Сбербанк при осуществлении платежа в пользу физического лица возможно удержание
Как создать платёжное поручение?
Проще всего создать платёжное поручение в СберБизнес. Есть три способа — через пункт меню Создать, через Счета и платежи и через контрагента. Пошаговая инструкция для каждого способа — в Помощи по СберБизнес.
Сколько действует платёжное поручение?
Платёжное поручение на бумажном носителе вы можете принести в банк в течение 10 календарных дней со следующего дня после составления документа.
Если вы оформляете платёжное поручение в СберБизнес, между его созданием в системе и отправкой в банк должно пройти не больше 10 календарных дней.
В какое время банк принимает и исполняет платёжные поручения?
В рабочие дни
В СберБизнес
- • для внутрибанковских переводов рублёвые платёжные поручения принимаются круглосуточно, а исполняются с 01:00 до 24:00 по московскому времени.
- • для переводов в другие банки платёжные поручения принимаются круглосуточно, а исполняются с 01:00 до 19:30 по московскому времени.
В отделениях банка
- • для корпоративных клиентов рублёвые платёжные поручения на бумажном носителе принимаются в режиме работы отделений.
В выходные и праздничные дни платежи исполняются, если вы подключили расширенный режима счёта. В него входят:
- • переводы на счета корпоративных клиентов и физических лиц внутри ПАО Сбербанк;
- • переводы в пользу контрагентов в других банках1 (в том числе в бюджет и на счета физических лиц);
- • переводы на основании документов2, ранее помещённых в очередь не исполненных в срок распоряжений (картотека №2) к банковскому счёту клиента в пользу контрагентов (корпоративных клиентов и физических лиц) внутри ПАО Сбербанк (в том числе оплата задолженности, возникшей по комиссиям Банка), а также в другие банки.
Инструкция по подключению и отключению расширенного режима счёта на странице помощи СберБизнес.
При отключении сервиса, списание и зачисление средств по счёту клиента в выходные и праздничные дни не осуществляется.
Проведение операций по счёту в выходные и праздничные дни недоступно для:
- • перечислений, требующих осуществления банком функций агента валютного контроля;
- • операций по счёту, в отношении которых действует договор овердрафта и/или целевого кредитования, включая переводы в счёт погашения задолженности перед банком;
- • платежей, требующих банковского контроля целевого использования денежных средств в соответствии с требованиями законодательства РФ3;
- • перечисления средств на депозитные счета, открытые в Сбербанке;
- • реестровых перечислений физическим лицам по зарплатным и социальным проектам;
- • переводов со специальных счетов;
- • переводов, отнесённых к категории рискованных (в СберБизнес статус платежа будет На проверке у специалиста банка).
Подробная информация по операционному времени.
Проверьте, что в правом верхнем углу сайта банка отображается ваш регион и при необходимости измените его.
Сколько ждать поступления денег на счёт по платёжному поручению?
Если плательщик и получатель средств — клиенты Сбербанка, то зачисление происходит при переходе платежа в СберБизнес в статус Исполнен.
Зачисление клиентам других банков по закону может занимать до трёх рабочих дней с момента исполнения платежного поручения Сбербанком. При ошибке в реквизитах может начаться дополнительная переписка с банком получателя. Это может занять до 5 рабочих дней. Соблюдение сроков зачисления денег и уточнения реквизитов зависит от банка, в который переводятся деньги.
Сколько времени ждать возврата платежа?
При ошибочном указании реквизитов получателя при внутрибанковском переводе платёж не осуществится, деньги останутся на счёте плательщика.
При переводе в другой банк можно уточнить реквизиты в течение пяти дней с момента поступления платежа в банк получателя. Если реквизиты не уточнены, возврат средств из банка получателя происходит на шестой рабочий день.
Если ошибка в реквизитах допущена при формировании платёжного поручения для перечисления средств в налоговую службу, вернуть деньги нельзя. Нужно обратиться в налоговый орган для урегулирования учёта средств.
Что делать, если в платёжном поручении ошибочно проставлена отметка об НДС?
В первую очередь нужно узнать статус платёжного поручения в СберБизнес. Для этого выберите в меню пункт Счета и платежи. На вкладке Платежи найдите нужный платёж.
Если платёж находится в статусе Принят, Принят АБС, Картотека №2, Доставлен или Выгружен, банк ещё не успел его исполнить. Такой платёж можно отозвать. Откройте детали документа, нажмите кнопку Отозвать, а затем подтвердите действие с помощью СМС-кода. Пошаговая инструкция — в Помощи по СберБизнес.
Если платёж находится в статусе Исполнен, отозвать его нельзя, рекомендуем уточнить порядок внесения изменений в информацию о НДС в своей налоговой инспекции.
В какой очерёдности списываются деньги со счёта?
Если на счёте достаточно денег для оплаты всех предъявленных требований, списание производится в порядке поступления документов в банк. Если же денег недостаточно, списания происходят в порядке очерёдности в соответствии со статьёй 855 Гражданского кодекса.
• В первую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим возмещение вреда для жизни и здоровья, а также взыскание алиментов.
• Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим расчёты по выплате выходных пособий, оплате труда лицам, работающим или работавшим по трудовому договору (контракту) и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
• В третью очередь — по платёжным документам, предусматривающим перечисление средств для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.
• Четвёртая очередь — для оплаты исполнительных документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.
• Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов.
Очерёдность списания денег на уплату налогов зависит от того, добровольная она или принудительная. Если средства перечисляются в добровольном порядке, это пятая очередь. Если же налоговый орган направил в банк инкассовое поручение для списания средств в принудительном порядке, это третья очередь.
Как проверить, сколько денег осталось на счёте?
Узнать о состоянии счёта можно в СберБизнес. Выберите в меню пункт Счета и платежи и перейдите на вкладку Счета. Вы увидите, какая сумма есть на всех ваших рублёвых счетах. Кроме того, на открывшейся странице будет список всех ваших счетов с информацией об остатках на каждом из них. Остаток по бизнес-картам можно проверить в разделе Бизнес-карты.
Можно ли уплатить налог или штраф за третье лицо?
Налог может уплачивать и налогоплательщик, и третье лицо. Это зафиксировано в Налоговом кодексе (четвёртый абзац пункта 1 статьи 45). Это должно быть фактическое перечисление суммы задолженности в бюджет.
Что касается неналоговых платежей (например, арендной платы или штрафов), возможность их уплаты третьими лицами в законодательстве России не установлена. Об этом говорится в письме Минфина от 21.05.2018 под номером 23-01-06/34205).
Таким образом, штраф должен уплачивать тот, кого привлекли к ответственности. Если к ответственности привлекли организацию, платит именно она. Если оштрафован руководитель организации или другое должностное лицо — уплатить штраф нужно ему.
Как узнать размер комиссии за платёж?
Размер комиссии за платёж виден в СберБизнес в момент создания платёжного документа.
В каких случаях необходимо заполнить поле Код выплат?
В случаях выплат физическим лицам за счет бюджетных средств РФ согласно закону №161-ФЗ. Более подробную информацию можно получить здесь
Какая у меня будет сумма комиссии за платёж?
Сейчас у вас есть возможность ознакомиться с предварительным расчётом суммы комиссии в детальной форме платёжного поручения в разделе Лента событий после создания платёжного поручения.
Комиссия с учётом исполненных ранее платежей. В её расчёт не входят сформированные, но не отправленные в банк платежи.
Источник
Ситуация банальна. Активно пользуюсь услугами Сбербанк Онл@йн.В принципе с комиссионными сборами сбера знаком, вернее считал что был знаком. Еще в то время, когда открывал карту моментум уточнял у оператора размер комиссий за переводы средств как внутри области, так и в другие регионы именно внутри сбербанка.
Оператор меня заверил, что внутри области комиссия за перевод средств внутри сбербанка не взимается. На этом я и успокоился.
И так, на прошлой недели делаю перевод родственнику в соседний город внутри нашей области (Саратовская область). Операцию провожу через онлайн банкинг. На всех шагах до момента исполнения операции уведомлений, что за исполняемую операцию будет взята комиссия, не присутствует (для справки: при переводе средств на счет в другом банке, на последнем этапе — подтверждения операции, появляется дополнительная надпись, что можно ознакомиться с тарифами банка на проводимые операции). Процент сбера за переводы в другие банки мне известен — 1% от суммы перевода но не более 1 000р.
И так, не видя подобной надписи о тарифах на переводы, провожу операцию и получаю смс уведомление, что с меня была взята комиссия в размере 500р (1%) от переводимой суммы. Немая сцена. Звонок в ТП приносит тот же результат — «…да, за перевод внутри области все равно взимается комиссия».
В данный момент подготовлена претензия в банк, которая в ближайшие дни будет туда подана.
Вот в таком русле:
Претензия
хх.хх.2011г между мной и банком был заключен договор банковского обслуживания № ххххххх
Кроме основных операций банк предлагает своим клиентам услугу «Сбербанк Онл@йн», особенностью данной услуги является возможность осуществления клиентом банковских операций самостоятельно, непосредственно с персональной страницы сайта «Сбербанк Онл@йн» (https://esk.sbrf.ru).
хх.03.2012 в 21:41 я воспользовался услугой «Сбербанк Онл@йн» и осуществил перевод денежных средств со своего счета, на счет другого физического лица (RUR хххх***хххх), открытого в подразделении Сбербанка, в г. ххххх, т.е. перевод денежный средств был осуществлен в пределах Саратовской области.
При проведении операции по переводу банк не предупредил меня не только о размере комиссии за выполнение данной операции, но и о том, что она вообще будет с меня взята. По завершении операции перевода средств, кроме переводимой суммы с моего счета была еще списана комиссия за выполнение операции, в размере 500р (пятьсот рублей).
Считаю действия банка по снятию комиссионного вознаграждения за проведенную операцию незаконными, т.к. банк не предупредил меня, как не о факте возможного списания комиссии, так и не о размере комиссии, непосредственно перед совершением операции по переводу средств.
Согласно закону о Защите Прав Потребителей ст. 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»
п.1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:
— цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
Из выше названного следует, что банк, как исполнитель услуг, обязан своевременно предоставить своему клиенту- потребителю услуг, не только полную и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую их правильный выбор, но и что самое главное – цену в рублях, исполнения такой услуги.
Т.е. банк был обязан предупредить меня о размере комиссии (в рублях), которая будет взята с меня за проводимую операцию, еще до момента проведения данной операции по переводу средств.
Особенность структуры сайта «Сбербанк Онл@йн» (находящегося по адресу https://esk.sbrf.ru) состоит в том, что при переводе средств на счет карты другого физического лица, открытой в Сбербанке (рис 1),
от момента начала оформления перевода и до окончательного подтверждения, после чего происходит списание средств со счета, клиента не уведомляют, не только о том, что за данную операцию с него будет взята комиссия, но и о размере взимаемого комиссионного сбора, хотя бы так, как это происходит если производить перевод средств на счет физического лица открытого в другом банке (рис 2)
Рисунок 1.
Рисунок 2.
Т.о. налицо явное нарушение банком существующего законодательства — банк взимает комиссию за совершение операции (оказание услуги по переводу денежных средств) не предупреждая об этом клиента.
Если бы банк своевременно предупредил меня о том, что за проводимую операцию с меня будет взята комиссия, то я бы отказался от ее проведения, следовательно, банк получил данные денежные средства в виде комиссии, обманным путем.
Считаю, что банк не правомерно списал с моего счета денежные средства в размере 500р, в виде комиссии за перевод денежных средств со счета физического лица на счет другого физического лица, в пределах Поволжского банка Сбербанка России по Саратовской области.
Более того, считаю данные действия незаконными в двойне, т.к. перевод денег осуществлялся в пределах одного банка одного региона – Саратовская область, т.е. данные денежные средства вообще банк не покидали, а просто были перемещены с одного счета на другой. Какие затраты понес банк в этом случае мне совершенно не понятно.
Учитывая все вышесказанное, и на основании:
Статья 10. «Информация о товарах (работах, услугах)» («Закон о Защите Прав Потребителей»)
Статья 31. «Осуществление расчетов кредитной организацией» (Закон «О банках и банковской деятельности»);
Статья 856. «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету» («Гражданский кодекс Российской Федерации»)
ТРЕБУЮ — не позже следующего операционного дня после получения данной претензии зачислить на мой счет необоснованно списанную денежную сумму в размере 500 р (пятьсот рублей), а так же выплатить проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России, на день исполнения данного денежного обязательства или его соответствующей части.
В случае отказа Банка в выполнении моих требований, я буду вынужден обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, для привлечения данного уполномоченного органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей, выступить в защиту моих прав в суде, с последующим обращением в суд.
Действия Банка буду расценивать в соответствии со ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», как неправомерное удержание моих денежных средств и уклонение от их возврата.
«п.1 За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки Банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором»
В суде кроме требований о возврате мне денежной суммы, необоснованно списанной с моего счета в качестве комиссии за проведение операции по переводу денежных средств, я буду так же требовать выплаты процентов за неправомерное удержание моих денежных средств Банком, в размере учетной
ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства, и компенсацию морального вреда.
Данную претензию считаю последней возможностью разрешения споров в досудебном порядке, что послужит для суда доказательством, что я всеми силами пытался урегулировать конфликт без обращения в суд.
Ответ на данную претензию прошу вручить лично в Саратовском отделении Банка (по адресу: г. Саратов, хххххххх), сообщив время его получения по телефону +7ххххххххх.
Надеюсь на понимание, с уважением (Я ).
число и подпись.
———————
На рисунках 1 и 2 присутствуют скриншоты части экрана, где явно видно что при переводе на карту другого физ. лица открытую в сбербанке, никакого предупреждения о комиссиях нет, так как это бывает, при переводе на счет физ. лица открытого в другом банке.
И дело тут не в этих 500 рублях, которые конечно жалко. Дело в наглом воровстве — никак иначе я это назвать не могу.
Буду биться до последнего вплоть до обращения в суд. Ситуацию считаю для себя 100% выигрышной, т.к. в явной форме нарушено законодательство (ЗоЗПП).
Источник
Ситуация банальна. Активно пользуюсь услугами Сбербанк Онл@йн.В принципе с комиссионными сборами сбера знаком, вернее считал что был знаком. Еще в то время, когда открывал карту моментум уточнял у оператора размер комиссий за переводы средств как внутри области, так и в другие регионы именно внутри сбербанка.
Оператор меня заверил, что внутри области комиссия за перевод средств внутри сбербанка не взимается. На этом я и успокоился.
И так, на прошлой недели делаю перевод родственнику в соседний город внутри нашей области (Саратовская область). Операцию провожу через онлайн банкинг. На всех шагах до момента исполнения операции уведомлений, что за исполняемую операцию будет взята комиссия, не присутствует (для справки: при переводе средств на счет в другом банке, на последнем этапе – подтверждения операции, появляется дополнительная надпись, что можно ознакомиться с тарифами банка на проводимые операции). Процент сбера за переводы в другие банки мне известен – 1% от суммы перевода но не более 1 000р.
И так, не видя подобной надписи о тарифах на переводы, провожу операцию и получаю смс уведомление, что с меня была взята комиссия в размере 500р (1%) от переводимой суммы. Немая сцена. Звонок в ТП приносит тот же результат – “…да, за перевод внутри области все равно взимается комиссия”.
В данный момент подготовлена претензия в банк, которая в ближайшие дни будет туда подана.
Вот в таком русле:
Претензия
хх.хх.2011г между мной и банком был заключен договор банковского обслуживания № ххххххх
Кроме основных операций банк предлагает своим клиентам услугу «Сбербанк Онл@йн», особенностью данной услуги является возможность осуществления клиентом банковских операций самостоятельно, непосредственно с персональной страницы сайта «Сбербанк Онл@йн» (https://esk.sbrf.ru).
хх.03.2012 в 21:41 я воспользовался услугой «Сбербанк Онл@йн» и осуществил перевод денежных средств со своего счета, на счет другого физического лица (RUR хххх***хххх), открытого в подразделении Сбербанка, в г. ххххх, т.е. перевод денежный средств был осуществлен в пределах Саратовской области.
При проведении операции по переводу банк не предупредил меня не только о размере комиссии за выполнение данной операции, но и о том, что она вообще будет с меня взята. По завершении операции перевода средств, кроме переводимой суммы с моего счета была еще списана комиссия за выполнение операции, в размере 500р (пятьсот рублей).
Считаю действия банка по снятию комиссионного вознаграждения за проведенную операцию незаконными, т.к. банк не предупредил меня, как не о факте возможного списания комиссии, так и не о размере комиссии, непосредственно перед совершением операции по переводу средств.
Согласно закону о Защите Прав Потребителей ст. 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»
п.1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:
– цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
Из выше названного следует, что банк, как исполнитель услуг, обязан своевременно предоставить своему клиенту- потребителю услуг, не только полную и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую их правильный выбор, но и что самое главное – цену в рублях, исполнения такой услуги.
Т.е. банк был обязан предупредить меня о размере комиссии (в рублях), которая будет взята с меня за проводимую операцию, еще до момента проведения данной операции по переводу средств.
Особенность структуры сайта «Сбербанк Онл@йн» (находящегося по адресу https://esk.sbrf.ru) состоит в том, что при переводе средств на счет карты другого физического лица, открытой в Сбербанке (рис 1),
от момента начала оформления перевода и до окончательного подтверждения, после чего происходит списание средств со счета, клиента не уведомляют, не только о том, что за данную операцию с него будет взята комиссия, но и о размере взимаемого комиссионного сбора, хотя бы так, как это происходит если производить перевод средств на счет физического лица открытого в другом банке (рис 2)
Рисунок 1.
Рисунок 2.
Т.о. налицо явное нарушение банком существующего законодательства – банк взимает комиссию за совершение операции (оказание услуги по переводу денежных средств) не предупреждая об этом клиента.
Если бы банк своевременно предупредил меня о том, что за проводимую операцию с меня будет взята комиссия, то я бы отказался от ее проведения, следовательно, банк получил данные денежные средства в виде комиссии, обманным путем.
Считаю, что банк не правомерно списал с моего счета денежные средства в размере 500р, в виде комиссии за перевод денежных средств со счета физического лица на счет другого физического лица, в пределах Поволжского банка Сбербанка России по Саратовской области.
Более того, считаю данные действия незаконными в двойне, т.к. перевод денег осуществлялся в пределах одного банка одного региона – Саратовская область, т.е. данные денежные средства вообще банк не покидали, а просто были перемещены с одного счета на другой. Какие затраты понес банк в этом случае мне совершенно не понятно.
Учитывая все вышесказанное, и на основании:
Статья 10. «Информация о товарах (работах, услугах)» («Закон о Защите Прав Потребителей»)
Статья 31. «Осуществление расчетов кредитной организацией» (Закон «О банках и банковской деятельности»);
Статья 856. «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету» («Гражданский кодекс Российской Федерации»)
ТРЕБУЮ – не позже следующего операционного дня после получения данной претензии зачислить на мой счет необоснованно списанную денежную сумму в размере 500 р (пятьсот рублей), а так же выплатить проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России, на день исполнения данного денежного обязательства или его соответствующей части.
В случае отказа Банка в выполнении моих требований, я буду вынужден обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, для привлечения данного уполномоченного органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей, выступить в защиту моих прав в суде, с последующим обращением в суд.
Действия Банка буду расценивать в соответствии со ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», как неправомерное удержание моих денежных средств и уклонение от их возврата.
«п.1 За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки Банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором»
В суде кроме требований о возврате мне денежной суммы, необоснованно списанной с моего счета в качестве комиссии за проведение операции по переводу денежных средств, я буду так же требовать выплаты процентов за неправомерное удержание моих денежных средств Банком, в размере учетной
ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства, и компенсацию морального вреда.
Данную претензию считаю последней возможностью разрешения споров в досудебном порядке, что послужит для суда доказательством, что я всеми силами пытался урегулировать конфликт без обращения в суд.
Ответ на данную претензию прошу вручить лично в Саратовском отделении Банка (по адресу: г. Саратов, хххххххх), сообщив время его получения по телефону +7ххххххххх.
Надеюсь на понимание, с уважением (Я ).
число и подпись.
———————
На рисунках 1 и 2 присутствуют скриншоты части экрана, где явно видно что при переводе на карту другого физ. лица открытую в сбербанке, никакого предупреждения о комиссиях нет, так как это бывает, при переводе на счет физ. лица открытого в другом банке.
И дело тут не в этих 500 рублях, которые конечно жалко. Дело в наглом воровстве – никак иначе я это назвать не могу.
Буду биться до последнего вплоть до обращения в суд. Ситуацию считаю для себя 100% выигрышной, т.к. в явной форме нарушено законодательство (ЗоЗПП).
Источник