с клиента, то кассир будет обязан возместить ущерб со своего кармана. В качестве доказательств банк может использовать показания свидетелей, аудио или видео доказательства.
Если же деньги поступили вам посредством перевода с банка или с другой карты, значит, перевод осуществил человек. Причина: чаще всего это банальная ошибка в реквизитах либо ошибка банка при обработке платежа.
Звонок в службу поддержки банка все решит.
Осторожно: мошенники, или развод по-русски!
Будьте внимательны. Сегодня по подобным схемам действуют мошенники. Потенциальная жертва получает сообщение, суть которого сводится к тому, что баланс ее карты пополнен на определенную сумму. Тут же новое сообщение или телефонный звонок от допустившего ошибку человека.
На самом деле, это мошенник, который всеми способами попытается отнять у вас деньги. Он попросит перевести ему их обратно или назвать код из смс. Так что вы не только не сможете оставить себе чужие деньги, вы еще и переведете свои «кровные» постороннему человеку.
Поэтому самое верное решение – это звонок в службу безопасности или в службу поддержки вашего банка.
Вывод: Иначе говоря, даже если вы и стали обладателем кругленькой суммы, которая случайно прилетела к вам на карту, десять раз подумайте, стоит игра свеч. Стоит ли оставлять себе деньги, перечисленные вам по ошибке.
Возможно у вас была подобная ситуация? Как вы поступили? Оставили или вернули деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о том, как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону.